Hipoteca de eficiencia energética (EEM) definida
Una hipoteca de eficiencia energética (EEM) permite a los compradores o propietarios financiar mejoras en el hogar de eficiencia energética. Estas mejoras pueden incluir cualquier cosa, desde actualizar el aislamiento y las ventanas hasta instalar paneles solares o electrodomésticos de bajo consumo. El objetivo es hacer que el hogar sea más eficiente energéticamente, finalmente reducir el consumode energía y reducir las facturas de servicios públicos.
¿Cómo funcionan las hipotecas de bajo consumo?
Las hipotecas con eficiencia energética (EEM) le permiten financiar mejoras con eficiencia energética como parte de su préstamo hipotecario. Estas mejoras en el hogar van desde mejoras simples hasta inversiones más sustanciales como paneles solares o sistemas de calefacción geotérmica.
Los prestamistas generalmente agregan el costo de estas mejoras al monto total del préstamo. Esto permite a los prestatarios distribuir el gasto durante la vigencia de la hipoteca. Además, los prestamistas pueden tener en cuenta los posibles ahorros de energía al determinar la elegibilidad del prestatario y los términos del préstamo. Esto hace que los EEM sean una opción convincente para aquellos que buscan invertir en eficiencia energética.
Beneficios de una hipoteca con eficiencia energética (EEM)
Una hipoteca de bajo consumo tiene varios beneficios asociados.
Cómo calificar para una hipoteca de eficiencia energética (EEM)
Calificar para un programa de EEM es similar a calificar para una hipoteca tradicional. Los prestamistas generalmente analizarán factores como su puntaje de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos. Sin embargo, un requisito adicional para un EEM es una evaluación de energía en el hogar.
Una evaluación de energía en el hogar también se realiza por el nombre de una inspección del sistema de calificación de energía en el hogar (HERS). Esta evaluación evalúa la eficiencia energética de un hogar e identifica áreas de mejora. También ayuda a determinar los posibles ahorros de las actualizaciones de eficiencia energética. La utiliza para calcular el monto adicional que puede pedir prestado con un EEM.
Mejoras energéticamente eficientes en el hogar
Las hipotecas de bajo consumo generalmente cubren una amplia gama de mejoras. Estos pueden incluir:
Tenga en cuenta que las mejoras elegibles pueden variar según el producto de préstamo.
Tipos de hipotecas de eficiencia energética (EEM)
Hay varios tipos de EEM disponibles, cada uno con su propio conjunto de criterios de elegibilidad y beneficios.
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CCM EasyGreen
EasyGreen es un préstamo convencional con un giro verde. Los prestatarios pueden financiar el costo de los electrodomésticos de bajo consumo y las mejoras en el hogar de la hipoteca para su residencia principal. Está diseñado para ahorrar dinero de dos maneras:
- Al reducir su consumo de energía a través de electrodomésticos de bajo consumo y mejoras.
- Al darle una tasa de interés más bajaen su préstamo para vivienda.
Está disponible para personas que cumplen con los límites de ingresos específicos del área donde compran o refinancian su vivienda, por lo que también está creando más oportunidades para ser propietario de una vivienda y, al mismo tiempo, promueve la conservación de la energía.
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Hipoteca convencional de bajo consumo
Tanto Fannie Mae como Freddie Mac ofrecen opciones hipotecarias de bajo consumo, conocidas como préstamos de renovaciónconvencionales.
- Fannie Mae HomeStyle Energy: una opción de financiamiento única diseñada para promover mejoras energéticamente eficientes en los hogares. Este programa ofrece flexibilidad para mejoras elegibles. Incluye actualizaciones como paneles solares, aislamiento, sistemas HVAC y más.
- Freddie Mac GreenCHOICE: los propietarios pueden acceder a fondos para invertir en una amplia gama de mejoras ecológicas. Estos incluyen paneles solares, electrodomésticos de bajo consumo, aislamiento y más.
Los tipos de mejoras de eficiencia energética elegibles para financiamiento pueden diferir entre los programas de Fannie Mae y Freddie Mac. Puede haber variaciones en los elementos o tecnologías específicos que son elegibles para financiamiento.
Además, el programa HomeStyle Energy de Fannie Mae y el programa GreenCHOICE de Freddie Mac pueden tener criterios de elegibilidad ligeramente diferentes. Los requisitos mínimos de puntaje de crédito o las relaciones préstamo-valor máximas pueden diferir entre los programas.
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Programa hipotecario de eficiencia energética de la FHA
La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece un programa hipotecario de eficiencia energética para ayudar a los compradores de viviendas a financiar mejoras de eficiencia energética. Los EEM de la FHA permiten a los prestatarios incluir el costo de las actualizaciones de eficiencia energética en el monto de su préstamo hipotecario. Esto aumenta su poder adquisitivo sin requerir un pago inicial mayor.
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Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares del USDA
El Departamento de Agricultura de los EE. UU. (U.S. Department of Agriculture, USDA) ofrece un programa para comprar viviendas en áreas rurales. Lo llaman el Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares . Este programa incluye disposiciones para hipotecas de bajo consumo. Esto significa que puede obtener dinero para realizar mejoras de ahorro de energía en su vivienda cuando la compra.
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Hipoteca de bajo consumo de VA
El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ayuda a veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes con el préstamo del VA. Este programa de préstamos incluye hipotecas de bajo consumo (VA EEM).
Estas hipotecas le permiten pagar mejoras de ahorro de energía para viviendas, ya sean nuevas o ya construidas. Los EEM de VA son una buena opción para las familias de militares. Pueden hacer que las casas sean más cómodas y ahorrar dinero en facturas de energía.
Cómo obtener una hipoteca de eficiencia energética (EEM)
Para obtener una hipoteca de bajo consumo, comience por comunicarse con los prestamistas que ofrecen EEM. Esté preparado para proporcionar documentación de sus ingresos, activos e historial de crédito. También deberá someterse a una evaluación de energía en el hogar.
Una vez aprobado para un EEM, trabaje con su prestamista para determinar el costo de las mejoras de eficiencia energética e incorpórelas a su préstamo hipotecario. Después de cerrar su préstamo, utilice los fondos para realizar las mejoras necesarias en su vivienda.
Pensamientos finales
Una hipoteca de eficiencia energética (EEM) puede ser una herramienta valiosa cuando busca hacer que su propiedad sea más eficiente energéticamente. Al financiar mejoras energéticamente eficientes a través de un EEM, puede ahorrar dinero en facturas de energía, aumentar el valor de su vivienda y contribuir a un futuro más sostenible.
Cuando esté listo para comprar una viviendao refinanciar una vivienda existente, considere explorar las opciones disponibles con un EEM para disfrutar de los beneficios de un estilo de vida con mayor eficiencia energética.
