¿Cuál es el pago inicial promedio de una casa?
¿Cuál es el pago inicial promedio de una casa? La respuesta está sujeta a muchos factores, incluidos el precio de la vivienda, las tasas de interés de la hipoteca, los programas de asistencia para el pago inicial disponibles, los costos de cierre, el puntaje de crédito, la ubicación y más. Existen algunas pautas generales sobre cuánto debería ser un pago inicial, pero ninguna está establecida en piedra o en talla única para todos.
Una casa blanca de dos pisos con un jardín vibrante ejemplifica la propiedad de una vivienda y las consideraciones para el pago inicial promedio de una casa.
En esta publicación, examinaremos el pago inicial promedio de una casa y analizaremos qué porcentaje es más adecuado para usted en vista de todos los factores en juego. También cubriremos si los pagos iniciales más grandes son una buena idea y desglosaremos la regla clásica de pago inicial del 20%.
¿Cuánto debes poner en una casa?
Según Forbes , el pago inicial promedio de una vivienda en Estados Unidos es del 14.4%. Esto se traduce en un pago inicial promedio promedio de $34,248. Por supuesto, el pago inicial promedio varía de un estado a otro y de acuerdo con la situación financiera del comprador.
Un criterio principal para cuánto debe reservar para un pago inicial es qué tipo de préstamos hipotecarios utiliza para obtener financiamiento. Algunos de los préstamos y porcentajes más típicos que ordenan son los siguientes.
Pago inicial promedio de una casa por precio de compra
El pago inicial de una casa se correlaciona con su precio de compra. Estos son los montos que puede esperar pagar por ciertos precios de vivienda en diferentes porcentajes.
| Precio de venta | 3% hacia abajo | 5% hacia abajo | 10% hacia abajo | 20% hacia abajo |
|---|---|---|---|---|
| $150,000 | $4,500 | $7,500 | $15,000 | $30,000 |
| $200,000 | $6,000 | $10,000 | $20,000 | $40,000 |
| $250,000 | $7,500 | $12,500 | $25,000 | $50,000 |
| $300,000 | $9,000 | $15,000 | $30,000 | $60,000 |
| $350,000 | $10,500 | $17,500 | $35,000 | $70,000 |
| $400,000 | $12,000 | $20,000 | $40,000 | $80,000 |
| $450,000 | $13,500 | $22,250 | $45,000 | $90,000 |
| $500,000 | $15,000 | $25,000 | $50,000 | $100,000 |
| $750,000 | $22,500 | $37,500 | $75,000 | $150,000 |
| $1,000,000 | $30,000 | $50,000 | $100,000 | $200,000 |
En la mayoría de las áreas, el pago inicial promedio de una casa se encuentra entre el 10% y el 20%. Quienes obtengan préstamos gubernamentales calificados obviamente disfrutarán de tasas de porcentaje mucho más bajas.
Qué considerar al llegar a un pago inicial
Con todas las opciones a su disposición, hay algunos factores en los que debe pensar antes de negociar un pago inicial. Incluyen lo siguiente:
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Costes adicionales
Los pagos iniciales solo se aplican al precio de venta de su vivienda. Existen otros costos y cargos asociados con la reubicación a los que no se aplicará su pago inicial, incluidos los siguientes:
- Costos de cierre
- Cargos por transacción
- Honorarios de tasación
- Seguro de título
- Cargos por emisión de préstamos
- Seguro e impuestos prepagados sobre la propiedad
- Cargos de depósito en garantía
Considere con anticipación cómo estos cargos pueden afectar su capacidad para hacer el porcentaje de pago inicial que prefiera.
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Gastos de mudanza
La reubicación implica más que tomar posesión de una casa. Especialmente si viene desde una larga distancia y utiliza una empresa de mudanzas profesional, las tarifas de mudanza pueden acumularse.
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Fondos de emergencia
Muchos asesores financieros recomiendan mantener un fondo de emergencia con ingresos de entre tres y seis meses para cubrir emergencias.
Estos fondos son especialmente cruciales cuando te mudas a un área nueva, ya que pueden surgir gastos inesperados. Sin embargo, se recomienda enfáticamente mantener su fondo de emergencia separado de sus pagos iniciales tanto como sea posible.
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Objetivos financieros
Ser propietario de una vivienda es un objetivo muy común para muchos prestatarios. Sin embargo, es aconsejable sopesarlo en el contexto de otros objetivos financieros a largo plazo que pueda tener, como pagar la universidad de sus hijos, planes de vacaciones, jubilación y otros gastos importantes.
¿Es mejor hacer un gran pago inicial en una casa?
Pagar más que el pago inicial promedio de una casa puede hacer que los pagos hipotecarios sean más económicos en el futuro. Además, si destina el 20% a su pago inicial, los prestamistas renunciarán a la condición de contratar un seguro hipotecario privado, que puede ser un gasto importante.
Sin embargo, es importante ser realista sobre si puede pagar un anticipo más alto. Si necesita mucho tiempo para ahorrar para un pago inicial más alto, puede terminar gastando más en gastos que podrían reducir sus ahorros.
El tiempo de mercado también puede desempeñar un papel en esta decisión. Esperar demasiado tiempo para acumular los fondos para un pago inicial puede hacer que se pierda un mercado de vivienda sólido. Puede mantenerse al día con los pagos de alquiler actuales mientras ahorra, pero es posible que no valga la pena eliminar la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI).
¿Necesita reducir el 20%?
Debido a que un pago inicial del 20% elimina el requisito de PMI en un préstamo convencional, muchas personas lo establecen como una especie de referencia para el pago inicial promedio de una vivienda. Si bien es un buen punto de referencia para aquellos que pueden pagarlo, la regla del 20% puede conllevar algunas desventajas.
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Ventajas de un pago inicial del 20%
Algunas de las ventajas de un pago inicial promedio del 20% en una vivienda incluyen:
- Eliminación del requisito de PMI
- Un monto de préstamo más pequeño
- Pagos hipotecarios más bajos
- Valor acumulado automático del 20% en su vivienda, lo que facilita el refinanciamiento y la venta de la vivienda
Estas ventajas pueden impulsarlo a realizar un pago inicial superior al promedio de una vivienda.
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Desventajas de un pago inicial del 20%
Algunas de las desventajas de hacer un pago inicial del 20% incluyen:
- Tener costos iniciales más altos
- Perderse otras inversiones que podrían proporcionar rendimientos más altos
- Necesita un largo tiempo para ahorrar para el pago inicial
- Tener menos dinero para renovaciones, muebles, reparaciones y otras necesidades
- Posiblemente comunicándose con su fondo de emergencia para pagar
Estas posibles desventajas pueden hacer necesario mantenerse más cerca del pago inicial promedio de una casa. Después de algunos años de propiedad, es posible que pueda refinanciar su hipoteca para facilitar los pagos.
El pago inicial promedio de una casa puede diferir
Como hemos explicado, el pago inicial promedio de una casa varía según la situación de cada comprador. Los compradores por primera vez tienen más restricciones que los compradores recurrentes. A aquellos con relaciones deuda-ingresos (DTI) más altas les puede resultar más difícil pedir prestado, mientras que a aquellos con ingresos más altos pueden ser más capaces de hacer pagos iniciales más altos.
El tipo de préstamo que obtiene, el mercado de vivienda regional y sus metas futuras generales también afectan el pago inicial promedio de una vivienda que puede pagar. Los prestamistas también pueden usar datos de la Asociación Nacional de REALTORS® para ajustar el pago inicial promedio de una vivienda.
Consultar con un asesor financiero
Ser propietario de una vivienda es un gran paso en su vida y la de su familia. Al igual que con muchos otros asuntos financieros, es importante obtener el asesoramiento y las estrategias más relevantes en todas las etapas de compra, incluido el pago inicial.
Comuníquese con un asesor financiero calificado con experiencia en ayudar a los clientes a realizar pagos iniciales. La correcta puede encontrar una estrategia y un cronograma que lo mantendrán cómodamente sobre el agua mientras paga, posiblemente, el gasto más grande de su vida.
