¿Qué hace exactamente Fannie Mae?
Fannie Mae, también conocida como Asociación Nacional Federal de Hipotecas (Federal National Mortgage Association, FNMA), fue fundada por el Congreso en 1938 para mejorar el proceso de préstamo. Fannie Mae es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) que compra hipotecas de prestamistas y luego respalda estos préstamos.
Más recientemente, Fannie Mae ha ofrecido valores respaldados por hipotecas (MBS) para inversionistas inmobiliarios. Estos vehículos funcionan casi como bonos, ofreciendo a los inversionistas un paquete de préstamos hipotecarios.
¿Cuál es la diferencia entre Freddie Mac y Fannie Mae?
Tanto Fannie Mae como Freddie Mac fueron creados por el gobierno de los EE. UU. para comprar hipotecas de otros prestamistas y luego proporcionar acceso a estos préstamos a otros. Cualquier préstamo conforme cumplirá con los criterios de financiamiento de Freddie Mac y Fannie Mae.
Fannie Mae fue creada alrededor de la época de la Gran Depresión, 30 años antes de Freddie Mac. Una diferencia general entre ambos es que Fannie Mae tiene más probabilidades de obtener préstamos de bancos y prestamistas más grandes. Freddie Mac tiende a trabajar con bancos o cooperativas de crédito más pequeños.
Programas hipotecarios de Fannie Mae
Fannie Mae ofrece varios
programas hipotecarios convencionales diferentes. Aquí hay una descripción general de los principales tipos de préstamos hipotecarios que respaldan.-
HomeStyle Energy
De manera similar a la opción HomeStyle Renovation, el programa HomeStyle Energy proporciona a los prestatarios los fondos que necesitan para realizar mejoras de eficiencia energética además del préstamo para vivienda en sí. Esto permite a los compradores realizar renovaciones y mejoras sin la molestia o el costo de múltiples préstamos.
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RefiNow
RefiNow es un programa de refinanciamiento reciente lanzado por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (Federal Housing Finance Agency, FHFA) y administrado a través de Fannie Mae. El programa está diseñado para reducir el costo de ser propietario de una vivienda al aprovechar tasas de interés más bajas.
Sin embargo, solo los préstamos respaldados por Fannie Mae califican para el programa RefiNow. Aun así, si califica, el programa puede reducir la carga financiera de ser propietario de una vivienda.
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Refinanciamiento de retiro de dinero en efectivo de préstamos estudiantiles
¿Tiene dificultades con la deuda de préstamos estudiantiles? El programa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Fannie Mae le permite usar el valor acumulado de su vivienda para pagar la deuda de préstamos estudiantiles.
Simplemente obtendrá una nueva hipoteca por más de lo que adeuda actualmente sobre la propiedad. El exceso se pagará al prestamista del préstamo estudiantil. Para calificar, su nuevo préstamo debe pagar su préstamo estudiantil en su totalidad. Luego, realizará pagos de capital e intereses sobre su nueva hipoteca. Pero si no realiza estos pagos hipotecarios, corre el riesgo de perder su vivienda.
Ventajas y desventajas de los préstamos de Fannie Mae
Si está buscando hipotecas asequibles, Fannie Mae ofrece programas que pueden ayudar. Pero antes de buscar estos programas, puede considerar las ventajas y desventajas de los préstamos de Fannie Mae.
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Ventajas
Positivamente, los préstamos de Fannie Mae ofrecen beneficios que incluyen:
- Acceso a viviendas asequibles para compradores de bajos ingresos
- Capacidad para comprar viviendas unifamiliares, unidades multifamiliares y otros tipos de vivienda
- Opciones flexibles para la reparación y remodelación del hogar
- Diversas opciones hipotecarias
Fannie Mae proporciona acceso a viviendas asequibles independientemente del estado del mercado de viviendas de los EE. UU.
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Desventajas
Por otro lado, los préstamos Fannie Mae vienen con algunas desventajas, que incluyen:
- Algunos programas tienen tarifas y costos más altos
- Algunos programas tienen límites de ingresos
- La complejidad puede crear demoras en la obtención de un préstamo
- Los programas de préstamos extendidos pueden extender los costos durante la vida útil del préstamo
Sin embargo, su experiencia exacta puede depender del préstamo de Fannie Mae que solicite.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos Fannie Mae y FHA?
Los prestatarios de bajos ingresos también pueden considerar los préstamos de la FHA. Estos préstamos, respaldados por la Administración Federal de Vivienda (una parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU.), están disponibles para prestatarios con bajos ingresos o puntajes de crédito. Las diferencias clave incluyen:
- Los préstamos Fannie Mae tienen un requisito de pago inicial más bajo
- Los préstamos de la FHA pueden tener tasas de interés más bajas
- Los préstamos de la FHA tienen requisitos crediticios indulgentes
Es posible que deba comparar opciones de préstamos individuales para determinar qué programa es adecuado para usted.
La necesidad del prestamista hipotecario adecuado
¿Qué programa de préstamos es adecuado para usted? Eso depende de su presupuesto y objetivos. Hablar con el prestamista adecuado puede ayudarle a obtener una perspectiva y encontrar el programa de préstamos que se adapte a sus necesidades.
