Evalúe su situación financiera
Antes de comenzar a buscar casas en su área, haga un inventario de sus finanzas actuales. ¿Cuál es su ingreso mensual? ¿Cuáles son sus gastos mensuales? Este tipo de preguntas le ayudarán a comprender cómo un
pago hipotecario mensual podría ajustarse al presupuesto de su hogar existente.-
Evalúe sus ingresos
Comience por evaluar sus ingresos mensuales. Simplemente sume el ingreso anual y divida por 12. Si usted es un trabajador autónomo o un trabajador independiente, puede usar el ingreso neto de su declaración de impuestos más reciente como su ingreso anual, luego dividirlo por 12.
Sugerencia: reúne los talones de pago y los registros de impuestos ahora, lo que te ahorrará tiempo cuando estés listo para solicitar un préstamo.
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Crear un presupuesto familiar
¿Utiliza un presupuesto familiar? De lo contrario, es hora de crear uno. La mayoría de los expertos financieros recomiendan usar la 50/30/20 regla:
- El50% de su presupuesto se destina a “necesidades” (comestibles, facturas, etc.)
- El30% de su presupuesto se destina a “deseos” (entretenimiento, comidas fuera, etc.)
- El20% de su presupuesto se destina a ahorros e inversiones
Los pagos mensuales de su hipoteca se incluirán en la categoría de “necesidades”. Así que asegúrese de que su presupuesto actual tenga suficiente espacio para permitir un pago adicional de $1,500 a $2,000 cada mes.
Calcule su relación deuda-ingresos
Cuando solicita un préstamo hipotecario, los prestamistas analizarán su relación deuda-ingresos. Esta es la relación entre cuánto gana cada mes y el total de sus deudas mensuales. Por ejemplo, si trae $7,500 cada mes pero gasta $2,000 en pagos de automóviles o préstamos estudiantiles, su relación deuda-ingresos es del 27%.
La mayoría de los prestamistas le dirán que una relación deuda-ingresos “buena” está por debajo del 43%, aunque sería ideal un 35% o menos. Si tiene dificultades con deudas altas, puede ser aconsejable intentar pagar ese préstamo para automóvil o la factura de la tarjeta de crédito antes de comprar una casa.
Calculadora de asequibilidad de vivienda
Es fácil para todos estos factores financieros hacer girar la cabeza. Si desea una instantánea rápida de cuánto puede pagar por una vivienda, simplemente use una calculadora gratuita de asequibilidad de vivienda. Obtendrá respuestas a las preguntas principales sobre el precio de la vivienda y el monto de sus pagos mensuales, así que comience hoy mismo para obtener una imagen más clara de lo que puede pagar.
La regla 28/36
Algunos expertos en bienes raíces recomiendan la regla 28/36 de la asequibilidad de la vivienda. De acuerdo con esta regla, no debe gastar más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en costos de vivienda y no más del 36% en todas sus deudas combinadas.
Esta es solo una guía, por supuesto, pero puede ayudar a determinar el precio de la vivienda que podría estar apuntando. Nuevamente, si sus deudas mensuales exceden estas pautas, es posible que desee considerar pagar las deudas antes de comprar una vivienda.
Factores hipotecarios a considerar
Si bien debe comenzar por evaluar sus finanzas, tambiénesimportante considerar varios factores hipotecarios y cómo se relacionan con la asequibilidad de la vivienda.
Otros factores a considerar
Hay muchos factores a tener en cuenta al comprar una vivienda. Es tentador liquidar su cuenta bancaria para realizar un pago inicial considerable, pero esa no es la mejor idea. Estos son algunos otros costos y factores que debe tener en cuenta cuando se prepara para comprar una vivienda.
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Costos de cierre
Al comprar una casa, usted será responsable de un pequeño cobro de cargos conocido como “costos de cierre”. Estos son los cargos administrativos y legales que se requieren para comprar la vivienda y crear un contrato hipotecario.
¿Cuánto cuestan los costos de cierre? Por lo general, estos cargos pueden ser del 3% al 6% del monto total de su préstamo, pero eso puede sumar. Por ejemplo, si compra una vivienda por $400,000 y realiza un pago inicial de $80,000, podría estar considerando costos de cierre de $10,000 o más. Muchos prestamistas esperan estos costos por adelantado, así que asegúrese de tener efectivo a mano para cubrir estos cargos.
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Fondos de emergencia
¿Cuenta con un plan para gastos inesperados? La mayoría de los expertos financieros recomiendan que mantenga un fondo de emergencia separado para cosas como reparaciones de automóviles o facturas médicas imprevistas.
Intente ahorrar de tres a seis meses de sus gastos mensuales. El objetivo es tener una cantidad suficiente de ahorros para que no tenga que preocuparse por sumergirse en su cuenta de ahorros regular o hundirse en la deuda de la tarjeta de crédito para cubrir los costos de emergencia.
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Gastos de vivienda
Como propietario de vivienda, usted será responsable de una pequeña lista de gastos de vivienda. Esto incluye impuestos sobre la propiedad, seguro para propietarios de viviendas,
Si esta es su primera casa, es posible que también necesite dinero para electrodomésticos o equipos de paisajismo. Haga un inventario de lo que necesita para una vivienda unifamiliar y luego trabaje para tener ahorros suficientes para comprar cualquier cosa que necesite para hacer que la casa sea verdaderamente suya.
cargos de HOA y más. Además, si ahorra dinero al comprar una vivienda más antigua, es posible que necesite algunos fondos para actualizar la propiedad o realizar otras mejoras.
Pensamientos finales
¡Comprar una casa puede ser una experiencia emocionante! Pero los compradores de viviendas deben considerar todos los factores para asegurarse de obtener la casa que desean a un precio que se ajuste a su presupuesto. Estos consejos son una excelente manera de evaluar sus finanzas y saber qué buscar al comprar una casa o un programa hipotecario.
Por supuesto, también ayuda tener el prestamista adecuado. Siempre intente comparar las tasas y los términos de al menos tres prestamistas diferentes para que pueda asegurarse de obtener la mejor oferta. Y el prestamista adecuado también puede proporcionar orientación valiosa mientras navega por un mercado inmobiliario en evolución. Explorar la asequibilidad de la vivienda puede garantizar que la vivienda correcta esté a su alcance.
