Cómo crear un presupuesto para la compra de una vivienda
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El primer paso para crear cualquier presupuesto es asegurarse de que comprende su panorama financiero completo. Comience por recopilar información detallada sobre su situación financiera actual. Esto incluye sus ingresos mensuales, ahorros y cualquier deuda pendiente.
Considere gastos mensuales como préstamos estudiantiles, pagos de automóviles, deuda de tarjetas de crédito, suscripciones y facturas telefónicas. Audita tu historial de gastos reciente para familiarizarte con cuánto gastas en productos imprescindibles como comestibles. Obtenga una imagen clara de cuánto invierte en entretenimiento, comidas afuera y viajes.
Crear un presupuesto realista para comprar una vivienda comienza con una revisión cuidadosa de sus finanzas. Tómese su tiempo y sea minucioso.
Préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Ahorrar para un pago inicial es generalmente uno de los mayores obstáculos que enfrentan los compradores de vivienda por primera vez. A menudo buscan la opción de préstamo con el pago inicial más bajo. Las opciones de préstamo están disponibles sin pago inicial y con pago inicial bajo.
Préstamos hipotecarios sin pago inicial
- Préstamos VA: Disponible para veteranos, miembros del servicio activo o familiares que califican, un préstamo para vivienda VA tiene opciones de crédito flexibles y no requiere un pago inicial.
- Préstamos del USDA: Disponible para aquellos que buscan la casa de sus sueños en el país, un préstamo del USDA no requiere un pago inicial y ofrece cargos más bajos que los préstamos de la FHA.
Préstamos hipotecarios con pago inicial bajo
- Préstamos de la FHA: Tenga requisitos de crédito más flexibles y permita pagos iniciales tan bajos como el 3.5%.
- HomeReady® y Home Possible®: opcioneshipotecarias convencionalescon requisitos de calificación más relajados y pagos iniciales tan bajos como el 3%.
Down payment assistance programs
Los programas de asistencia para el pago inicial están disponibles a través de varias opciones. Administrado por gobiernos estatales y locales, entidades privadas, organizaciones benéficas o prestamistas hipotecarios privados. A menudo, estos programas involucran condonación de préstamos y subvenciones. Algunos ejemplos incluyen:
- Freddie Mac BorrowSmart Access SM: proporciona hasta $4,000 en asistencia para el pago inicial en función del ingreso medio del área (Area Median Income, AMI) y otros criterios de elegibilidad. Disponible en MSA selectos en los Estados Unidos.
- CCM Smart Start: ofrecido por CrossCountry Mortgage, CCM Smart Start es un programa para compradores de vivienda por primera vez que cubre hasta $4,000 de su pago inicial.
- CCM Community Promise: Another CrossCountry Mortgage program that provides up to $6,000 in down payment assistance to first-time homebuyers who live in qualifying neighborhoods in select cities.
Para la mayoría de estos programas, un comprador debe ser un comprador de vivienda por primera vez. Además, es posible que se apliquen requisitos de educación para compradores de vivienda y otros.
Prepárese para su presupuesto de propiedad de vivienda
Mientras prepara su presupuesto para la compra de una vivienda, también debe considerar que necesitará un presupuesto una vez que complete la compra de su vivienda. Ser más consciente de los costos asociados con la propiedad de una vivienda puede prepararlo para el camino por delante.
Considere estos costos como gastos recurrentes o únicos.
Costos únicos
Estos son costos que presupuestaría solo una vez. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos de estos costos por única vez pueden surgir al comienzo de su viaje como propietario de una vivienda.
- Pago inicial: Esta es la suma global inicial que usted paga al comprar la propiedad.
- Costos de cierre: incluyen cargos por servicios como tasación, seguro de título, honorarios legales e impuestos de transferencia.
- Inspección de la vivienda: puede contratar a un inspector profesional para evaluar el estado de la propiedad antes de la compra.
- Costos de mudanza: el costo de contratar mudanzas o alquilar un camión de mudanza.
- Plazo para ser propietario de una vivienda: Considere si puede tener una superposición entre alquilar y ser propietario.
- Muebles y electrodomésticos: es posible que tenga que comprar muebles o electrodomésticos nuevos para un espacio habitable más grande.
- Mejoras y reparaciones en el hogar: reparaciones iniciales o mejoras que tal vez desee realizar al momento de la mudanza.
- Equipo de mantenimiento de patios y casas: si esta es su primera casa, es posible que no tenga ningún equipo de mantenimiento de patios. Considere cosas como una cortadora de césped, herramientas de jardinería o equipos para quitar nieve. Es posible que también necesite artículos de mantenimiento para el hogar, como una escalera, un taladro, un nivelador o un kit de herramientas.
Costos recurrentes
Estos son costos para los que querrá prepararse mensual o anualmente después de convertirse en propietario de vivienda.
- Pagos hipotecarios mensuales: el pago mensual de su préstamo para vivienda.
- Impuestos sobre la propiedad: Impuestos impuestos por las autoridades locales basados en el valor valuado de su propiedad.
- Seguro para propietarios de viviendas: cobertura de seguro para proteger tu propiedad contra diversos riesgos.
- Servicios públicos: facturas mensuales de electricidad, gas, agua, alcantarillado, recolección de residuos y otros servicios.
- Mantenimiento y reparaciones: mantenimiento regular de la propiedad, como el cuidado del césped, el control de plagas y la reparación de problemas menores.
- Cargos de la Asociación de propietarios (HOA): si vive en una comunidad con una asociación de propietarios, es posible que deba pagar cargos mensuales o anuales.
- Servicios públicos: gastos mensuales de electricidad, gas, agua, alcantarillado y recolección de residuos.
- Sistema de seguridad para el hogar: si elige tener un sistema de seguridad, habrá cargos de monitoreo asociados.
- Internet y TV por cable: tarifas mensuales de suscripción para servicios de Internet y cable.
- Fondo de emergencia: Reservar dinero para reparaciones o emergencias inesperadas.
- Inspecciones de rutina: inspecciones periódicas para detectar problemas como plagas o problemas estructurales.
- Renovaciones y mejoras: costos asociados con las mejoras o mejoras en su hogar.
Final thoughts
Si bien presupuestar una vivienda puede ser abrumador, su oficial de préstamos hipotecarios está disponible para ayudarlo. Póngase en contacto durante cualquier fase de su viaje de preparación para verificar si está en el camino correcto. Realice su proceso de elaboración de presupuestos paso a paso y, antes de saberlo, estará listo para llevar las llaves a su primera casa.
