¿Qué es un puntaje de crédito malo?
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que refleja su historial de pagos de facturas a tiempo, deuda impaga y crédito disponible. Su puntaje FICO, nombrado en honor a Fair Isaac Corporation, oscilará entre 300 y 850, y los números más altos reflejarán un buen crédito.
Según Experian, el crédito “malo” es cualquier puntaje por debajo de 580, aunque los puntajes pueden desglosarse de la siguiente manera:
- Excepcional: 800-850
- Muy bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- Feria: 580-669
- Malo: 300-579
¿No está seguro de dónde se encuentra en esta lista? Es posible que sea momento de verificar su crédito.
Cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Experian,
Equifax y TransUnion) le proporcionará un informe de crédito anual gratuito. Revisar su informe una vez al año no afectará su puntaje y puede mostrarle en qué necesita trabajar en el futuro.¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar una casa?
¿Puede comprar una casa con mal crédito? Absolutamente, aunque su poder adquisitivo y otros factores dependerán de su prestamista y programa de préstamos.
La mayoría de los prestamistas esperan un puntaje de crédito de al menos 620 para una hipoteca convencional, pero usted puede obtener un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500. Sin embargo, tenga en cuenta que las mejores tasas de interés y términos de préstamo seguirán siendo para aquellos con un crédito sólido.
¿Por qué son tan importantes los puntajes de crédito? Los prestamistas hipotecarios están buscando prestatarios que puedan esperarse que paguen sus préstamos en su totalidad. Cuanto más bajo sea su crédito, mayor será el riesgo que asume el prestamista al prestarle dinero. Una tasa de interés hipotecaria más alta está diseñada para mitigar ese riesgo.
Aun así, es posible comprar una casa con mal crédito, incluso si cometió algunos errores en el pasado. Solo necesitará encontrar un prestamista que ofrezca el programa de préstamos adecuado para sus necesidades y presupuesto.
Puntajes de crédito para tipos de préstamos hipotecarios
Los requisitos reales de calificación crediticia varían según el tipo de préstamo hipotecario. Estos son algunos de los tipos más comunes de productos de préstamos hipotecarios<5.4 productos de préstamos>, junto con sus requisitos de crédito.
¿Qué sucede si no puede calificar para un préstamo hipotecario?
No se desanime si no califica para la primera hipoteca que solicita; comprar una casa con mal crédito puede requerir persistencia e ingenio. Si su puntaje de crédito es inferior a 600, es posible que desee buscar programas de préstamos especializados, como préstamos para veteranos o préstamos de la FHA.
Si su puntaje de crédito es inferior a 500, es posible que deba tomarse un tiempo para mejorarlo antes de estar financieramente listo para comprar una vivienda. Si bien nunca es agradable ver que sus sueños se retrasan, la buena noticia es que tendrá más tiempo para ahorrar para un pago inicial, lo que puede mejorar sus posibilidades al comprar una casa con mal crédito.
Cómo mejorar su puntaje de crédito
Antes de comprar una casa, es posible que desee verificar su puntaje de crédito con al menos una de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian o TransUnion. Esto le informará al menos para qué tipo de programa de préstamos califica o le mostrará áreas en las que puede mejorar.
Mejorar su crédito puede llevar tiempo, pero vale la pena. Estas son algunas formas comunes de aumentar su crédito y aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo para vivienda.
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Verificar si hay errores
La manera más rápida de mejorar su crédito es verificar su informe de crédito para detectar errores.
Eliminar un error de su historial de crédito puede mejorar drásticamente su puntaje, aunque puede llevar algunos meses para que surta efecto. Es por eso que es inteligente verificar si hay errores regularmente para que pueda corregirlos de inmediato.
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Pague sus facturas a tiempo
Su historial de pagos tiene un impacto importante en su puntaje de crédito. Haz que pagar tus facturas sea puntual para evitar abolladuras en tu puntaje de crédito. Los pagos automatizados y los recordatorios electrónicos pueden garantizar que usted se mantenga al día con sus pagos y mejore su puntaje con el tiempo.
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Vigile su crédito disponible
Aunque usted pueda estar por debajo de su límite de crédito, el saldo de su tarjeta de crédito aún puede reducir su puntaje de crédito. Esto se conoce como su “relación de utilización de crédito”. Una vez que supere el 25-30 %, puede esperar ver una caída en su crédito.
Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $5,000, deberá mantener su saldo por debajo de $1,500 para evitar dañar su crédito.
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Aumente su combinación de crédito
Tener varios tipos de crédito puede mejorar su puntaje. Pagar tanto tarjetas de crédito como préstamos para automóviles, por ejemplo, mejora su combinación de crédito, que representa el 10 % de su puntaje de crédito general.
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Evite las consultas de crédito difíciles
Cuando solicite ciertos tipos de préstamos, el prestamista realizará una extracción de crédito difícil. Cada vez que esto sucede, puede reducir su puntaje de crédito general. Desafortunadamente, esto es inevitable cuando busca la aprobación previa de una hipoteca. Pero al minimizar la cantidad total de verificaciones de crédito, puede evitar reducciones en su crédito.
Preaprobación de hipoteca y cotización de tasa gratuita
Ahora que sabe cómo comprar una casa con mal crédito, puede estar listo para dar el siguiente paso.
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