¿Son asumibles los préstamos del VA?

Si el préstamo original fue un préstamo hipotecario garantizado por el VA que se cerró después del 1 de marzo de 1988, es un préstamo asumible por el VA. Los préstamos asumibles del VA permiten a un comprador de vivienda tomar el control de una hipoteca del propietario, incluido el saldo del préstamo existente, la tasa de interés y los pagos mensuales de la hipoteca, siempre que el comprador cumpla con los requisitos de préstamo del prestamista original. La suposición del préstamo del VA está sujeta a la aprobación original del prestamista y del VA.

A diferencia de los préstamos hipotecarios del VA, que solo están disponibles para los miembros del servicio activo o jubilados y sus familias, cualquier persona que el prestamista considere calificada es elegible para tomar el préstamo. Esto significa que incluso los compradores de vivienda no veteranos pueden asumir un préstamo para veteranos. Los requisitos de préstamo varían según la institución financiera del vendedor, pero los prestatarios generalmente deben cumplir con los siguientes criterios:

• Los compradores de vivienda deben tener una calificación crediticia de al menos 580. 
• Su relación deuda-ingresosdebe  ser del 45 % o menor. 
• A menos que los compradores califiquen para una exención, deben pagar un cargo por financiamiento del VA equivalente al 0.5 % del saldo del préstamo de capital existente. Además, los compradores también deben pagar una tarifa de procesamiento (generalmente $300 o más) y una tarifa de informe de crédito. 
• Los compradores deben aceptar asumir los términos del préstamo original, incluido el prestamista hipotecario, la tasa hipotecaria, etc. 
• Tanto el comprador como el vendedor deben tener un historial de 12 meses de ausencia de pagos omitidos o atrasados. 
• La persona que asuma el préstamo debe ocupar la propiedad. 
• Aquellos que califican para la exención de la tarifa de financiamiento del VA generalmente pertenecen a una de las siguientes categorías: 
  • Destinatarios de compensación por una lesión que resulte de su servicio militar, o aquellos con derecho a dicha compensación, pero que en su lugar reciban un pago por servicio activo o jubilación.
  • Aquellos elegibles para recibir compensación debido a un examen de discapacidad previo al alta.
  • Receptores de Purple Heart.
  • Cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en servicio, se perdió en acción, fue prisionero de guerra o murió de una discapacidad relacionada con el servicio.

Aunque la persona que asume el préstamo para veteranos no necesita estar relacionada con el ejército, puede ser lo mejor para el vendedor elegir un prestatario militar calificado, ya que podría ser elegible para sustituir su propio derecho de préstamo para veteranos por el del vendedor.

De lo contrario, el derecho utilizado para comprar la vivienda permanece ligado a la propiedad hasta que el préstamo se pague por completo, y los vendedores no pueden usar su poder adquisitivo inicial de $0 si deciden comprar otra propiedad utilizando un préstamo para veteranos. Además, los vendedores pueden perder la parte de su derecho vinculado a la propiedad por completo si los compradores de vivienda no cumplen con el pago.

Ya sea que usted sea el comprador o el vendedor, una suposición de préstamo del VA no es una transacción que tomar a la ligera. Aunque puede ser ventajoso para ambas partes, también puede presentar sus desafíos. Estas son algunas ventajas y desventajas para tener en cuenta.