Marshall Sparkman

Un préstamo para construcción es una hipoteca a corto plazo para construir una vivienda. Existen diferentes tipos y variaciones, pero para que sea lo más fácil de entender posible, usted obtiene un préstamo para construcción cuando desea construir en lugar de comprar una casa. Los fondos de un préstamo para construcción cubren los costos de construcción de la casa y cualquier accesorio permanente, incluidos terrenos, mano de obra, materiales y servicios como planes y permisos de construcción, etc.

Con los préstamos para construcción, el constructor proporciona una estimación de los costos de construcción y un cronograma del proyecto antes del cierre del préstamo. Su prestamista administra sus pagos (llamados retiros) directamente al constructor a medida que avanza la construcción. Una vez finalizada la construcción, el préstamo para construcción se convierte en una hipoteca permanente o se paga en su totalidad.

El costo de construir una casa depende de una variedad de factores, como el tamaño de la casa que está construyendo, los materiales que se están utilizando, los costos de personalización y mano de obra y la ubicación geográfica. Otras cosas a considerar incluyen la compra de tierras, permisos y tarifas, conexiones de servicios públicos y paisajismo. Si la tierra no está incluida, esto puede reducir sus costos, especialmente si ya tiene mucho

Lo primero que debe hacer es consultar con un prestamista hipotecario local y, si es veterano, hay opciones de financiamiento al 100 % disponibles. Un funcionario de préstamos de CCM puede ayudarle a navegar por los diversos programas de préstamos y encontrar la mejor opción para su situación. También podría considerar el uso del capital de la tierra: si es propietario de una tierra, este puede ser un activo para aprovechar al obtener financiamiento.

La construcción de una casa puede tardar hasta 12 meses, pero el plazo exacto depende de varios factores como el clima, la velocidad de los permisos y de la inspección, la disponibilidad de materiales y mano de obra, el diseño personalizado frente al diseño de cortador de galletas, y el tamaño y la complejidad de la casa. Su constructor debe proporcionarle un cronograma detallado.

Al comparar los costos de construcción de una casa con los costos de compra de una, tiene dos opciones a tener en cuenta. Construir una casa te permite controlar todo, desde los materiales hasta los pies cuadrados y los diseños personalizados. Al comprar una casa existente, la condición, la competencia de otros compradores y las condiciones del mercado juegan un factor en cuánto gasta.

Los préstamos no QM utilizan criterios ampliados de financiamiento de viviendas para brindar a los prestatarios flexibilidad de ingresos y crédito. Desde calificar con estados de cuenta bancarios o ingresos 1099 hasta comprar propiedades de inversión, los préstamos no QM abren puertas a la propiedad de una vivienda que muchos no saben que están disponibles.

También conocidos como préstamos de flujo de caja de inversionistas, los préstamos DSCR están diseñados para ayudar a los inversionistas inmobiliarios a asegurar el financiamiento con el flujo de caja de su propiedad de alquiler. En lugar de depender de los ingresos personales, los préstamos del DSCR utilizan la relación de cobertura de servicio de deuda (DSCR) para calificar.

El DSCR se calcula dividiendo los ingresos mensuales por alquiler por capital, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y cuotas de la asociación.

Dado que los préstamos no QM no siguen las pautas tradicionales, se consideran más riesgosos. Es por eso que los prestamistas a menudo requieren un pago inicial más alto, una tasa de interés y otros términos.

Pero los préstamos no QM son una opción de financiamiento segura que beneficia a muchos compradores de vivienda. Hable con un funcionario de préstamos de CCM para saber qué es lo adecuado para usted.

Los préstamos de estado de cuenta bancario le permiten calificar para una hipoteca utilizando sus estados de cuenta bancarios en lugar de declaraciones de impuestos. Estos préstamos están diseñados para prestatarios que tienen crédito y finanzas sólidos pero no tienen ingresos tradicionales, como trabajadores autónomos.

Para calificar, usará el promedio de sus depósitos durante un período de 12 o 24 meses. Si su trabajo no proporciona un formulario W-2, este puede ser el préstamo para usted.

Los préstamos ITIN le brindan una manera de calificar para el financiamiento de vivienda sin un número de Seguro Social. En cambio, su Número de Identificación Fiscal Individual (Individual Tax Identification Number, ITIN) hace posible ser propietario de una vivienda.

En CrossCountry Mortgage, ofrecemos numerosas maneras de calificar utilizando un ITIN. Los estados de cuenta bancarios, activos líquidos, ingresos 1099 y más se pueden usar para comprar una vivienda con nuestro préstamo ITIN.

No. Los préstamos convencionales siguen los criterios establecidos por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB). Los préstamos no QM utilizan diferentes estándares que proporcionan flexibilidad para los prestatarios que pueden no cumplir con los requisitos convencionales debido al tipo de vivienda que se compra, las circunstancias financieras o los ingresos o empleo no tradicionales.