¿Cuáles son los límites de préstamos conformes?
Los límites de préstamos conformes son los montos máximos de préstamos hipotecarios que Fannie Mae y Freddie Mac, dos actores principales en la industria hipotecaria, están dispuestos a titularizar.
Estos límites actúan como barandas, lo que garantiza que los prestamistas operen dentro de límites específicos con el apoyo de estas entidades influyentes.
Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas
La Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (Federal Housing Finance Agency, FHFA) se desempeña como tutor de los límites de préstamos conformes. Establecida con la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA, por sus siglas en inglés), la FHFA ajusta los límites de los préstamos que cumplen con las normas de referencia para reflejar los cambios económicos.
La FHFA revisa estos límites de préstamos conformes anualmente, y cualquier ajuste generalmente entra en vigencia en enero del año siguiente. La FHFA anuncia nuevos límites de préstamos conformes en noviembre.
Informe del índice de precios de la casa de la FHFA
El Informe del Índice de Precios de Vivienda de la FHFA actúa como barómetro para el mercado de la vivienda. Hace un seguimiento de los cambios en los precios de las viviendas, proporcionando una perspectiva sobre cómo se está desempeñando el mercado. La FHFA utiliza este índice junto con varios indicadores económicos para determinar si se deben ajustar los límites de préstamos conformes.
El impacto de los límites de préstamos conformes
Los límites de préstamos conformes influyen significativamente en una variedad de factores de financiamiento de viviendas, particularmente préstamos convencionales y jumbo.
- Acceso al crédito
Los límites de préstamos conformes tienen un papel importante en la expansión del acceso al crédito para los compradores de vivienda. Cuando estos límites aumentan, más compradores de vivienda son elegibles para préstamos dentro de estos límites. Esto puede cambiar las reglas del juego si planea comprar una vivienda unifamiliar.
- Tasas hipotecarias competitivas
Las hipotecas dentro de estos límites generalmente ofrecen tasas de interés hipotecariasmás competitivas. Dado que estos préstamos disfrutan del respaldo de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestamistas están más inclinados a proporcionar tasas de interés favorables. Obtener una tasa más baja puede generar ahorros sustanciales durante la vigencia de su préstamo para vivienda.
- Guía para profesionales de bienes raíces
A los agentes de bienes raíces les resulta esencial conocer los límites de préstamos conformes al asesorar a los clientes. Una sólida comprensión de estos límites permite a los agentes ofrecer una orientación más precisa, lo que agiliza el proceso de compra de una vivienda para sus clientes.
Límites de préstamos anteriores conformes
Comprender los límites de préstamos conformes es fundamental para apreciar los próximos cambios y la tendencia general en los precios de las viviendas. Puede ver límites de préstamos conformes durante los últimos cuatro años en el siguiente gráfico, que han aumentado continuamente con los precios de las viviendas, aumentando en más de $300,000 desde 2021.
| Año | Límites de préstamos que cumplen con los requisitos de referencia | Límites de préstamos para áreas de alto costo |
| 2024 | $766,550 | $1,149,825 |
| 2023 | $726,200 | $1,089,300 |
| 2022 | $647,200 | $970,800 |
| 2021 | $548,250 | $822,375 |
Áreas de alto costo
Si bien la mayoría de los Estados Unidos tienen límites uniformes de préstamos conformes, ciertas áreas de alto costo tienen límites ligeramente más altos. Estas variaciones son en respuesta a los mercados de vivienda únicos en estas regiones, incluidos Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de los EE. UU.
De los 3,000 condados de los Estados Unidos, aproximadamente entre 100 y 200 califican para un valor límite de alto costo que excede el límite de referencia del préstamo.
Si está considerando comprar una vivienda en cualquiera de estos estados o territorios, comprender estos límites podría ayudarlo a abrir la puerta de su nueva vivienda.
2025 límites de préstamos conformes
En noviembre de 2024, la FHFA anunció nuevos límites de préstamos de $806,500conformes a la línea de base. El límite máximo del préstamo para áreas de alto costo será de $1,209,750. Estos nuevos límites de préstamos conformes entrarán en vigencia en enero de 2025.
Acceso temprano a aves
El programa Early Bird de CrossCountry Mortgage honra los nuevos límites de préstamos que cumplen con las normas de la agencia de $806,500 para el límite inicial y de hasta $1,209,750 para las áreas de mayor costo antes del nuevo año.
En conclusión
Desde compradores de viviendas preparados para un nuevo capítulo hasta agentes inmobiliarios que ayudan a los clientes en su búsqueda de las casas de sus sueños, estos límites son una pieza fundamental del rompecabezas.
En el mundo de las hipotecas, comprender los límites de los préstamos conformes es como tener una hoja de ruta confiable para su camino hacia la propiedad de una vivienda. Esto limita las puertas abiertas, lo que le otorga un acceso más fácil al crédito y a las tasas de interés competitivas.
Ya sea que se encuentre en Alaska, Hawái, un área de alto costo o en cualquier otro lugar, recuerde que los límites de préstamos conformes desempeñan un papel fundamental en su experiencia de compra de una vivienda.
