¿Qué es un préstamo para veteranos?
Un préstamo para veteranos es un préstamo hipotecario emitido en virtud de un programa diseñado para miembros activos y veteranos de las Fuerzas Armadas y sus cónyuges sobrevivientes. Los préstamos hipotecarios para veteranos se ofrecen a través de prestamistas hipotecarios privados, pero en última instancia están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU., que anteriormente se conocía como la “Administración de Veteranos”.
Existen varios tipos de préstamos del VA. Incluye:
- Préstamos de compra
- Refinanciamiento con desembolso de efectivo
- IRRRL de VA agiliza el refinanciamiento
- Préstamo para renovación del VA
El programa le permite usar un préstamo para veteranos para comprar una vivienda o aprovechar el valor acumulado de su vivienda para realizar mejoras en la vivienda. Al usar un préstamo para veteranos para comprar una vivienda, el préstamo puede financiar hasta el 100 % del valor de la vivienda, que es la forma en que elimina la necesidad de un pago inicial.
¿Quién califica para un préstamo del VA?
Los préstamos del VA están diseñados para veteranos, miembros del servicio activo o sus cónyuges sobrevivientes. Para calificar para un préstamo para veteranos, deberá proporcionar una prueba de su servicio militar y cumplir con los otros requisitos de elegibilidad establecidos tanto por el VA como por su prestamista aprobado por el VA.
Los siguientes elementos detallan los requisitos para obtener un préstamo del VA:
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Certificado de elegibilidad (COE)
Primero, deberá proporcionar a su prestamista documentación que demuestre su servicio militar. Este documento se conoce como certificado de elegibilidad (Certificate of Eligibility, COE) y puede obtenerse en el sitio web de VA.
El departamento puede solicitarle que proporcione documentación adicional relacionada con el servicio que confirme su estado como veterano militar o en servicio activo.
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Puntuación crediticia
Por un lado, el VA no tiene un requisito mínimo para su puntaje de crédito personal. Pero los prestamistas de VA pueden tener diferentes requisitos de elegibilidad, por lo que es importante consultar con cada prestamista antes de solicitar cualquier tipo de préstamo.
En términos generales, es más fácil calificar para un préstamo para veteranos que un préstamo convencional, aunque algunos prestamistas hipotecarios pueden cobrar un cargo a los solicitantes con un crédito menor que estelar.
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Relación deuda-ingresos (Debt-to-Income Ratio, DTI)
Todos los prestamistas analizarán su relación deuda-ingresos ( Debt-To-Income Ratio, DTI) antes de aprobarle un préstamo. Su DTI se calcula dividiendo sus deudas mensuales por sus ingresos mensuales. La mayoría de los prestamistas de VA aprobarán préstamos si su DTI es del 45 % o menos, aunque, al igual que con su puntaje de crédito, este umbral puede variar considerablemente entre prestamistas.
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La tarifa de financiación del VA
Los solicitantes aprobados tendrán que pagar una modesta tarifa de financiamiento del VA. Este cargo ayuda a apoyar el programa VA para que otros veteranos y sus familias puedan recibir los beneficios de un préstamo VA. Este cargo es un porcentaje del monto total de su préstamo, que puede variar según cuánto esté tomando prestado.
No es necesario pagar el cargo por financiamiento por adelantado ni al momento del cierre. Puede transferir este cargo por financiamiento a sus pagos mensuales regulares para que sea más fácil de cubrir.
Sin embargo, puede ser elegible para un reembolso o una exención de este cargo por financiamiento si tiene discapacidades relacionadas con el servicio. Comuníquese con el Departamento de Asuntos de Veteranos para saber si reúne los requisitos.
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Requisitos de la propiedad
Para calificar para un préstamo para veteranos, la propiedad que está comprando debe cumplir con los requisitos mínimos de propiedad. La propiedad en sí debe ser:
- Una casa familiar convencional
- La residencia principal del prestatario
- Sin defectos estructurales (p. ej., podredumbre, infestaciones de termitas, etc.)
- Libre de cualquier problema mecánico o eléctrico que afecte la seguridad
- Capaz de suministrar calefacción adecuada
Estas restricciones significan que no puede usar un préstamo para bienes comerciales o inversiones en bienes raíces. Sin embargo, los compradores de vivienda no encontrarán ninguna restricción en la ubicación geográfica de la vivienda, lo que le permite usar este programa de préstamos para cualquier vivienda en los EE. UU.
Sin embargo, si desea comprar un condominio con un préstamo para veteranos, deberá buscar en la base de datos de condominios aprobada en el sitio web del Departamento de Asuntos de Veteranos.
Beneficios de un préstamo para veteranos
Los préstamos para veteranos son opciones particularmente excelentes para quienes compran una vivienda por primera vez. Si usted o su cónyuge son miembros actuales o anteriores del ejército de los EE. UU., tienen acceso a los siguientes beneficios de un préstamo para veteranos:
Alternativas a los préstamos del VA
A pesar de los beneficios de un préstamo para veteranos, puede haber ocasiones en las que desee usar un tipo de préstamo completamente diferente. Por ejemplo, si tiene un crédito sólido y ahorros suficientes para un pago inicial del 20 %, es posible que califique para mejores tasas y plazos con una hipoteca convencional.
Podría considerar otras opciones de préstamos para vivienda por primera vez si no es elegible para un préstamo para veteranos. Si está comprando una vivienda en un área rural o suburbana, puede calificar para un préstamo del USDA, que también le permitirá comprar una vivienda sin pago inicial.
De lo contrario, podría analizar un préstamo de la FHA respaldado por la Administración Federal de Vivienda, que ofrece tasas tan bajas como el 3.5 % para compradores calificados.
Gracias por su servicio
Los préstamos del VA son solo una forma de agradecer al personal dedicado del ejército de los EE. UU. por su servicio de sacrificio. Este vehículo hipotecario puede poner a su alcance la propiedad de una vivienda y brindarles a usted y a su familia la comodidad y estabilidad que tanto necesitan.
