Cómo obtener la aprobación previa para una hipoteca

La aprobación previa para una hipoteca es una carta de un prestamista hipotecario que indica cuánto dinero puede pedir prestado para una nueva vivienda. La cantidad de dinero para la que está aprobado se basará en factores como: 

• Historial/puntaje de crédito 
• Historial de empleo 
• Ingresos 
• Activos 

Obtener la aprobación previa para una hipoteca es importante porque le da una idea del monto del préstamo que puede pedir prestado. Puede acelerar el proceso de compra de una vivienda porque les muestra a los vendedores que usted es un comprador serio, lo que le da una ventaja al licitar una vivienda. 

Es posible que haya oído hablar de la precalificación y la preaprobación de una hipoteca. Si bien ambas opciones son importantes en el proceso hipotecario, no son iguales. 

La precalificación hipotecaria es un paso preliminar que le da una idea de cuánto dinero puede pedir prestado en función de su situación financiera. Es un buen primer paso si no está seguro de cuánta casa puede pagar, pero es importante recordar que la precalificación no es lo mismo que una preaprobación. 

La preaprobación de una hipoteca es un proceso exhaustivo que le brinda un panorama más preciso de cuánto dinero puede pedir prestado para una nueva vivienda. Su prestamista observará detenidamente su situación financiera, incluido su historial de empleo, ingresos brutos mensuales y puntaje de crédito. También requerirán documentación suya, como recibos de pago y declaraciones de impuestos. Según esta información, le darán una valoración más precisa de cuánto dinero puede pedir prestado para su nueva residencia. 

El proceso de compra de una vivienda puede ser largo. Por lo tanto, si se toma en serio la compra, entonces es una buena idea obtener la aprobación previa para una hipoteca lo antes posible. 

Los agentes inmobiliarios a menudo recomiendan que los compradores obtengan la aprobación previa para una hipoteca antes de comenzar su búsqueda de vivienda. Esto se debe a que puede ahorrarle mucho tiempo y molestias durante la solicitud de la hipoteca. Por ejemplo, si se le aprueba un determinado monto de préstamo, entonces sabrá que solo debe mirar las viviendas dentro de su rango de precios, y puede licitar esas viviendas con confianza porque sabe que ha sido preaprobado hasta ese monto en dólares. 

Ya sea que esté buscando préstamos de la FHA, préstamos del VAo hipotecas de tasa fija, la mayoría de los prestamistas le solicitarán documentación similar, que incluye: 

• Identificación (licencia de conducir, pasaporte, etc.) 
• Número de Seguro Social 
• Comprobante de ingresos (talones de pago, declaraciones de impuestos, etc.) 
• Verificación de empleo (carta de oferta, contrato de empleo) 
• Estados de cuenta bancarios 
• Puntaje de crédito 
• Activos

Una vez que tenga toda la documentación, puede comenzar el proceso de aprobación previa de la hipoteca con su prestamista. 

Hay medidas que puede tomar para aumentar la probabilidad de obtener la aprobación previa para una hipoteca. Estos consejos pueden ayudarle a obtener la mejor tasa de interés posible y facilitar la compra de una vivienda. 

El proceso de aprobación previa de la hipoteca puede durar desde unos días hasta unas semanas. Depende de la rapidez con la que pueda reunir la documentación requerida y de la capacidad de respuesta de su prestamista. 

Una vez que tenga todos sus documentos en orden, el proceso de aprobación previa de la hipoteca generalmente sigue este patrón: 

• Usted envía su solicitud de hipoteca a su prestamista. 
• Su prestamista revisa su documentación y determina si usted es elegible para un préstamo. 
• Si lo es, le enviarán una carta de aprobación previa de la hipoteca. 
• Usted usa esta carta para comenzar a comprar casas dentro de su rango de precios. 

Si bien una carta de aprobación previa no es una garantía de que se le aprobará un préstamo, aún vale la pena el esfuerzo. 

Solicitar la aprobación previa de una hipoteca generalmente resulta en una consulta difícil sobre su informe de crédito. Esta consulta puede afectar temporalmente su puntaje de crédito en algunos puntos. 

Sin embargo, si planea comprar una vivienda pronto, el impacto de una consulta difícil generalmente es insignificante porque la investigación permanecerá en su informe solo durante 12 meses, y su impacto en su puntaje disminuirá. 

Además, tener un historial de crédito sólido puede ayudar a compensar el impacto negativo de una consulta difícil. Si tiene un buen puntaje de crédito e historial, es poco probable que la consulta afecte su crédito significativamente. 

La aprobación previa de una hipoteca generalmente es válida de 60 a 90 días. Este plazo es diferente de una precalificación, que es solo una estimación de préstamo y no una oferta de crédito firme. 

Si todavía está comprando en el mercado de la vivienda después de que venza su aprobación previa, entonces deberá obtener otra. 

Si encuentra un hogar antes de que venza su aprobación previa, por lo general, aún puede usarlo. La mayoría de los vendedores aceptan ofertas que dependen de que el comprador sea aprobado para un préstamo. Por lo tanto, siempre que pueda obtener la aprobación para una hipoteca dentro del período de contingencia, debería poder usar su carta de aprobación previa. 

Existen varios beneficios por obtener la aprobación previa para una hipoteca: 

• Conocerá el monto de su préstamo preaprobado (esta información puede ayudarlo a evitar mirar casas fuera de su rango de precios). 
• Tendrá una posición de negociación más sólida con los vendedores (es más probable que un vendedor acepte una oferta de un comprador preaprobado). 
• Podrá mudarse rápidamente cuando encuentre la vivienda correcta (ya que ya ha pasado por el proceso de suscripción, es probable que su préstamo se apruebe rápidamente). 

Como puede ver, existen beneficios sólidos por obtener la aprobación previa para una hipoteca. Si planea comprar una casa en breve, es una buena idea obtener la aprobación previa.