¿Cuántas veces puede usar un préstamo para veteranos? 

Un préstamo VA  es un préstamo hipotecario otorgado por prestamistas privados a través de un programa establecido por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos  (anteriormente la Administración de Veteranos). Debido a la garantía del VA, estos préstamos ofrecen beneficios de préstamos para vivienda, como menor riesgo de prestamista, cargos limitados, etc., en comparación con otros préstamos tradicionales. 

Las características distintivas del programa de préstamos para veteranos facilitan la compra de una vivienda para los candidatos elegibles. Con los préstamos para veteranos, los miembros activos del servicio, sus socios sobrevivientes y veteranos pueden comprar una casa con menos o ningún pago inicial, sin seguro hipotecario privado y obtener una tasa de interés hipotecaria competitiva. 

Las ventajas de un préstamo para veteranos son las mismas, independientemente de su elección de prestamista. Incluyen: 

• Sin requisito de indemnización hipotecaria privada. 
• Sin consecuencia de depósito si el prestamista cancela el préstamo a tiempo. 
• Sin pago inicial  obligatorioa menos que lo exija el prestamista o si el precio de compra de la residencia es superior al valor fijo de la propiedad. 
• La VA ofrece ayuda para ayudar a los prestatarios a prevenir incumplimientos. 
• Los precios de cierre se reducen y pueden ser pagados por el vendedor. 

Los veteranos elegibles califican para este préstamo dependiendo de la hora en que prestó servicio y si estuvo en servicio activo en la Guardia Nacional o en las Reservas. 

Por lo general, si comenzó su servicio después del 2 de agosto de 1990 y fue miembro de servicio activo, su calificación para un préstamo de VA implicará que una de las siguientes situaciones se aplique a usted: 

• Mínimo de 24 meses de servicio sin escalas. 
• 90 días como mínimo durante los cuales se le ordenó o llamó al servicio activo. 
• Menos de 90 días si obtuvo un alta por discapacidad relacionada con el servicio. 
• Mínimo de 90 días si fue liquidado por una dificultad económica, la conveniencia del gobierno o una reducción de fuerza. 
• No hay relato de una descarga deshonrosa, no honrosa o de mala conducta. 

Como se mencionó, los préstamos para veteranos son préstamos hipotecarios ofrecidos a través de bancos y compañías hipotecarias, pero respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (Veterans Affairs, VA) de los EE. UU. En consecuencia, el gobierno y los prestamistas pueden tener requisitos de elegibilidad únicos al igual que cualquier otro préstamo. Asegúrese de confirmar estos requisitos para asegurarse de que califica para presentar la solicitud. 

¡Sí! Puede usar su beneficio de préstamo para veteranos de manera ilimitada durante toda su vida; hasta el momento, aún cumple con los requisitos del VA y de su prestamista. Su derecho a VA determina el monto de su préstamo. Mientras su derecho permanezca, generalmente tiene la oportunidad de obtener otro préstamo para veteranos. 

Para los prestatarios elegibles que califican con un prestamista aprobado, no hay límite en la cantidad de veces que puede usar un beneficio de préstamo para veteranos en su vida. 

En algunos casos, es posible tener más de un préstamo para veteranos a la vez. Esto a veces sucede cuando un miembro del servicio obtiene órdenes de cambio permanente de estación (PCS), lo que significa que debe reubicarse en una nueva estación de servicio. Sin embargo, es posible que tenga que vender su vivienda financiada por el VA antes de poder usar un préstamo del VA para comprar otra vivienda. 

La clave para usar su préstamo del VA dos o más veces es el derecho. El derecho al préstamo del VA es el monto que el VA está dispuesto a pagar al acreedor si el prestamista incumple con su préstamo. Por lo general, es el 25 % del monto del préstamo. 

Los prestatarios elegibles tienen dos niveles de derecho: Básico (o Primario) y Bonificación (o Secundario). Cuando los veteranos adquieren una vivienda, utilizan parte o la totalidad de su derecho a préstamo. 

Su Certificado de Elegibilidad (COE) incluye un código de autorización que le muestra a su prestamista cómo obtuvo su autorización. Además, mostrará el monto de su derecho básico: $36,000. Con la promesa del VA de pagar el 25 %, significa que tiene acceso a aproximadamente $144,000. Por lo general, esta es la cantidad máxima que puede pedir prestado. 

Sin embargo, esto no significa que la tasa de su préstamo tenga que ser de $144,000 o menos; puede ser más, lo que implica que usará su derecho a bonificación. 

El derecho de bonificación comienza cuando su préstamo supera los $144,000. Si tiene pleno derecho, el VA cubrirá el 25 % de la suma de su préstamo, incluso si es superior a $144,000. Si tiene un derecho reducido porque ya ha utilizado parte de su derecho, el VA sumará hasta el 25 % del límite de préstamo especificado de su condado. 

A continuación se presenta una guía paso a paso para solicitar un préstamo para veteranos:

Paso 1: Elija un prestamista aprobado por VA

Paso 2: Obtenga un certificado de elegibilidad (Certificate of Eligibility, COE)

Paso 3: Precalifique para el monto de su préstamo (opcional)

Paso 4: Caza en casa

Paso 5: Firme un acuerdo de compra después de encontrar su vivienda elegida

Paso 6: El prestamista procesa la solicitud y solicita la evaluación de VA

Paso 7: Complete el proceso de cierre y múdese

Sin embargo, comprenda que estos pasos pueden no siempre ocurrir secuencialmente, como se exploró anteriormente. No obstante, representan el proceso normal de solicitud para obtener un préstamo del VA.

• Cancele primero su préstamo actual para veteranos: puede solicitar la restauración completa de su derecho; con eso, podrá usar ese derecho completo en su préstamo posterior para veteranos, pero recuerde que esto solo puede aplicarse una vez. 
• Demora de 2 años después de una ejecución hipotecaria de un préstamo para veteranos: perderá el derecho utilizado en la residencia con ejecución hipotecaria, pero puede usar su derecho restante para un nuevo préstamo para veteranos. 
• Refinanciación de un préstamo que no sea VA: esto es útil si desea poseer una casa como segunda vivienda o propiedad de inversión para crear sus beneficios de préstamo VA para una residencia principal. Sin embargo, deberá pagar el VA en su totalidad para restablecer su derecho total. 

La conclusión es que una vez que sea elegible y cumpla con los requisitos de un prestamista, puede usar un préstamo para veteranos con la mayor frecuencia posible durante su vida. 

Sin embargo, algunas situaciones pueden limitar el monto que puede pedir prestado sin pagar un anticipo. Por ejemplo, si planea obtener otro préstamo para veteranos sin pagar el existente, o si ha liquidado su préstamo para veteranos anterior pero aún conserva la vivienda, es posible que tenga un derecho parcial o reducido, o que solicite la restauración del derecho por única vez. 

En general, los beneficios del préstamo para vivienda VA que ha ganado por servir a su país; por lo tanto, una vez que sea elegible y esté calificado, puede usar este gran beneficio para opciones de vivienda e hipotecas asequibles con la frecuencia que desee en su vida.