Requisitos de puntaje de crédito de préstamos para vivienda
Algunos préstamos, como un préstamo convencional, podrían requerir una calificación crediticia mínima de 620, mientras que otros tipos de préstamos hipotecarios, como un préstamo para veteranos o la FHA, podrían aceptar calificaciones crediticias de 500 o más.
Los prestamistas son mucho más propensos a aprobar su solicitud de préstamo si tiene una excelente calificación crediticia y un ingreso saludable. Es probable que le ofrezcan términos más favorables, como una mejor tasa de interés. Calificar para una tasa de interés más baja puede ahorrarle decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Sin embargo, antes de que pueda comenzar a trabajar para mejorar su puntaje, primero debe saber qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo hipotecario.
Puntajes de crédito para préstamos hipotecarios
La mayoría de los prestamistas se adhieren a los límites de puntaje de crédito estándar establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.
Se aplican estándares similares si está refinanciando su vivienda. Sin embargo, es probable que los prestamistas requieran un puntaje de crédito más alto para un préstamo o línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC). Tenga en cuenta ese punto si ya es propietario de su vivienda y necesita usar su valor neto para cubrir renovaciones u otros gastos importantes.
Estos son los requisitos típicos de puntaje de crédito para los cinco tipos más comunes de préstamos hipotecarios:
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Requisitos convencionales de calificación crediticia del préstamo
Para calificar para un préstamo hipotecario convencional, necesitará un puntaje de crédito mínimo de 620 o superior. Es posible que pueda obtener un préstamo convencional si su puntaje de crédito está un poco por debajo de la marca 620 . Sin embargo, tendrá que pagar una tasa de interés más alta, que puede costarle bastante dinero durante la vigencia del préstamo.
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Requisitos de puntaje de crédito de préstamos de la FHA
El requisito de puntaje de crédito mínimo para un préstamo de la FHA es 500. Sin embargo, esto está lejos de ser ideal. Si su puntaje de crédito es inferior a 580, tendrá que bajar al menos el 10%. Su tasa de interés será más alta y deberá proporcionar una prueba exhaustiva de ingresos y otros documentos de respaldo. Uno de los principales beneficios de los préstamos de la FHA es que están asegurados federalmente, por lo que los prestamistas otorgarán estos préstamos con pagos iniciales tan bajos como el 3.5%. Con una calificación crediticia inferior a 580, usted pierde este beneficio.
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Requisitos de puntaje de crédito del préstamo para VA
El puntaje mínimo de crédito del préstamo del VA es 500. Al igual que con otros tipos de préstamos hipotecarios, la tasa de interés de su préstamo para veteranos dependerá en gran medida de su puntaje de crédito; el hecho de que cumpla con los requisitos mínimos de préstamo no significa que se le ofrecerán términos de préstamo ideales. La buena noticia es que aún podrá acceder a otros beneficios de préstamos para veteranos, incluso si su puntaje de crédito apenas alcanza el umbral de 500 . Por ejemplo, podrá pagar $0 y no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Los préstamos del VA solo están disponibles para veteranos militares y miembros del servicio activo.
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Requisitos de puntaje de crédito de préstamo del USDA
Los préstamos del USDA ayudan a las personas a comprar viviendas en áreas rurales designadas. Estos préstamos ofrecen varios beneficios que no están disponibles a través de la FHA o préstamos hipotecarios convencionales. Específicamente, no requieren PMI ni pago inicial. Las tasas de interés suelen ser un poco más bajas que las disponibles a través de préstamos convencionales. Sin embargo, el programa de préstamos del USDA tiene requisitos estrictos. Para calificar para un préstamo del USDA, debe estar dentro de sus límites de ingresos y debe comprar una casa en un área rural designada. Además, necesitará un puntaje de crédito de 620 o más.
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Requisitos de puntaje de crédito de préstamos jumbo
Por lo general, usted necesita una calificación crediticia de un mínimo de 660 para ser elegible para un préstamo hipotecario jumbo porque estos son préstamos convencionales que exceden los límites de préstamo establecidos por el gobierno federal. Estos límites se basan en el costo promedio de las viviendas en su área. Los límites de préstamos conformes se reevalúan cada año y se ajustan en respuesta a los aumentos en el valor de la vivienda. Debido a que los
préstamos jumbo son más grandes y tienen menos protecciones, el puntaje de crédito mínimo requerido para los préstamos jumbo es más alto.
¿Qué factores se incluyen en una calificación crediticia?
Muchos factores diferentes influyen en su puntaje de crédito, entre ellos:
- Historial de pagos: se refiere a su historial de pagos de deuda a tiempo. Los pagos atrasados frecuentes arrastrarán su puntaje, mientras que un buen historial de pagos lo fortalecerá.
- Uso de crédito: se refiere al porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000 y tiene un saldo de $1,000, su uso es de solo el 10%.
- Duración del historial de crédito: se refiere a la antigüedad de sus cuentas. Las cuentas más antiguas tienen un impacto positivo en su puntaje. Las cuentas abiertas recientemente tendrán menos impacto e incluso pueden disminuir su puntaje.
- Cantidad de cuentas abiertas recientemente: se refiere a la cantidad de cuentas abiertas recientemente.
- Tipos de crédito: si todo lo que tiene son algunas tarjetas de crédito de límite bajo, su puntaje será menor que si tiene un préstamo para automóvil de alto valor que está al día.
5 maneras de mejorar su puntaje de crédito para comprar una vivienda
Si desea mejorar su puntaje de crédito para comprar una vivienda, entonces debe:
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1
Continuar pagando facturas a tiempo
Asegúrese de pagar siempre sus facturas a tiempo. Realizar pagos atrasados puede arrastrar su puntaje. Por otro lado, establecer un largo historial de pago de todas las facturas antes de sus fechas de vencimiento le ayudará a obtener un puntaje de crédito alto.
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Reducir los saldos de su tarjeta de crédito
Reducir su relación de utilización de crédito es una forma simple de aumentar su puntaje. Debe esforzarse por mantener todos los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite.
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Evite las nuevas tarjetas de crédito y no cierre las antiguas
No solicite nuevas tarjetas de crédito, ya que simplemente completar una solicitud reducirá su puntaje en algunos puntos. Además, no cierre cuentas de tarjetas de crédito antiguas. En su lugar, pagarlos y dejar las cuentas abiertas.
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4
No solicite nuevos préstamos
Solicitar nuevos préstamos, como préstamos para automóviles, también reducirá su puntaje. Asumir un nuevo pago de automóvil también aumentará su relación deuda-ingresos y dificultará la obtención de un préstamo hipotecario.
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Sea paciente
Crear su puntaje de crédito lleva tiempo, especialmente si su informe de crédito tiene algunas imperfecciones. Sea paciente y siga constantemente los consejos anteriores. Antes de que lo sepa, tendrá una excelente calificación crediticia y podrá obtener un préstamo para vivienda con facilidad.
