¿Qué es una ARM?
Los préstamos ARM generalmente se estructuran en uno de los siguientes formatos:
- 3/1
- 5/1
- 7/1
- 10/1
El primer número de cada formato ARM representa su período de interés fijo. Por ejemplo, si elige una hipoteca de tasa ajustable 3/1 , la tasa de interés de su hipoteca se fijaría durante tres años.
El “1” indica con qué frecuencia puede cambiar su tasa después de que finalice el período fijo. En todos los tipos de ARM mencionados anteriormente, su tasa se ajustaría anualmente durante el resto de la vida del préstamo.
4 ventajas de las hipotecas de tasa ajustable
En los últimos años, las ARM han recibido una cantidad indebida de críticas. Sin embargo, elegir un préstamo ARM tiene varias ventajas. Cuatro de las ventajas más notables de las hipotecas con tasa ajustable incluyen las siguientes:
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Pagos más bajos y tasa de interés inicial
Al optar por una ARM, puedes acceder a excelentes tasas de interés. Las ARM se vuelven especialmente atractivas cuando aumentan las tasas de interés generales. Las ARM generalmente tienen tasas de interés significativamente más bajas que las disponibles para préstamos de tasa fija. Las tasas de interés más bajas significan pagos mensuales más bajos para usted.
Cuando finalice su período de tasa fija, se ajustarán sus tasas. Sin embargo, eso no significa necesariamente que las tasas subirán. Si las tasas de interés bajan, su tasa bajará para que sea más competitiva con las ofertas actuales.
Tenga en cuenta que sus tarifas también pueden subir. Si llegas al final de tu período de tasa fija y las tasas actuales son más altas que tu tasa ARM existente, tu prestamista probablemente aumentará el interés sobre tu hipoteca.
Si planea mudarse, podría ser una buena idea vender su vivienda antes de que termine su fijación de tarifas. Por otro lado, si desea mantenerse en orden, considere refinanciar para obtener una mejor tasa.
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Pagar el capital de la casa más rápido
Si su tasa de interés es más baja, un porcentaje más alto de cada pago se destinará al capital de su préstamo. Esto significa que puede pagar su capital más rápido y acumular capital en su vivienda.
Recuerde que el pago mensual de la hipoteca de su préstamo ARM ya es menor que el de una hipoteca tradicional con tasa fija. Por lo tanto, puede reinvertir algunos de esos ahorros en su hogar.
Podrías pagar más en tu préstamo ARM para reducir tu saldo de capital aún más rápido. Los préstamos ARM no conllevan ninguna penalización por pago anticipado, lo que significa que no incurrirá en ningún cargo oculto si cancela su préstamo por completo.
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3
Comprar más casa
Al igual que la mayoría de los compradores, probablemente establezca su presupuesto para la compra de una vivienda en función del monto del pago mensual, no del precio total de la propiedad. Si ha estado explorando formas de comprar más casas, una ARM puede ser la solución ideal.
Con un préstamo ARM, puedes desperdiciar menos dinero en cargos por intereses iniciales e invertir más en el pago de tu hipoteca principal. Incluso un único punto porcentual de interés puede influir en su pago mensual de $200 a $300.
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Posibilidad de un pago más bajo después del período fijo
Después de que haya finalizado su período de tasa fija, su prestamista volverá a evaluar su préstamo ARM y ajustará su tasa. Si las tasas son más altas que su tasa actual, la aumentarán. La buena noticia es que si las tasas de interés bajan, su tasa puede bajar con ella. Esto significa que su pago mensual también disminuirá.
Por ejemplo, supongamos que compra una vivienda con una ARM de 3/1 y su tasa inicial es del 4%. Cuando compró su vivienda, las tasas de las hipotecas tradicionales fueron del 6%. Por lo tanto, usted ahorró alrededor del 2% de los intereses por año durante el período fijo de 3 años.
Al final de su período de tasa fija de 3 años, las tasas de interés cayeron al 3%. En este escenario, su prestamista disminuiría su tasa para ser más competitivo con las tasas actuales, lo que significa que ahorraría aún más dinero.
Cómo elegir el BRAZO correcto
Al elegir una ARM, los dos factores que debe considerar son la tasa de interés inicial y el período de tasa fija. Cuanto más corto sea el período de tasa fija que elija, mejor será su tasa general. Por ejemplo, su tasa para una ARM de 3/1 probablemente será mejor que la tasa inicial para una ARM de 7/1 .
Sin embargo, si no está seguro de si planea quedarse en la casa, optar por un período de tasa fija más largo podría ser la mejor opción para usted. Esto le da más tiempo para decidir si la casa sigue siendo la casa de sus sueños o si tiene pendiente una mejora.
Calculadora de hipoteca con tasa ajustable
Al igual que con todas las decisiones financieras importantes, es vital que evalúe cuidadosamente sus opciones cuando considere si una ARM es adecuada para usted.
Para ayudar, use una calculadora de hipoteca de tasa ajustable. Echa un vistazo para determinar cuánto puedes pedir prestado cómodamente con un préstamo ARM. Nuestra calculadora estimará su capital e intereses, así como el seguro, los impuestos sobre la propiedad y, por supuesto, el pago mensual total de su hipoteca.
