La decisión de refinanciar generalmente lleva a lograr sus metas de vida. Podemos brindarle toda la información que necesita y las respuestas a dos preguntas que influirán en su elección final.
El valor acumulado de la construcción es una de las mejores partes de ser propietario de su propia casa. La opción de refinanciar el préstamo sobre una vivienda que tiene capital acumulado es una ventaja financiera que significa cosas diferentes para diferentes personas. Para algunos propietarios, una cantidad sustancial de capital se siente como tener una cuenta de ahorros grande. Otros ven el refinanciamiento como una forma de cancelar algunas de sus deudas antes.
Al final del día, la decisión de refinanciar generalmente lleva a alcanzar sus metas de vida. Es por eso que es importante considerar todas las opciones disponibles para que pueda conformarse con la que mejor se adapte a sus necesidades específicas. Team Montani en CrossCountry Mortgage puede brindarle toda la información que necesita, y las respuestas a dos preguntas influirán en su elección final.
Pregunta 1: ¿Refinanciamiento con desembolso de efectivo o préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda?
Un objetivo principal de la refinanciación con desembolso de efectivo es eliminar el capital ganado con esfuerzo y aplicarlo a cosas que mejoren su calidad de vida. Entre los usos más comunes se encuentran las mejoras en el hogar.
Los propietarios de viviendas que utilizan la opción de retiro de efectivo para mejoras de vivienda tratan el capital como un banco o una cuenta de inversión de la que pueden extraer dinero. Después de todo, pones el dinero en la casa, así que ¿por qué no lo pones a trabajar? Al refinanciar y retirar una parte del capital en efectivo, es posible que pueda pagar un nuevo baño, patio al aire libre u otras mejoras en su vivienda.
Un refinanciamiento bien planificado con desembolso de efectivo puede dejar los pagos mensuales de su hipoteca donde están o incluso reducirlos. Su estilo de vida puede mejorar y las facturas mensuales no se ven afectadas negativamente.
Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda también pueden alcanzar objetivos de calidad de vida, pero es probable que generen un aumento en sus gastos mensuales. Los dos tipos comunes son:
- HELOC: Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda ofrece a los propietarios un límite de préstamo predeterminado. Estos generalmente permiten a las personas pedir prestado contra la línea de crédito durante 5-10 años. Los plazos de pago pueden ser de 10 años o más. Esto es muy similar a tener una segunda hipoteca.
- Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda: este tipo estándar de préstamo establece plazos de pago entre 5-15 años en muchos casos. Esta es, en efecto, una segunda hipoteca.
Al decidir cuál de estas opciones podría ser una buena opción para su situación, considere su nivel de comodidad de ingresos mensuales en comparación con el valor de pagar su vivienda. Un propietario de vivienda con lavado de dinero en efectivo puede optar por una HELOC o un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda con la mirada puesta en el pago de la propiedad. Pero las mejoras en la calidad de vida también pueden ser posibles al aprovechar esa alcancía con garantía hipotecaria y mantener el statu quo mensual.
Pregunta 2: ¿Acortar el préstamo o reducir los pagos?
Muchos propietarios de viviendas consideran seguir el camino de refinanciamiento cuando las tasas de interés bajan. Recuerde que el propósito del refinanciamiento no es necesariamente obtener la tasa de interés más baja posible. El objetivo tiende a ser acortar la vida del préstamo o reducir los pagos mensuales para liberar el patrimonio personal.
El patrimonio puede desempeñar un papel importante en el cambio de la duración de su hipoteca de 30 años a 15 años, una mudanza que puede programarse para que coincida con su jubilación u otros factores de vida. Incluso un pago mensual ligeramente más alto puede ayudar a alcanzar metas a largo plazo.
Para las personas que necesitan fondos de inmediato, una refinanciación puede liberar rápidamente dinero en efectivo que podría utilizarse para afrontar una variedad de gastos: aparatos ortopédicos para los niños, unas vacaciones muy necesarias o incluso para ayudarle a pagar otras deudas que pueda tener. Es posible que tenga que extender la duración de su préstamo unos años, pero puede tener la tranquilidad de saber que se están satisfaciendo las necesidades actuales.
El refinanciamiento puede reducir su pago mensual inicialmente, pero eso no siempre significa que le ahorrará dinero a largo plazo, ya que los cargos financieros totales pueden ser más altos durante la vigencia del préstamo.* Los cargos y las tasas de interés también deben considerarse al calcular si su nueva hipoteca le ahorrará dinero durante toda la vida del préstamo. El equipo de Montani podrá ayudarle a decidir si el refinanciamiento es adecuado para usted. Le ayudaremos a calcular en qué momento se romperá y comenzará a ahorrar.
¡Estamos aquí para ayudar!
A lo largo del proceso de refinanciamiento, es importante recordar que es probable que esté equilibrando un aspecto de su cartera financiera con otro. Esto no es algo malo, porque el objetivo de cualquier estrategia de refinanciamiento es identificar y cumplir con éxito objetivos de vida específicos, que ser propietario de una vivienda le ayuda a lograr. Team Montani y CrossCountry Mortgage también pueden ayudarle a hacer esas cosas, así que comuníquese con nosotros hoy mismo y averigüe qué opción de refinanciamiento es la adecuada para usted. *La refinanciación puede dar lugar a cargos de financiación totales más altos durante la vigencia del préstamo.