¿Qué es una hipoteca fija a 30 años?
Con una hipoteca a 30 años, usted paga capital e intereses todos los meses durante un período de 30 años. Como resultado, los pagos hipotecarios serán más pequeños. Con una hipoteca fija a 30 años, tardará más en liquidarse. Esto se debe a que estás tomando prestado el mismo monto de dinero, pero lo pagas durante un período más largo en comparación con una hipoteca fija a 15 años. Otro punto esencial a tener en cuenta es que las hipotecas fijas a 30 años tienen tasas de interés hipotecarias más altas, ya que se distribuyen durante un período más largo y tienen más tiempo para acumular.
¿Qué es una hipoteca fija a 15 años?
Una hipoteca fija a 15 años es cuando usted paga tanto el capital como los intereses durante un período de 15 años. Los pagos mensuales son más altos en comparación con la hipoteca a 30 años. Pero pagará el saldo más rápido, ya que es un plazo de 15 años. Los pagos de intereses son más bajos en una hipoteca fija a 15 años, ya que el interés tiene menos tiempo para acumularse. Las tasas de interés también son históricamente más bajas en una hipoteca a 15 años frente a 30 años.
Diferencias entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años
¿La única diferencia entre los dos tipos de hipotecas es el tiempo que tiene para cancelarla? Bueno, no exactamente.
Dependiendo de si elige una hipoteca a 15 años o a 30 años, habrá un efecto dominó en otros aspectos, como el interés durante la vigencia del préstamo, el pago mensual total y la cantidad total de pagos hipotecarios. Este gráfico le muestra una comparación paralela con las diferencias entre una hipoteca fija a 15 años y una hipoteca fija a 30 años:
Algunas de las diferencias clave a tener en cuenta entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años incluyen:
Duración del préstamo hipotecario
La primera diferencia, por supuesto, es la cantidad de tiempo que tiene para cancelar el préstamo. Existen ventajas y desventajas de elegir una hipoteca a 15 años frente a una hipoteca a 30 años en función de los pagos mensuales de los que eres responsable. Si elige el plazo de 30 años, su pago hipotecario mensual será considerablemente menor.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años podría ser una opción adecuada si está buscando más flexibilidad con los pagos o simplemente desea un poco de espacio para respirar según las finanzas personales.
Pero en comparación con la hipoteca fija a 15 años, realizará pagos mensuales durante mucho más tiempo que una hipoteca a tasa fija a 15 años. Si bien los pagos mensuales para el plazo de 15 años son más altos, está pagando el préstamo considerablemente más rápido y mucho más cerca de ser propietario de su vivienda.
Tasa de interés
Las tasas de interés siempre deben ser una consideración al pensar en los pagos mensuales de la hipoteca y si una hipoteca a 15 años o a 30 años es adecuada para usted. Con una hipoteca de tasa fija a 30 años, tiene pagos mensuales más pequeños en general.
Sin embargo, la tasa de interés es más alta. Eso significa que está pagando más intereses durante la vigencia del préstamo en lugar del monto del capital, incluso si el pago mensual en sí es un monto menor.
Podría compensar esto haciendo pagos adicionales cuando sea posible para reducir el monto total que tiene que pagar, pero esa no siempre es una opción para todos.
Cuando se trata de evaluar el capital y los intereses para los dos tipos de hipotecas, la tasa de interés es más baja cuando se compra una vivienda con una hipoteca de tasa fija a 15 años. Por lo tanto, si bien los pagos mensuales son más altos, usted paga menos intereses con el tiempo.
Dado que la tasa de interés es más baja para una hipoteca a 15 años frente a una hipoteca a 30 años, ese suele ser el factor decisivo para elegir la opción. Para una hipoteca a plazo fijo a 15 años, el interés tiene menos tiempo para acumularse y ahorra a los propietarios más dinero a largo plazo.
Pagos mensuales
Otra diferencia clave es el pago mensual de la hipoteca en sí. La compensación entre 15 y 30 años es la forma en que equilibra las metas financieras a corto y largo plazo en función de sus circunstancias actuales.
Por ejemplo, si opta por la hipoteca fija a 30 años, tendrá pagos mensuales más pequeños, pero está haciendo pagos durante más tiempo y pagando más intereses. Sin embargo, debido a que se distribuye a lo largo de 30 años, es posible que no parezca una gran diferencia al final. Pero con la hipoteca a tasa fija a 15 años, pagas mucho más a corto plazo, pero luego ahorras en intereses durante la vigencia del préstamo a largo plazo.
En última instancia, elegir qué tipo de pago mensual se debe realizar al decidir sobre hipotecas es una decisión muy personal basada en las finanzas personales. Considere otros pagos, como impuestos sobre la propiedad y costos de cierre, que deben realizarse durante el momento de la compra.
Además, deberá considerar otros pagos mensuales que pueda tener, como tarjetas de crédito, automóviles y seguros, que puedan afectar cuánto está dispuesto a pagar por su préstamo para vivienda y lo que puede pagar razonablemente mensualmente. Calcule eso en función de los pagos de intereses y las tasas de interés que encuentre actualmente en opciones hipotecarias a 15 años frente a 30 años para identificar lo que sería mejor para sus circunstancias específicas.
¿Debería hacer una hipoteca a 15 años o a 30 años?
Ejecutar los números puede ayudarlo a identificar lo que le resulta más cómodo pagar a corto o largo plazo al comprar una vivienda y permitirle sentirse más seguro durante el proceso de compra de una vivienda.
El uso de una calculadora de hipoteca y la ejecución de diferentes escenarios entre los dos tipos de términos hipotecarios pueden ayudar a decidir cuánto de un pago inicial se debe pagar y qué pagos hipotecarios mensuales estimados puede esperar. CrossCountry Mortgage tiene una variedad de recursos para ayudarle a convertirse en propietario de una vivienda, incluida una calculadora de hipoteca para comparar dos préstamos hipotecarios e identificar lo que es mejor para usted.
