HELOC: Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda
¿Qué es una hipoteca HELOC?
Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, conocida como HELOC, es una línea de crédito rotativa que se toma en préstamo contra el valor acumulado de su vivienda. Al igual que una tarjeta de crédito, los préstamos hipotecarios HELOC son flexibles, lo que le permite retirar dinero según lo necesite en lugar de obtener un préstamo de suma global. El dinero se puede utilizar para gastos médicos, mejoras en el hogar, costos de matrícula, consolidación de deudas y más
¿Cómo funciona un préstamo HELOC?
Dado que un préstamo HELOC es una línea de crédito hipotecaria, puede pedir prestado fondos hasta un límite de crédito establecido y se cobran intereses sobre la cantidad prestada. La línea de crédito renovable puede pagarse por adelantado y volver a usarse durante el plazo de desembolso, que generalmente dura de 5 a 10 años. Solo pagará intereses durante todo el plazo del retiro.
Una vez que finaliza el plazo de desembolso, usted puede pagar el saldo en su totalidad o pagar de acuerdo con un cronograma establecido (de todas maneras, debe pagarse el interés). También podría refinanciar la línea de capital durante 5 a 10 años adicionales.
¿Cuáles son los beneficios de una HELOC?
Lo que haga con fondos de una HELOC depende de usted: ¡es su dinero, después de todo! Mejoras en la vivienda, compras grandes, costos de matrícula... aquí hay algunas formas populares en las que puede poner su capital en práctica para usted:
- Configurar el acceso a fondos de emergencia (día de lluvia)
- Comprar un automóvil, camión, barco o vehículo recreativo nuevo
- Pagar la matrícula universitaria
- Renova o remodela tu hogar
- Consolidar deudas con intereses más altos
Beneficios adicionales del préstamo HELOC
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1
Personalización
Los préstamos HELOC ofrecen tasas de interés variables o fijas que generalmente son más bajas que la tasa de interés de una tarjeta de crédito. Los límites de crédito también son variables y dependen del valor acumulado de su vivienda.
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2
Comodidad
Cerrar un préstamo HELOC es fácil e incluso puede tener lugar en su propia casa.
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3
Accesibilidad
Hay varias opciones disponibles para acceder a dinero en efectivo, incluidos retiros personales, emisión de cheques y uso de tarjetas.
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4
Flexibilidad
Usted elige cuánto pedir prestado y usar, así como cuánto pagar y cuándo, siempre que sea igual o superior al pago mínimo.
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5
Deducciones de impuestos
Según su situación, el interés que se paga sobre un préstamo HELOC puede ser un 100% deducible de impuestos, según las leyes impositivas federales y estatales. No todos los estados pueden permitir esta deducción. Consulte a un asesor fiscal para asegurarse de que es elegible.
Requisitos de elegibilidad para calificar para una HELOC
El valor acumulado de su vivienda es un componente clave para determinar su crédito disponible. Al considerar una HELOC, recuerde que su vivienda es la garantía de los préstamos. El incumplimiento del pago podría dañar su situación crediticia y provocar la pérdida de su vivienda por ejecución hipotecaria. Estos son algunos criterios de calificación:
- Valor neto de la vivienda
- Puntaje de crédito e historial de crédito
- Relación deuda-ingreso (Debt to Income, DTI)
- Ingresos
Cómo obtener un préstamo hipotecario HELOC
Si está listo para poner el valor acumulado de su vivienda a trabajar para usted, estamos aquí para ayudarlo a hacerlo. Estos son algunos pasos a seguir:
- Averigüe cuánto puede pedir prestado según el valor acumulado de su vivienda
- Precalificar para un préstamo HELOC
- Complete la solicitud de préstamo
- Cierre su préstamo HELOC
