Adjustable-Rate Mortgage (ARM)
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) podría ayudarte a ahorrar más dinero en tu préstamo, especialmente si vivirás en la casa solo por unos pocos años. Pero, ¿qué es una hipoteca de tasa ajustable? Las ARM tienen una tasa inicial que se fija durante un tiempo específico durante la hipoteca; después de eso, la tasa de interés se ajusta al mercado. Puede ofrecer a los compradores otra opción para las hipotecas tradicionales de tasa fija. ¿Es adecuado para usted? ¡Averigüemos !
Tipos de hipotecas de tasa ajustable
There are several types of adjustable-rate mortgage loans to consider — the most common being 5/6, 7/6, and 10/6 ARMs. The first number in these scenarios represents the number of years your interest rate will remain fixed. The second number represents the period of time in months where your interest rate could change after the fixed period expires.
For example, in a 30-year, 5/6 ARM, your interest rate would be the same for the first five years of your loan. After those five years, your interest rate can increase or decrease every 6 months for the remaining 25 years of the mortgage.
As you can see, this offer is perfect for those looking for a lower rate — and looking to move within ten years.
3 tipos de topes de tasa ARM
¿Qué sucede si no me mudo dentro del período de tasa fija inicial? No se preocupe. Los planes cambian y entendemos eso. Afortunadamente, las ARM incluyen diferentes límites de tasas para proteger contra aumentos. El tope adecuado le ayuda a mantener los costos bajo control.
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Tapa de ajuste inicial
Limits how much the interest rate can increase the first time it adjusts after the fixed-rate period expires.
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Tapa de ajuste posterior
Limits how much the interest rate can increase in the adjustment periods that follow.
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Tapa de ajuste de por vida
Limits how much the interest rate can increase in total, over the life of the loan.
Ventajas y desventajas de la hipoteca con tasa ajustable
Una hipoteca con tasa ajustable tiene muchas ventajas. Vea si este préstamo es adecuado para usted y su situación financiera.
Pros
- Su tasa de interés inicial puede ser menor que una hipoteca con tasa fija
- Su tasa puede disminuir con las tasas del mercado
- Su pago mensual puede disminuir
- Se pueden establecer límites en los aumentos de tasas y los límites de pago
Cons
- Your rate may increase with market rates
- Su pago mensual puede aumentar
How long you plan to live in the home is important. For example, if you’re planning to live in your home for seven years, an adjustable-rate mortgage may be more favorable than a fixed-rate loan.
