Préstamo convencional
Un préstamo convencional no es ofrecido ni garantizado por una entidad gubernamental; sin embargo, puede ser garantizado por Fannie Mae y Freddie Mac, dos empresas patrocinadas por el gobierno.
Este préstamo podría ser su opción perfecta si tiene un gran crédito y puede pagar un gran anticipo (aunque no siempre se requiere un gran anticipo, pero puede ayudarle a eliminar el pago de un seguro hipotecario privado). Independientemente de cuáles sean sus metas a corto o largo plazo, una hipoteca convencional puede ayudarle a alcanzarlas.
Hipotecas con tasa fija
Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés
y los pagos de su hipoteca serán consistentes durante todo el plazo de su préstamo. Puede tener la tranquilidad de saber que su tasa de interés no aumentará con las tasas del mercado. También puede beneficiarse del refinanciamiento más adelante si las tasas del mercado disminuyen. Las hipotecas de tasa fija están disponibles en una variedad de plazos que van de 10 años a 30 años.Hipotecas con tasa ajustable
An ARM can save you money on your loan, especially if you’ll be living in the home for only a few years. ARMs are available in a variety of configurations and term lengths, with the most common being 5/6, 7/6, and 10/6. The first number in these scenarios represents the number of years your interest rate will remain fixed. The second number represents the period of time in months where your interest rate could change after the fixed period expires. This is called the adjustment period.
Las tasas pueden aumentar o disminuir durante los períodos de ajuste y hacer que sus pagos mensuales sean más altos o más bajos, respectivamente. Sin embargo, hay límites establecidos en las ARM para proteger contra los aumentos de tasas.
Tipos de préstamos convencionales
Desde la compra de una casaque le encanta hasta la construcción de la casa con la que ha soñado, existen varios tipos de préstamos convencionales para ayudarle a lograrlo.
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Owning a home is more possible than you may think. When you’re ready to buy, there are several conventional loans for purchase, some with little to no down payment required.
- Fannie Mae HomeReady®
- Freddie Mac Home Possible®
- Freddie Mac HomeOne®
Programas convencionales de asistencia para el pago inicial
We have programs designed to put homeownership within reach by providing funds for down payments and closing costs. In addition to the programs listed here, there are state, regional and city down payment assistance programs. Your loan officer can help you find local programs.
- The National
Requisitos de préstamos convencionales
Conventional loan eligibility includes having sufficient income and credit history to qualify. When applying, we’ll review your ability to make a down payment and pay other upfront costs and fees. Here’s a list of the information we’ll typically need:
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1
Comprobante de ingresos
Puede requerir 30 días de talones de pago e ingresos del año hasta la fecha, dos años de declaraciones de impuestos federales, 60 días de todas las cuentas de activos, incluidas las cuentas de cheques, de ahorros y de inversiones, y dos años de estados de cuenta W-2.
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2
Activos
Deberá presentar estados de cuenta bancarios y estados de cuenta de inversiones para demostrar que tiene fondos para el pago inicial y los costos de cierre. Si utiliza dinero de amigos o familiares, necesitará una carta de regalo para certificar que no está obligado a pagar.
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3
Verificación de empleo
Además de los talones de pago, necesitaremos verificar que aún esté empleado y confirmar su salario actual. Si ha cambiado de trabajo recientemente, es posible que sea necesario comunicarse con su empleador anterior .
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4
Otra documentación
Para verificar su identidad, necesitaremos su licencia de conducir u otra identificación estatal y número de Seguro Social.
