¿Qué es un préstamo jumbo?
Lospréstamos jumboson préstamos hipotecarios que exceden los montos máximos de préstamos establecidos por entidades gubernamentales como la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (Federal Housing Financing Agency, FHFA).
Un préstamo jumbo no es elegible para ser comprado o garantizado por Fannie Mae y Freddie Mac, lo que es una diferencia significativa entre los préstamos jumbo y los préstamos conformes. Los préstamos Jumbo están disponibles para prestatarios que necesitan financiar la compra de una vivienda que excede el monto máximo permitido por Fannie Mae y Freddie Mac.
Lospréstamos jumbo generalmente tienen tasas de interés hipotecario más altas que lospréstamos convencionales, y los prestamistas pueden requerir una puntuación de crédito más alta y un pago inicial más grande.
Los préstamos jumbo también tienen requisitos de suscripción más estrictos, incluido un requisito de reserva de efectivo más grande y una relación deuda-ingresos más baja. Como resultado, los préstamos jumbo pueden ser una opción adecuada para los prestatarios que buscan comprar una vivienda de alto costo o una vivienda de lujo si tienen ingresos y antecedentes crediticios suficientes para calificar para el préstamo.
Requisitos de préstamos jumbo
Los préstamos jumbo son préstamos hipotecarios que exceden los límites de préstamos convencionales establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (Federal Housing Finance Agency, FHFA) de $766,550 para una vivienda unifamiliar. Para calificar para un préstamo jumbo, los prestatarios deben tener un crédito excelente, amplias reservas de efectivo, ingresos estables y una relación deuda-ingresos baja. También se necesitará documentación extensa para calificar para las tasas de préstamos jumbo.
Además, la mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial mínimodel 20%. Sin embargo, los requisitos exactos para un préstamo jumbo pueden variar de un prestamista a otro, por lo que es importante que investigue y evalúe todas las opciones disponibles para determinar las calificaciones exactas que requieren los prestamistas y si un préstamo jumbo es la mejor opción para su situación financiera.
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Pago inicial
El pago inicial requerido para un préstamo jumbo puede diferir según los requisitos del prestamista, el precio de compra de la vivienda y el puntaje FICO del prestatario. Como mínimo, los prestatarios deben esperar un pago inicial mínimo del 10%. Sin embargo, algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial del 20% o del 30%, pero variará.
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Puntuación crediticia
Cuando se trata de solicitar un préstamo jumbo, es esencial considerar el
requisito de puntaje de crédito y todos los demás factores que intervienen en el proceso de solicitud de préstamo. El requisito de puntaje de crédito para un préstamo jumbo suele ser mayor que el puntajede crédito mínimo requerido para un préstamo conforme. El puntaje de crédito exacto que necesita para calificar para un préstamo jumbo depende del prestamista y del tipo de producto de préstamo que está buscando. Generalmente,los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de 680 a 700 para un préstamo jumbo, pero algunos prestamistas pueden tener requisitos más altos o más bajos. -
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Límites de préstamos Jumbo
Actualmente, los límites para un préstamo conforme son de $766,550 para una vivienda unifamiliar, pero esto puede variar de un estado a otro, por lo que es importante consultar las pautas estatales al explorar las opciones de préstamos para vivienda, ya que el área y el costo general de vida pueden cambiar el monto real. Cualquier hipoteca que exceda el límite de préstamo conforme será tratada como un préstamo jumbo y estará sujeta a una evaluación más estricta durante el proceso de aprobación y calificación.
Préstamo Jumbo frente a préstamo conforme
La diferencia principal cuando se trata de un préstamo jumbo frente a un préstamo conforme es el monto para el cual un prestatario puede calificar. El límite de préstamo conforme se establece en un monto determinado según el estado y el área, y un monto de préstamo por encima que se considera un préstamo jumbo. Debido a las diferentes cantidades que los prestatarios pueden obtener con un préstamo jumbo, los requisitos de calificación son diferentes.
El pago inicial de una hipoteca convencional generalmente será menor que lo que se requiere para un préstamo jumbo. El nivel de reservas de efectivo que los prestatarios deben demostrar será mayor con un préstamo jumbo en comparación con una hipoteca convencional.
¿Cómo funcionan los préstamos jumbo?
Los prestamistas solicitarán documentación adicional como parte de la evaluación de préstamos jumbo. Deberá mostrar los estados de cuenta bancarios a lo largo del tiempo para demostrar el nivel de efectivo requerido para cerrar el préstamo y las reservas de efectivo. Los prestamistas también analizarán su relación deuda-ingresos (es decir, cuánto gana frente a la cantidad de deuda que tiene). Los préstamos Jumbo están disponibles como un préstamo fijo a 15 años, un préstamo fijo a 30 años o una hipoteca de tasa ajustable si cumple con todos los requisitos establecidos por los prestamistas.
Cuando se trata de préstamos jumbo, hay mucho que considerar antes de decidir si es la opción adecuada para usted. Los prestatarios también deben tener en cuenta el hecho de que los préstamos jumbo vienen con cargos y costos adicionales.
Históricamente, los préstamos jumbo han tenido tasas de interés más altas que los préstamos convencionales debido al riesgo adicional, aunque eso ha cambiado con el tiempo. En algunos casos, las tasas de préstamos jumbo pueden ser más bajas que las tasas de interés de préstamos conformes. Eso podría hacer que los préstamos jumbo sean una opción viable para la compra de su vivienda. La comparación de las tasas de interés a lo largo del tiempo, entre las hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable y las hipotecas conformes frente a las hipotecas jumbo será crucial. En última instancia, los prestatarios deben sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de un préstamo jumbo antes de tomar una decisión, asegurándose de estar bien informados sobre sus opciones.
¿Por qué necesita un préstamo jumbo?
Un préstamo jumbo puede ser una opción adecuada para los prestatarios que desean comprar una vivienda más allá de los límites de un préstamo conforme con algunos beneficios adicionales según el prestamista.
Los préstamos jumbo están diseñados para ayudar a los prestatarios que buscan obtener un préstamo por encima de los límites de préstamos convencionales permitidos. Esto les da a los prestatarios la oportunidad de comprar viviendas de mayor precio sin tener que reducir un mayor porcentaje del pago inicial para adaptarse al límite de préstamo conforme.
