Compradores que financiaron la compra de su vivienda
El 78 % de todos los compradores de viviendas obtuvieron una hipoteca. Los mileniales fueron los más propensos a financiar, con un 94 % para los mileniales más jóvenes (24-32 años) y un 93 % para los mileniales mayores ( 33-42 años). Menos de la mitad de los baby boomers mayores (68-76 años) y la generación silenciosa (77-97 años) necesitaban hipotecas. Dadas sus edades, este grupo tuvo más tiempo para acumular valor acumulado de la vivienda en sus viviendas anteriores o acumular riqueza de otras maneras, lo que les permitió pagar en efectivo. Muchos también pueden haber estado reduciendo el tamaño a un hogar más pequeño y menos costoso.
Abastecimiento de un pago inicial
Entonces, ¿dónde obtienen los compradores el dinero para un pago inicial? Los compradores más jóvenes tomaron sus fondos de los ahorros, los compradores mayores dependieron de los ingresos de la venta de su residencia principal. Los compradores más jóvenes también tenían más probabilidades de recibir fondos de regalo de un familiar, amigo o padre. Los “alquileres pueden amarlo, pero tienen planes para su habitación.
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Demoras en el pago inicial
La deuda causó los mayores retrasos para los mileniales mayores y la generación X (43-57 años de edad). El 41 % de cada uno de esos grupos etarios se demoró en realizar la compra de una vivienda o ahorrar para un pago inicial por más de cinco años. La buena noticia es que, dado que este es un informe sobre los compradores de viviendas, finalmente compraron una vivienda.
Los tres principales gastos específicos que causaron demoras para todos los compradores fueron gastos de cuidado infantil, costos de cuidado de la salud y deuda de tarjeta de crédito, aunque los gastos de cuidado infantil solo fueron informados por la generación X y la generación del milenio. Si solo desglosamos a la generación del milenio, se vieron más afectados por los préstamos estudiantiles. Más sobre eso más adelante.
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Hacer sacrificios para ahorrar
Los compradores de viviendas más jóvenes fueron los más dispuestos a renunciar a gastos divertidos para convertirse en propietarios. Aunque el informe no distingue artículos individuales (nos vemos a usted, bebidas de café costosas), sí desglosa categorías. Encabezaron la lista artículos de lujo o no esenciales. El 45 % de los Millennials más jóvenes acaban de decir que no a las golosinas y sí al nido. También fueron los más propensos a reducir sus gastos de entretenimiento y la cantidad que gastaron en ropa. Al otro extremo de las generaciones , al menos el 75 % de todos los Baby Boomers y la Generación Silenciosa dijeron que no hicieron sacrificios por la compra de su vivienda. Algo que esperar a medida que envejece.
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El impacto de la deuda de préstamos estudiantiles
Los compradores de la generación del milenio tenían la mayor cantidad de deudas de préstamos estudiantiles. Fue mencionado por el 35 % de los mileniales más jóvenes y el 30 % de los mileniales mayores. Los mileniales mayores también fueron el grupo con la mediana de monto adeudada más alta, en $40,000. Si bien solo el 3 % de los Baby Boomers mayores informaron deudas de préstamos estudiantiles, y el 58 % de ellos debía menos de $10,000, el 33 % de ellos dijo que su deuda era de $75,000 o más.
Tipos de préstamos
Si tuviera que adivinar el tipo más popular de préstamo para la compra de una vivienda, ¿diría que es convencional? Tú tendrías razón. Los préstamos convencionales fueron, por mucho, la forma más popular de financiamiento en todas las generaciones. Si se pregunta qué hace que un préstamo sea convencional, es más fácil decirle qué no. Los préstamos convencionales son hipotecas que no están respaldadas por una entidad gubernamental, como la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura (USDA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
Un hallazgo interesante fue que del 3 al 10 % de todos los compradores más jóvenes que la Generación Silenciosa no sabían qué tipo de préstamo tenían, mientras que el 100 % de estos ancianos lo sabían. Rápido: Si tiene una hipoteca, ¿qué tipo es?
El proceso hipotecario
Si bien solo al 5 % de todos los compradores se les rechazó su solicitud de préstamo, es una gran decepción cuando desea comprar una vivienda. Es por eso que hablar con un originador de préstamos antes de comenzar a mirar casas es una buena idea. La razón más importante de las denegaciones fue una relación deuda-ingresos que era demasiado alta. Lo que nos complace informar es que el 71 % de todos los compradores encontraron el proceso de solicitud y aprobación de hipoteca más fácil de lo esperado o más difícil de lo esperado. Ayudarlo a comprender qué esperar y hacer que el proceso sea lo más fluido posible son las características distintivas de un buen originador de préstamos.
Acerca del Informe de tendencias generacionales de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios®
El National Association of Realtors® 2023 Home Buyers and Sellers Generational Trends Report fue investigado y escrito por el National Association of Realtors® Research Group. Se basa en datos recopilados de compradores de viviendas de residencia principal que compraron sus propiedades entre el julio de 2021 y el junio de 2022. Para obtener más información o ver el informe completo.
