¿Qué es un préstamo para renovación de vivienda?
Un préstamo para renovación de vivienda es un tipo de hipoteca que incluye fondos para comprar o refinanciar una vivienda junto con financiamiento para renovaciones y reparaciones. Este préstamo permite a los prestatarios combinar los costos de compra de una vivienda y financiar sus mejoras en un solo préstamo, lo que agiliza el proceso y potencialmente ahorra dinero en costos de cierre y tasas de interés.
Por ejemplo, supongamos que está buscando una casa y simplemente no puede encontrar la casa perfecta que satisfaga todas sus necesidades y deseos. Te encanta el área, pero la casa en sí no es exactamente lo que buscas. Con un préstamo para renovación de vivienda, puede comprar la vivienda y remodelarla en la casa de sus sueños, todo con un solo préstamo.
O supongamos que usted es un propietario actual que desea mejorar sus servicios. Podrías refinanciar con un préstamo para renovación para convertir tu casa existente en la vivienda perfecta. Eso significa que puede mudarse a la casa de sus sueños, ¡sin mudarse!
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Profesionales de préstamos para renovación de viviendas
- Comodidad de un solo préstamo: compre una casa y obtenga fondos para renovaciones, desde reparaciones básicas hasta adiciones de habitaciones y más, todo en una hipoteca a tasa fija a 30 años.
- Posibles ahorros en costos: un préstamo para renovación de vivienda puede ayudarle a ahorrar potencialmente en costos de cierre y tasas de interés en comparación con la obtención de préstamos separados.
- Sin gastos de bolsillo: no hay necesidad de gastar efectivo de bolsillo adicional en renovaciones por adelantado; puede estar cubierto en el préstamo.
- Aumento del valor de la vivienda: las renovaciones de la vivienda pueden ayudar a aumentar el valor de su vivienda, lo que puede conducir a un mayor valor acumulado y a un mayor retorno sobre la inversión.
- Amplíe su búsqueda: Amplíe su búsqueda de viviendas para incluir viviendas más antiguas a precios competitivos y arregladores superiores que pueda renovar.
- Personalización: todo se trata de usted. Un préstamo para renovación de vivienda le permite personalizar su vivienda según sus necesidades y preferencias específicas, lo que le permite crear la casa de sus sueños.
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Desventajas del préstamo para renovación de vivienda
- Requiere planificación previa: un préstamo para renovación de vivienda requiere que proporcione planes de renovación detallados y estimaciones de costos, lo que requiere más planificación previa en comparación con una hipoteca tradicional.
- Tasas de interés potencialmente más altas: estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas en comparación con las hipotecas tradicionales.
- Pautas estrictas: las renovaciones deben ser completadas por contratistas autorizados, lo que puede limitar la flexibilidad, aunque puede elegir a los contratistas.
- Mayor deuda: la combinación del precio de compra y los costos de renovación puede dar lugar a un monto de préstamo mayor, lo que aumenta su carga de deuda.
- Potencial de sobrecostos: los proyectos de renovación pueden superar fácilmente el presupuesto. Es una buena idea tener en cuenta un amortiguador para los costos inesperados al calcular la asequibilidad.
- Cargos adicionales: puede haber cargos de apertura, cargos de tasación y otros costos de cierre asociados con el préstamo.
¿Dónde puedo obtener un préstamo para renovación?
Los préstamos para renovación de viviendas generalmente están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios como cualquier otro tipo de hipoteca.
El gobierno también proporciona préstamos para ciertos tipos de prestatarios (más información sobre eso a continuación), junto con instituciones financieras de desarrollo comunitario y plataformas de préstamos entre pares. Algunas tiendas de mejoras para el hogar tienen asociaciones de financiamiento con ciertas instituciones que pueden utilizarse para renovaciones
Cómo calificar para un préstamo para renovación de vivienda
Un propietario de vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos para obtener un préstamo para renovación de vivienda con los términos más favorables.
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1
Puntuación crediticia
Un historial de crédito positivo hace que todo sea más fácil, incluso obtener un préstamo para mejoras en el hogar. Con una buena calificación crediticia, el prestatario tiene una mejor probabilidad de obtener la aprobación, obtener tasas de interés más bajas y obtener términos favorables como montos de préstamos más altos y períodos de pago generosos.
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Ingresos estables
Si puede demostrar que tiene fuentes confiables de ingresos continuos, los prestamistas se sienten más seguros de que podrá cumplir con su cronograma de pagos. También es posible que tenga una mejor probabilidad de obtener la aprobación y de establecer términos favorables.
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3
Colateral
El valor acumulado de la vivienda a menudo se utiliza como garantía para un préstamo de renovación. Los prestamistas creen que los prestatarios con un valor acumulado sustancial
de la vivienda representan menos riesgos. Si el propietario incurre en incumplimiento, los prestamistas pueden utilizar los ingresos de la venta de la propiedad para recuperar el saldo pendiente del préstamo. -
4
Planes de renovación detallados
Cuanta más información pueda proporcionar a los prestamistas sobre sus planes de renovación, más transparente parecerá ser. La transparencia elimina muchas dudas sobre lo que hará y cuánto gastará , especialmente si comparte planes de respaldo en caso de que ciertas renovaciones no funcionen.
Cómo obtener un préstamo para renovación: El proceso de solicitud
Una vez que haya decidido solicitar un préstamo para mejoras en el hogar, ¿qué puede esperar que suceda? Estos son los pasos que incluyen la mayoría de los préstamos para rehabilitación y renovación.
¿Qué tipos de préstamos para mejoras en el hogar están disponibles?
Existen bastantes tipos de préstamos para mejoras en el hogar, incluidas instituciones gubernamentales y de entidades privadas. Estos son seis de los tipos más comunes a considerar.
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Préstamo 203(k) de la FHA
Una FHA 203(k) está respaldada por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA). Permite a los propietarios combinar la compra o el refinanciamiento de una vivienda con costos de rehabilitación, todo cubierto por un solo acuerdo hipotecario.
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Préstamo para renovación HomeStyle®
Este préstamo es ofrecido por Fannie Mae. Un préstamo para renovación convencional que, al igual que un préstamo 203(k) de la FHA, permite a los propietarios combinar los costos de compra y las renovaciones en una sola hipoteca.
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Préstamo CHOICERenovation®
Este préstamo es ofrecido por Freddie Mac. Un préstamo para renovación convencional que, al igual que un préstamo 203(k) de la FHA, permite a los propietarios combinar los costos de compra y las renovaciones en una sola hipoteca.
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Préstamo para renovación del VA
Este tipo de préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y está disponible para los miembros del servicio activo y veteranos del ejército de los EE. UU. Los préstamos para renovación del VA incorporan las compras de viviendas y los costos de renovación en un acuerdo como los otros dos préstamos gubernamentales anteriores.
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5
Desarrollo rural del USDA
Este préstamo es ofrecido por el Departamento de Desarrollo Rural del USDA. Un préstamo del Departamento de Agricultura que, al igual que un préstamo 203(k) de la FHA, permite a los propietarios combinar costos de compra y renovaciones en una sola hipoteca en partes rurales de los Estados Unidos.
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Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda
Este préstamo de tasa fija permite a los propietarios pedir prestado su préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda para financiar renovaciones. Los pagos generalmente son sumas globales.
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Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC)
Las HELOC también funcionan con el valor acumulado de un propietario de vivienda, pero ofrecen líneas de crédito sobre el valor acumulado en lugar de sumas de efectivo completas. En la mayoría de los casos, las HELOC tienen tasas de interés variables.
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Refinanciación con entrega de efectivo
Con una refinanciación con desembolso de efectivo, el propietario de la vivienda obtiene una nueva hipoteca por un monto superior a su saldo abierto actual durante el resto de su plazo de pago. Los pagos se emiten en efectivo y pueden utilizarse para cualquier fin, incluidas las renovaciones del hogar.
¿Los préstamos para renovación son deducibles de impuestos?
Los préstamos para renovación pueden ser tan deducibles de impuestos como cualquier otra hipoteca. Debido a que estos préstamos generalmente son préstamos conformes ofrecidos a través de varias agencias, el interés pagado sobre un préstamo de renovación a menudo califica para las mismas deducciones impositivas que una hipoteca tradicional. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los detalles específicos de las deducciones impositivas pueden variar según las circunstancias individuales y las leyes impositivas en constante evolución.
Para asegurarse de maximizar sus posibles beneficios fiscales, es muy recomendable que consulte con un contador o profesional de impuestos calificado. Ellos pueden brindarle asesoramiento personalizado y ayudarlo a explorar las complejidades de las deducciones impositivas relacionadas con su préstamo para renovación. Al hacerlo, puede tomar decisiones informadas que se alineen con sus metas financieras y asegurarse de aprovechar al máximo cualquier deducción aplicable.
Pensamientos finales
Obtener un préstamo para renovación de vivienda puede ser una manera estratégica y eficaz de financiar sus proyectos de mejoras para el hogar. Ya sea que aborde reparaciones esenciales, aumente la eficiencia energética o aumente el valor de la propiedad, este puede ser un préstamo efectivo para usted.
Los propietarios de viviendas pueden tomar mejores decisiones sobre préstamos para renovaciones al aprender sobre las diferentes opciones, calificaciones y pasos de solicitud.
Si bien existen ventajas y posibles desventajas, estar bien informado le ayudará a navegar por el proceso de obtener un préstamo para renovación. Esto garantiza que las mejoras en su hogar sean financieramente factibles y beneficiosas a largo plazo.
