Los préstamos del USDA son préstamos garantizados de prestamistas con términos favorables para posibles propietarios de viviendas. Están abiertos a cualquier familia con ingresos modestos.
Los préstamos para el desarrollo rural del USDA están ganando popularidad por una gran razón: no requieren un pago inicial. La mayoría cuentan con términos muy flexibles y convenientes y tasas de interés hipotecarias bajas.
Si la familia utiliza la vivienda como su residencia principal y se encuentra en un área elegible para el USDA, puede aprovechar los beneficios del préstamo y el plan de pago hipotecario asequible.
Aunque las propiedades rurales son el foco principal de los préstamos del USDA, no están reservadas exclusivamente para las casas de tierras de cultivo. Los préstamos apuntan a áreas con poblaciones menores de 35,000 años, incluidas ciudades pequeñas y áreas suburbanas remotas que califican.
Pueden utilizarse para financiar viviendas existentes, viviendas recién construidas y una cantidad limitada de viviendas prefabricadas.
Dos tipos de préstamos hipotecarios del USDA
Los programas de préstamos del USDA ofrecen dos estructuras para financiar las compras de viviendas. En el Programa de Préstamo Garantizado del USDA (también conocido como el Programa de Préstamo Garantizado 502 ), los préstamos son emitidos por bancos y otras instituciones financieras aprobadas.
El USDA garantiza a los prestamistas contra pérdidas si el propietario de la vivienda incumple, lo que reduce el riesgo de esas instituciones. Los funcionarios esperan que ese tipo de acuerdo impulse un mayor desarrollo en la comunidad.
En el programa de préstamos directos, el USDA emite el préstamo por sí mismo. Los préstamos directos están dirigidos específicamente a familias con ingresos bajos a extremadamente bajos. También ofrecen asistencia para pagos a través de tasas de interés subsidiadas.
Si bien los préstamos garantizados solo pueden aplicarse a la compra de la vivienda, los préstamos directos pueden utilizarse para gastos de construcción, reparaciones, renovación y reubicación.
Cómo calificar para un préstamo del USDA
Aunque los préstamos del USDA suelen ser fáciles de usar para aquellos con bajos ingresos, los solicitantes deben cumplir con algunos requisitos para avanzar.
Tipos de préstamos del USDA
El programa de préstamos del USDA se divide en cuatro tipos.
-
Desarrollo rural del USDA
El préstamo para el desarrollo rural tiene como objetivo estimular el crecimiento rural. Se aplica a la compra, construcción, renovación y refinanciamiento de viviendas unifamiliares.
-
Refinanciación optimizada para desarrollo rural del USDA
Este programa de préstamos ayuda a los prestatarios actuales del USDA a refinanciar sus hipotecas existentes para obtener tasas de interés más bajas. Para calificar, el programa hipotecario actual del prestatario debe haber estado activo durante 12 meses. Los límites varían según la ubicación.
-
Refinanciación de asistencia optimizada del USDA
El programa Streamline Assist Refinance es para aquellos con un valor acumulado limitado de la vivienda. Para calificar, el propietario debe tener 12 meses consecutivos de pagos hipotecarios oportunos e ingresos constantes. Los prestatarios pueden hacer pagos mensuales más pequeños.
-
Reparación y rehabilitación del USDA
Este programa de préstamos para renovación del USDA, también llamado préstamo de la Sección 504 , está dirigido a prestatarios con ingresos más bajos que necesitan reparar, mejorar o mejorar su vivienda actual. El programa utiliza una combinación de préstamos y subvenciones para financiar proyectos.
Cómo obtener un préstamo del USDA
Para obtener un préstamo del USDA, los posibles prestatarios deben seguir esta secuencia de pasos:
- Determine la elegibilidad consultando mapas en línea del USDA.
- Decida si desea un préstamo garantizado o directo. Los préstamos garantizados tendrán límites de ingresos más altos, que trabajará con la institución crediticia.
- Presente toda la documentación aplicable, incluidos ingresos, deudas e informes de crédito.
- Después de la aprobación previa, comienza a buscar casas nuevas (o inicia renovaciones en tu casa actual).
Tenga en cuenta que tendrá cargos asociados con su préstamo. Los préstamos garantizados requieren un cargo inicial del 1 % y cargos anuales del 0.35 % mientras la hipoteca esté activa.
Los posibles cargos adicionales incluyen:
- Cargos de origen
- Seguro y servicios de título
- Cargos de procesamiento
- Costos de cierre
- Cargos por informe de crédito
- Costos de evaluación
- Puntos de descuento para reducir la tasa de interés del préstamo
Los préstamos del USDA ofrecen la oportunidad de comprar o renovar viviendas en condados rurales, construyendo la columna vertebral de la prosperidad estadounidense.
Si no está seguro de si son adecuados para su puesto, vale la pena hablar con un asesor hipotecario.
