Guía de refinanciamiento: Pasos para refinanciar una hipoteca

Ya sea que desee una hipoteca mensual más baja, un plazo más corto o una tasa de interés fija, refinanciar su hipoteca puede ayudar. Hemos descrito los pasos involucrados, de principio a fin, para asegurarnos de que tenga una experiencia fluida y exitosa.

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7 pasos para refinanciar su hipoteca

Estos son los siete pasos para refinanciar su casa. Tambiénlos encontrará en la Guía de refinanciamiento descargable.

Su puntaje de crédito no es el único factor para obtener la aprobación para un refinanciamiento hipotecario, sino que es una parte importante para determinar para qué podrá calificar.

Verifique su propio puntaje de crédito, y asegúrese de que sea correcto, antes de reunirse con un prestamista. Puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año en línea visitandoannualcreditreport.com.
- Verificar que el informe tenga información precisa
- Informar y disputar imprecisiones con la agencia de informes de crédito (las disputas en proceso pueden retrasar la aprobación del préstamo)
- Pagar saldos de crédito altos puede afectar positivamente su puntaje de crédito
- Al pagar las líneas de crédito aplicables antes de solicitar un préstamo, es posible que califique para obtener la aprobación para una mejor tasa de interés
Configurar planes de pago

Llame a sus acreedores y elabore un plan de
pago que se ajuste al presupuesto en cuentas morosas antes de solicitar un préstamo. Elabore un plan que no afecte severamente su relación deuda-ingresos , pero que aún les hará saber a los prestamistas que usted se toma en serio la responsabilidad por sus deudas.
Es hora de comenzar el proceso de préstamo. Reúnase con su oficial de préstamos autorizado para que lo ayude a reunir la documentación y presentar su solicitud de hipoteca.

Reúna toda la identificación y documentación requeridas

Es posible que algunos productos de préstamos de refinanciamiento, como los préstamos de refinanciamiento Streamline de laFHAo los préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interésde VA (VA IRRRL), no requieran toda esta documentación. Y en otros casos, es posible que esta lista no sea exhaustiva, pero es posible que pueda acelerar el proceso teniendo estos documentos a mano.

Información de identidad e ingresos
- Su nombre legal completo, número de Seguro Social y fecha de nacimiento, más una copia de su tarjeta del Seguro Social, que puede ser necesaria
- Su número de teléfono, dirección de correo electrónico y direcciones postales residenciales de los últimos dos años
- Sus ingresos y fuentes primarias y secundarias
- Su identificación con foto emitida por el gobierno
- Todos los nombres, direcciones y números de teléfono de empleadores de los últimos dos años
- Los valores de sus cuentas bancarias, de inversión y de jubilación, así como cualquier otra cuenta de activos
- Sus obligaciones de deuda mensuales
- La dirección de la propiedad hipotecada, el año de construcción, el monto estimado del valor acumulado de la vivienda y el valor de la vivienda
- Historial de impuestos anuales sobre la propiedad, seguro de vivienda y cuotas de asociaciones de propietarios (si las hubiera)
Información de ingresos para prestatarios autónomos
- Sus declaraciones de impuestos federales personales y comerciales de los últimos tres años
- Un estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha
- Documentación que demuestre que su empresa ha realizado 12 pagos mensuales consecutivos sobre cualquier deuda personal a su nombre
Información crediticia
- Una carta de explicación para cualquier pago atrasado, sentencia, cobro u otros elementos despectivos del historial de crédito
- Documentación de fuente de fondos para depósitos grandes en activos o estados de cuenta bancarios
- El decreto judicial u orden judicial de cada obligación debido a una acción legal
- Documentos de quiebra/descargo para todas las quiebras en su historial de crédito
Documentación de ingresos e impuestos
- Formulario 4506-T del IRS (proporcionaremos este formulario)
- Su W-2s de los últimos dos años
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Sus declaraciones de impuestos federales (1040s) de los últimos dos años
- Estados de cuenta bancarios y de activos trimestrales más recientes o de dos meses más recientes para todas las cuentas de su solicitud (todas las páginas, incluidas las páginas en blanco)
- Información del seguro de vivienda, incluido el nombre y el número de teléfono del agente
El cierre del refinanciamiento de su hipoteca generalmente se realiza en presencia de un notario público y, si tiene un solicitante conjunto, también deberá estar presente.

Debe estar preparado para varias cosas:
- Revise los documentos finales y asegúrese de que las tarifas y los montos sean los que ha acordado
- Traiga un cheque de caja para cubrir los costos de cierre y el pago inicial; por lo general, no se aceptan cheques personales.
- Firme el préstamo y prepárese para mostrar una identificación con foto y posiblemente una tarjeta del Seguro Social

¿Qué es lo siguiente?

Felicitaciones, puede tachar el “refinanciamiento” de su lista de tareas pendientes, pero lo que es más importante, ha descubierto formas de ahorrar o formas de administrar con mayor facilidad los gastos que la vida tiene para usted. De cualquier manera, los beneficios financieros valen la pena el esfuerzo.

Estamos aquí para ofrecerle orientación sobre cualquier pregunta o situación futura que pueda surgir con su préstamo. Un oficial de préstamos con licencia siempre estará disponible para ayudarlo a refinanciar, usar el valor acumulado de su viviendao incluso comprar propiedades adicionales para construir su cartera de inversiones.