¿Cuáles son las tasas hipotecarias hoy en día?
Para comprender qué son las tasas hipotecarias en la actualidad, es importante conocer los factores económicos que nos llevaron a este punto.
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Cómo la inflación dio como resultado el aumento de las tasas
A principios de 2020, el mercado laboral de EE. UU. experimentó un aumento histórico en las pérdidas de empleo. Para contrarrestar el aumento del desempleo, la Reserva Federal proporcionó recortes en las tasas que, a su vez, llevaron las tasas hipotecarias a mínimos históricos.
Los problemas de la cadena de suministro, los precios de la energía y el aumento de las demandas de los consumidores conducen a un fuerte aumento de la inflación en 2021 y 2022. Como reacción a la inflación de control, la Reserva Federal comenzó a elevar agresivamente la tasa de los fondos federales, lo que llevó a un máximo histórico a fines de julio de 2023. A partir del julio de 2024, la Reserva Federal ha mantenido estable este aumento de la tasa, lo que ha llevado a tasas de interés hipotecarias elevadas.
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¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria actual?
Esto nos lleva a nuestras tasas de interés hipotecarias actuales. En 2024, la tasa hipotecaria promedio se ha desplazado alrededor de la marca del 7%.
Para obtener información actualizada sobre las tasas hipotecarias hoy, Mortgage News Daily proporciona actualizaciones diarias sobre las tasas hipotecarias fijas a 30 días. Esta referencia incluye actualizaciones de Freddie Mac, Mortgage Bankers Association y FHFA.
¿Las tasas hipotecarias bajarán en 2024?
La Reserva Federal ha dejado la tasa de los fondos federales sin cambios desde fines de julio de 2023 como medida para combatir la inflación. Después de este esfuerzo de un año de duración, muchos esperan que las tasas hipotecarias comiencen a bajar antes de fines de 2024.
Para predecir la caída de las tasas hipotecarias, es importante hacer un seguimiento de los catalizadores que podrían impulsar este cambio.
Catalizadores para caídas de tasas hipotecarias
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El Índice de Precios al Consumidor (IPC) es una medida crítica de la inflación que monitorea la Reserva Federal. La Oficina de Trabajo y Estadísticas de los EE. UU. publica una métrica actualizada mensualmente.
El primer paso para hacer un seguimiento de si las tasas hipotecarias bajarán es verificar si el Índice de Precios al Consumidor (IPC) ha disminuido. El objetivo a largo plazo de la Reserva Federal es volver a bajar la inflación al 2%.
El 11 de julio, se informó que la tasa de inflación para junio de 2024 disminuyó un 0.1% por primera vez en 4 años a un 3%, una indicación de que la inflación va en la dirección correcta.
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Reuniones del FOMC y tasa de fondos federales
El siguiente catalizador que puede afectar la caída de las tasas hipotecarias es la tasa de fondos federales. El Comité Federal de Mercado Abierto (Federal Open Market Committee, FOMC) se reúne ocho veces durante todo el año para establecer la tasa de fondos federales. Realizan una conferencia de prensa y envían un comunicado de prensa después de estas reuniones.
El FOMC es un comité de 12 miembros y parte del Sistema de la Reserva Federal (Federal Reserve System, Fed). Durante las reuniones, el FOMC revisa los datos económicos, analiza los desarrollos económicos y financieros y decide si cambiar o mantener el rango objetivo para la tasa de fondos federales.
Si la Reserva Federal se siente confiada en las disminuciones al IPC, esto puede hacer que bajen la tasa de los fondos federales. Esta disminución en la tasa de fondos federales es lo que puede afectar una disminución en las tasas de interés hipotecario.
Hacer un seguimiento de los resultados tanto de la publicación mensual del Índice de Precios al Consumidor (CPI) como de las reuniones del FOMC es cómo puede predecir lo que sucederá con las tasas de interés hipotecarias.
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¿Cuándo es la próxima reunión de la Reserva Federal?
Para realizar un seguimiento de las actualizaciones del IPC y la tasa de fondos federales, a continuación se indican las próximas fechas importantes para monitorear. Estos incluyen las próximas reuniones de la Reserva Federal junto con los últimos lanzamientos del IPC.
Próximas fechas para ver
| 11de diciembre de 2024 | Publicación del índice de precios al consumidor |
| 18de diciembre de 2024 | Reunión del FOMC |
Última actualización de noticias
El FOMC celebró su última reunión el 30-31de julio, seguida de una conferencia de prensa con el presidente de la junta directiva Jerome H. Powell. La Reserva Federal anunció que continuarán manteniendo la tasa de los fondos federales en su nivel actual del 5.25% al 5.50%. Si bien los últimos números de inflación mostraron una disminución, aún no ha hecho que el FOMC cambie la tasa de los fondos federales. Su meta de inflación general sigue siendo del 2%.
El comité buscará en los comunicados del Índice de Precios al 11 de septiembre Consumidor 14 de agosto y para continuar haciendo un seguimiento de las cifras de inflación. Los expertos de la industria esperan que si la inflación continúa cayendo, puede haber una disminución de la tasa de los fondos federales después de la reunión del 18 de septiembre FOMC.
Para obtener más detalles, consulte la conferencia de prensay la última declaración de reunión del FOMC.
¿Qué es la tasa de interés hipotecaria?
Una tasa de interés hipotecaria es el porcentaje de interés que cobra un prestamista hipotecario sobre su préstamo. Esta tasa es un factor importante para determinar cuánto pagará durante la vigencia de su hipoteca.
¿Qué factores afectan la tasa de interés de la hipoteca?
Las condiciones del mercado, como la tasa de fondos federales, establecida por la Reserva Federal, y los indicadores económicos, como el IPC, influyen en estas tasas. Cuando la Reserva Federal ajusta la tasa de los fondos federales, a menudo conduce a los cambios correspondientes en las tasas de interés de las hipotecas.
Existen otros factores que afectan la tasa hipotecaria para la que puede calificar, incluidos los siguientes:
- Puntaje de crédito
- Pago inicial
- Plazo del préstamo
- Relación deuda-ingresos
