Cómo calcular la relación préstamo-valor (LTV)
Calcular su relación LTV es fácil. Siga la siguiente fórmula:
Fórmula de la relación préstamo-valor (LTV):
LTV=(monto del préstamo que adeuda)/(valor total de la vivienda) × 100
Si su vivienda está valuada en $400,000 y usted debe $250,000 por su hipoteca, su relación préstamo-valor es del 62.5%.
$250,000/$400,000 × 100 = 62.5%
Si solicita un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o HELOC, podría pedir prestado hasta el 17.5% del valor total de su vivienda, lo que se traduce en aproximadamente $70,000. Eso llevaría su préstamo al valor exactamente al 80%. El porcentaje de préstamo a valor para pedir prestado varía según el prestamista y el tipo de préstamo. Algunos prestamistas no le permitirán pedir prestado más allá de este umbral porque quieren asegurarse de que la vivienda aún tenga un valor neto positivo; si los valores de la vivienda disminuyen, el prestamista aún podrá recuperar su dinero si usted incumple con su préstamo. Este no sería el caso si le permitieran usar todo el valor acumulado de su vivienda.
¿Cuál es una buena relación préstamo-valor?
Una buena relación préstamo-valor (LTV) generalmente se considera del 80% o menos. Esto significa que el prestatario financia el 80% del valor de la vivienda y realiza un pago inicial del 20%.
Los prestamistas a menudo prefieren una relación LTV del 80% o menos porque indica un menor riesgo de incumplimiento, y puede ayudar a los prestatarios a evitar el seguro hipotecario privado (PMI) en préstamos convencionales. Las relaciones de LTV más altas, como el 90% o el 95%, son comunes, pero pueden venir con tasas de interés más altas, cargos adicionales o requisitos de PMI para compensar el mayor riesgo del prestamista.
