¿Qué es una reducción de 2-1 ?

Un programa de reducción 2-1 es un tipo de oferta de financiamiento para reducir sus tasas de interés durante los primeros dos años de una hipoteca. Si opta por una reducción de 2-1 , eso significa que, como comprador, su tasa de interés se reduce en un 2% el primer año y en un 1 % el segundo año. Para el tercer año del plazo de la hipoteca, la tasa de interés vuelve a la tasa de interés original del préstamo. Pero con una reducción de 2-1 , los compradores han reducido los pagos durante los primeros dos años.

Una reducción temporal es una concesión de cierre disponible para

La suma global se mantiene en un monto de depósito en garantía de custodia y se aplica al pago del comprador. El comprador tendrá un pago mensual reducido, y la diferencia en las tasas de interés proviene de la cuenta de depósito en garantía. La tasa de interés se reduce en 2 puntos porcentuales en el primer año y en 1 punto porcentual el año siguiente. 

Veamos un escenario de reducción temporal* para ayudarle a comprender cómo se verá en acción. 

Supongamos que está comprando una casa de $450,000 con un pago inicial del 20% para un préstamo hipotecario de $360,000, una tasa de interés del 7% y una APR del 7.094%. Un pago mensual de capital e intereses (P&I) sería de aproximadamente $2,395.05. 

Con una reducción de 2-1 , su tasa de interés disminuiría en un 2% con respecto a la tasa original durante el primer año. Por lo tanto, con una tasa de interés del 5%, su monto mensual de P&I sería de $1,932.56. 

Al año siguiente, su tasa de interés bajaría un punto porcentual con respecto a la tasa original, lo que la llevaría al 6%. El monto mensual de P&I que pagaría sería de $2,158.38. 

Su pago sería entonces a la tasa de interés original del 7% a partir del tercer año en adelante, lo que llevaría su P&I mensual de vuelta a $2,395.05. 

Tenga en cuenta que este escenario no tiene en cuenta los impuestos y el seguro, por lo que el monto real de su pago mensual variará, pero puede ver la diferencia entre los años 1 y 2 frente al año 3 y posteriores. Ejecutar estos diferentes escenarios puede ayudarlo a pronosticar mejor lo que pagará durante los primeros dos años en comparación con el tercer año en adelante para comprender si es la decisión correcta para usted. 

Lo primero que hay que señalar con una reducción temporal es que es temporal. Inicialmente, puede ser un profesional que esté pagando pagos de hipoteca más bajos durante los primeros dos años. Sin embargo, si sus ingresos no coinciden con el monto del pago en el tercer año del préstamo, puede convertirse en una desventaja grave. Por eso es esencial considerar el impacto de los pagos mensuales una vez que se reanudan a la tasa de interés original a partir del tercer año. 

Una reducción temporal puede beneficiar tanto a vendedores como a compradores, pero es más probable que ocurra en un mercado de compradores donde hay muchas propiedades disponibles, pero no suficientes compradores. Para los compradores, este es un puente para un mercado con tasas altas y les da la oportunidad de comprar ahora, cuando las tasas de interés son altas, con la capacidad de refinanciar más adelante si las tasas bajan. Si no bajan y continúan subiendo, al menos han fijado una tarifa más baja en este momento. Para los vendedores, les permite mover las propiedades más rápido y evita que permanezcan en el mercado durante demasiado tiempo. Para los compradores, los pagos mensuales reducidos pueden ayudar a administrar los gastos iniciales de vivienda. 

Existen algunas diferencias cruciales entre una reducción temporal y la reducción de la tasa de interés. Con una reducción temporal, es solo eso: temporal. Reducirá la tasa de interés durante un período corto, pero los prestatarios pagarán la tasa de interés regular en el futuro del préstamo. 

Sin embargo, reducir la tasa de interés significa que los prestatarios pagan un cargo adicional para recibir una tasa de interés más baja. Reducir la tasa de interés es útil para reducir su tasa de interés a largo plazo y sus pagos mensuales. 

El hecho de que elija realizar una reducción temporal o reducir la tasa de interés dependerá primero de si califica para el préstamo hipotecario a la tasa de interés regular. Luego, considere cuánto dinero está dispuesto a invertir a corto y largo plazo para su vivienda y cómo serán sus ingresos con el tiempo. Por lo tanto, antes de decidir, es crucial ejecutar las cifras para ambos escenarios para comprender qué será lo más beneficioso para usted inicialmente y a largo plazo. 

*Las tasas de muestra proporcionadas son solo para fines ilustrativos y no pretenden proporcionar asesoramiento hipotecario u otro asesoramiento financiero específico para las circunstancias de ninguna persona y no deben basarse en ese sentido. CrossCountry Mortgage, LLC no puede predecir cómo estarán las tasas en el futuro. El ejemplo de pago no incluye evaluaciones. Las obligaciones de pago reales pueden ser superiores y pueden variar. Se requiere una MIP (prima de seguro hipotecario) para todos los préstamos de la FHA y se requiere un PMI (seguro hipotecario privado) para todos los préstamos convencionales en los que la LTV (relación préstamo valor) sea superior al 80%. Las tasas, la APR (tasa porcentual anual) y la información de pago es válida a partir del 3/10/2022 y ocupa una posición de primer gravamen, una puntuación FICO (Fair Isaac and Company) de 740, una tasa inmodificable de 25 días, en función de una vivienda unifamiliar. Todos los términos están sujetos a cambios sin previo aviso. Los préstamos están sujetos a las pautas de suscripción de seguro y los perfiles crediticios del solicitante; no todos los solicitantes recibirán aprobación. Comuníquese con CrossCountry Mortgage, LLC para obtener más información. Disponible solo para préstamos convencionales, FHA, VA y USDA.