Conozca la diferencia antes de comprar.
El tipo de propiedad que desea comprar afecta la tasa de interés de su hipoteca. Existen tres clasificaciones potenciales para la propiedad residencial: una residencia principal, una residencia secundaria (casa de vacaciones) y una propiedad de inversión. Con la temporada de playa por delante, analicemos la diferencia entre una residencia principal y una secundaria.
Comprender cada clasificación puede ayudarle a evitar tasas de interés altas e implicaciones fiscales* al comprar propiedades adicionales.
Residencia principal.
Una residencia principal es el hogar principal que habita alguien. Tu propiedad principal puede ser un apartamento, una casa rodante u otra forma de propiedad en la que vivas la mayor parte del año.
Las residencias principales tienden a calificar para las tasas hipotecarias más bajas. Para que su vivienda califique como su propiedad principal, estos son algunos de los requisitos:
- Debe vivir allí la mayor parte del año.
- Debe estar a una distancia conveniente de su lugar de trabajo.
- Necesita documentación para probar la residencia. Puede usar su registro de votante, declaración de impuestos, etc.
Hay algunos aspectos de una residencia principal que son deducibles de impuestos. También puede reclamar los pagos de su seguro hipotecario si compró su vivienda después del 2006. Si elige incluir estas deducciones en su declaración de impuestos, deberá detallar sus deducciones en lugar de reclamar la deducción estándar.*
Puede clasificar una propiedad como su residencia principal. Si está casado, usted y su cónyuge deben reclamar la misma propiedad que su vivienda principal. Además, una vez que haya comprado la propiedad, debe ocuparla dentro de los 60 días posteriores al cierre. Si el préstamo se origina a través del VA y usted está en servicio activo, su cónyuge puede satisfacer el requisito de ocupación.
Si planea convertir la propiedad en una propiedad de inversión o alquiler dentro de los seis meses posteriores al cierre, debe clasificarla como una propiedad de inversión.
Residencia secundaria.
Al comprar una casa de vacaciones, también conocida como segunda casa, es posible que necesite una puntuación de crédito más alta para calificar para una hipoteca, y podría recibir una tasa de interés más alta debido a un mayor riesgo para el prestamista. Debido a que usted no depende de su segunda vivienda para un lugar donde vivir, los prestamistas suponen que es más probable que deje de realizar pagos del préstamo si se encuentra en tiempos difíciles. Los prestamistas revisarán sus finanzas y evaluarán su relación préstamo-valor, o LTV. Según los requisitos de LTV del prestamista, es posible que deba proporcionar un pago inicial grande y cumplir con los requisitos específicos de reserva de efectivo. Los requisitos de reserva significan que debe tener suficiente dinero en ahorros líquidos para cubrir la hipoteca durante algunos meses si es necesario. Por otro lado, ninguna de estas cosas puede suceder; cada situación es diferente.
Una segunda casa debe tener las siguientes características:
- Debe vivir en el hogar en alguna parte del año.
- Debe estar exclusivamente bajo su control y no estar sujeto a un contrato de alquiler, tiempo compartido o administración de propiedades.
- Pueden aplicarse otras restricciones.
La propiedad debe ser accesible en automóvil durante todo el año. Aunque es genial, tu guarnición de estilo Dr. Evil que está integrada en el costado de un volcán y es accesible solo en helicóptero no calificará.
Puede alquilar la casa por hasta dos semanas cada año y mantener la renta libre de impuestos. Si alquila por 15 días o más, deberá informar los ingresos, pero es posible que pueda deducir ciertas cosas, como los gastos de alquiler. Es importante tener en cuenta que su prestamista o el inversionista de su hipoteca pueden imponer límites especiales sobre la frecuencia con la que alquila la propiedad.
Las segundas viviendas también califican para la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios, aunque si alquila la vivienda, debe tener cuidado. Para calificar para la deducción, debe usar la vivienda durante más de 14 días o más del 10 % de los días en los que normalmente la alquilaría, lo que sea mayor.*
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*CrossCountry Mortgage no proporciona asesoramiento fiscal. Comuníquese con su asesor fiscal si tiene alguna pregunta relacionada con los impuestos.