Cómo refinanciar su hipoteca
El refinanciamiento hipotecario implica reemplazar su acuerdo hipotecario original por uno completamente nuevo. La motivación más típica es obtener tasas de interés y plazos de préstamo más favorables. Las opciones comunes incluyen un refinanciamiento con desembolso de efectivo que accede al valor acumulado de la vivienda para mejoras en la vivienda o consolidación de deudas.
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Hipoteca de tasa ajustable
Una hipoteca con tasa ajustable, o ARM, se basa en una nueva tasa de interés que se ajusta periódicamente en función de tasas de índice específicas. Estas hipotecas a menudo implican límites de tasas que salen durante toda la vida del préstamo. Sin embargo, la incertidumbre de los recortes o aumentos en las tasas de interés puede hacer que los pagos mensuales sean difíciles de planificar.
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Hipoteca de tasa fija
Una hipoteca de tasa fija hace que los pagos mensuales sean más predecibles, ya que las tasas de interés nunca cambian durante la vigencia del préstamo. Otras posibles opciones incluyen el
refinanciamiento de la FHA y el VA, y las hipotecas con intereses solamente.
Costos comunes de refinanciamiento
Varios factores afectan el costo de refinanciar una hipoteca, incluidos los siguientes:
Consideraciones adicionales
Para refinanciar una hipoteca y determinar cuánto pagará , deberá tener en cuenta algunas áreasadicionales, incluidas las siguientes:
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Puntuación crediticia
Un informe de crédito positivo facilita la vida de los prestatarios de préstamos. Puede resultar en tasas de interés más bajas y términos más favorables. Los prestamistas también analizan su relación deuda-ingresos ( Debt-to-Income, DTI) para evaluar su capacidad de administrar la deuda que adeuda, como las tarjetas de crédito. Cuanto menor sea la proporción, mejores serán sus probabilidades de mejores términos.
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Ubicación
El lugar donde se encuentra su propiedad puede determinar el costo de la mano de obra, uno de los mayores impulsores del refinanciamiento hipotecario. Las áreas con costos de vida más altos suelen tener tarifas más altas en construcción, valoración y valuación. Las casas en ubicaciones remotas a las que es más difícil acceder también pueden imponer tarifas más altas.
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Tipo de préstamo
Los prestatarios calificados con préstamos de la FHA, VA y el USDA generalmente están sujetos a límites de aumento porcentual, mientras que un refinanciamiento con desembolso de efectivo generalmente cuesta más. Observe cuidadosamente los términos del tipo de préstamo que solicita.
4 consejos para minimizar los costos de refinanciamiento
Si busca refinanciar una hipoteca, estas son algunas medidas que puede tomar para ahorrar en los costos más comunes.
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1
Mejore su puntaje de crédito
Al pagar sus facturas a tiempo, mantener saldos bajos y restringir la cantidad de cuentas de crédito nuevas que abre, puede mejorar su historial de crédito, lo que puede ayudarle a obtener acuerdos de préstamo más favorables.
Puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año con cada agencia de informes de crédito: Experian , Equifax y TransUnion. Si ve información inexacta o errónea, presente una disputa para resolver el problema.
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2
Comparar tasas y productos de préstamos
Los prestamistas vienen en diferentes formas y estructuras de tarifas. Una forma clave de ahorrar cuando refinancia una hipoteca es comparar los términos, las limitaciones y los gastos de varios productos y opciones de refinanciamiento.
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3
Considere comprar puntos hipotecarios
Es posible que pueda pagar un cargo por adelantado para reducir sus tasas de interés cuando refinancia una hipoteca. Generalmente, un solo punto cuesta alrededor del 1 % del monto de su préstamo y puede reducir su tasa de interés en un 0.25 %.
Este método se recomienda para propietarios de viviendas que planean vivir en sus propiedades durante mucho tiempo. No se recomienda para aquellos con intenciones a corto plazo.
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4
Cumpla con su aseguradora de título original
Su aseguradora de título original ya está familiarizada con el historial de título de su propiedad. A menudo ofrecen un descuento en una nueva prima de la póliza, lo que puede tener un impacto significativo en sus costos de cierre. La lealtad del cliente también ayuda a garantizar que sus derechos de propiedad estén protegidos adecuadamente.
Pensamientos finales
Refinanciar su hipoteca puede ser un movimiento estratégico para los propietarios de viviendas. Podría obtener tasas de interés más bajas, mejores plazos de préstamo o fondos para mejoras en la vivienda.
Comprender los costos y los pasos involucrados es crucial para tomar decisiones informadas. Puede ahorrar en gastos de refinanciamiento mejorando su puntaje de crédito, comparando tasas y explorando opciones como puntos hipotecarios.
Comuníquese con un prestamista hipotecario de confianza para comenzar y asegurarse de obtener la mejor oferta. Ellos pueden guiarlo a través del proceso y ayudarlo a personalizar un paquete de refinanciamiento que satisfaga sus metas y necesidades financieras.
