¿Cómo afecta la tasa de la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?

Como acabamos de analizar, las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal pueden afectar las tasas hipotecarias. Aquellos que buscan comprar una vivienda y refinanciar deben prestar mucha atención a los anuncios de tarifas de la FED. 

La tasa de descuento y la tasa de fondos FED pueden afectar las tasas hipotecarias. Los anuncios de la FED son observados de cerca por los mercados y pueden hacer que las tasas aumenten o disminuyan. 

Las tasas hipotecarias se ven influenciadas por el rendimiento de los pagarés a 10 años del Tesoro. Los rendimientos y las tasas hipotecarias se mueven en direcciones opuestas: cuando los rendimientos suben, las tasas hipotecarias tienden a caer, y cuando los rendimientos bajan, las tasas hipotecarias tienden a subir. 

Los bienes raíces son una inversión a largo plazo, y la inflación puede afectar en gran medida cuánto vale su vivienda cuando la vende. Es por eso que las tasas hipotecarias a menudo son más altas cuando la inflación aumenta. 

Las tasas hipotecarias se ven afectadas por el estado general de la economía. Cuando la economía es fuerte y está creciendo, las tasas hipotecarias tienden a aumentar. Esto se debe a que una economía sólida significa que es probable que la inflación aumente. 

Por otro lado, los precios de las viviendas generalmente caen cuando la economía está débil o en una recesión, y las tasas hipotecarias tienden a bajar. Esto se debe a que una economía débil significa que es probable que la inflación baje, lo que hace que las líneas de crédito sean más baratas. 

Por último, pero no menos importante, el factor más importante para obtener una buena tasa hipotecaria es usted. Los prestamistas analizarán su: 

• Puntaje crediticio: loscostos de los préstamos son más bajos para las personas con buenos puntajes crediticios porque se consideran de menor riesgo. 
• Relación deuda-ingresos: esto analiza cuánto de sus ingresos se destina a los pagos de deuda, incluida su hipoteca. Para un pago mensual más bajo, podría obtener un préstamo con un DTI más alto, pero es posible que deba inscribirse en un seguro hipotecario privado (PMI). 
• Pago inicial: cuanto mayor sea su pago inicial, menores serán los costos de préstamo para vivienda. Esto se debe a que se considera que usted tiene un menor riesgo cuando tiene más piel en el juego. 
• Historial de empleo: a los prestamistas les gusta un historial de empleo estable porque indica que es menos probable que usted no cumpla con su préstamo. 
• Ingresos: los ingresos afectan los costos de los préstamos hipotecarios de dos maneras. Primero, cuanto más altos sean sus ingresos, más fácil será obtener la aprobación para un préstamo. En segundo lugar, los ingresos afectan los índices de DTI.  

Todos estos factores y muchos más se consideran cuando los prestamistas establecen tasas hipotecarias. Por lo tanto, si busca comprar una vivienda o refinanciar su hipoteca, esté atento a la previsión de tasas de interés de la hipoteca.  

Si no está seguro de qué tipo de hipoteca es adecuada para usted, hable con un prestamista. Pueden ayudarle a comparar hipotecas con tasa fija e hipotecas con tasa ajustable para encontrar la mejor opción para sus necesidades. 

Aumento de latasadeinterés o no,siempre es importante comparar las tasas y los prestamistas antes de elegir un préstamo para vivienda. Por lo tanto , si está pensando en comprar una vivienda, este es un buen momento para investigar y comparar prestamistas. 

Obtener la aprobación previa  para una hipoteca es una idea increíble si no está seguro de cuánto puede pagar en una vivienda. De esta manera, , sabrá de inmediato cuánto puede pedir prestado y cuánto adeudará en pagos mensuales. 

Si le preocupa el aumento de las tasas, siempre puede fijar una tasa. Una buena cantidad de prestamistas le permitirá fijar una tasa por 30, 60 o 90 días. Naturalmente, esto significa que no podrá aprovechar más disminuciones de tarifas. Pero esto le ofrecerá tranquilidad al saber que su tarifa está fija. 

Un aumento de 25 puntos básicos en un préstamo de $250,000 agregará aproximadamente $30 al pago mensual. Por lo tanto, los compradores deben considerar cómo un aumento afectará su presupuesto mensual antes de decidir. 

Con un pago mensual más alto, los compradores pueden verse tentados a pedir menos prestado. Pero tenga en cuenta que una tasa hipotecaria más baja podría ahorrarle miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, es imperativo lograr un equilibrio entre cuánto puede pagar y cuánto debe pedir prestado. 

Aunque las tasas de interés están aumentando, las personas aún necesitan un lugar para vivir. Por lo tanto , si está pensando en vender su vivienda, es muy probable que encuentre un comprador. 

En la mayoría de las partes del país, sigue siendo el mercado de un vendedor. Esto significa que hay más compradores que vendedores. Por lo tanto , si pone su vivienda en el mercado, es probable que obtenga múltiples ofertas y pueda elegir la mejor. 

Por lo general, las personas se toman más en serio la compra de una vivienda en los meses de verano. Si pone su vivienda en el mercado ahora, es posible que pueda venderla más rápido de lo que lo haría en otras épocas del año. 

Ahora que sabe cómo un aumento en la tasa de la FED puede afectar las tasas hipotecarias y el mercado de la vivienda, puede hacer una opinión más informada sobre la compra o venta de una vivienda.  

Para obtener más información sobre este tema, consulte a un prestamista o profesional de bienes raíces. Pueden ayudarle a comprender los efectos a corto y largo plazo de un aumento de la tasa de FED en el mercado de la vivienda. También pueden ofrecer consejos más específicos sobre lo que debe hacer si está pensando en comprar o vender una vivienda.