Por qué la Reserva Federal aumenta las tasas de interés
La Reserva Federal trabaja para fomentar una economía sólida y precios estables al establecer la política monetaria del país. Una de sus principales herramientas para lograr estos objetivos es aumentar o reducir la tasa de fondos federales, la tasa a la que todos los bancos comerciales se prestan dinero entre sí durante la noche.
Cuando la economía es fuerte y la inflación aumenta, la FED puede aumentar las tasas para enfriar las cosas. Esto se debe a que las tasas de interés más altas hacen que sea más costoso para las personas y las empresas pedir dinero prestado. Esto puede desacelerar el gasto y ayudar a mantener controlada la inflación.
La tasa de fondos federales también afecta otras tasas de interés, incluida la tasa hipotecaria fija a 30 años. Por lo tanto, cuando la FED sube las tasas, puede esperar que los pagos de su hipoteca aumenten.
¿Qué afecta las tasas hipotecarias?
Las decisiones del banco central son solo uno de los muchos factores que pueden afectar las tasas hipotecarias. Estos son algunos otros:
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La FED
Como acabamos de analizar, las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal pueden afectar las tasas hipotecarias. Aquellos que buscan comprar una vivienda y refinanciar deben prestar mucha atención a los anuncios de tarifas de la FED.
La tasa de descuento y la tasa de fondos FED pueden afectar las tasas hipotecarias. Los anuncios de la FED son observados de cerca por los mercados y pueden hacer que las tasas aumenten o disminuyan.
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Bonos del Tesoro
Las tasas hipotecarias se ven influenciadas por el rendimiento de los pagarés a 10 años del Tesoro. Los rendimientos y las tasas hipotecarias se mueven en direcciones opuestas: cuando los rendimientos suben, las tasas hipotecarias tienden a caer, y cuando los rendimientos bajan, las tasas hipotecarias tienden a subir.
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Inflación
Los bienes raíces son una inversión a largo plazo, y la inflación puede afectar en gran medida cuánto vale su vivienda cuando la vende. Es por eso que las tasas hipotecarias a menudo son más altas cuando la inflación aumenta.
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Condición de la economía
Las tasas hipotecarias se ven afectadas por el estado general de la economía. Cuando la economía es fuerte y está creciendo, las tasas hipotecarias tienden a aumentar. Esto se debe a que una economía sólida significa que es probable que la inflación aumente.
Por otro lado, los precios de las viviendas generalmente caen cuando la economía está débil o en una recesión, y las tasas hipotecarias tienden a bajar. Esto se debe a que una economía débil significa que es probable que la inflación baje, lo que hace que las líneas de crédito sean más baratas.
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Usted mismo
Por último, pero no menos importante, el factor más importante para obtener una buena tasa hipotecaria es usted. Los prestamistas analizarán su:
- Puntaje crediticio: los costos de los préstamos son más bajos para las personas con buenos puntajes crediticios porque se consideran de menor riesgo.
- Relación deuda-ingresos: esto analiza cuánto de sus ingresos se destina a los pagos de deuda, incluida su hipoteca. Para un pago mensual más bajo, podría obtener un préstamo con un DTI más alto, pero es posible que deba inscribirse en un seguro hipotecario privado (PMI).
- Pago inicial: cuanto mayor sea su pago inicial, menores serán los costos de préstamo para vivienda. Esto se debe a que se considera que usted tiene un menor riesgo cuando tiene más piel en el juego.
- Historial de empleo: a los prestamistas les gusta un historial de empleo estable porque indica que es menos probable que usted no cumpla con su préstamo.
- Ingresos: los ingresos afectan los costos de los préstamos hipotecarios de dos maneras. Primero, cuanto más altos sean sus ingresos, más fácil será obtener la aprobación para un préstamo. En segundo lugar, los ingresos afectan los índices de DTI.
Todos estos factores y muchos más se consideran cuando los prestamistas establecen tasas hipotecarias. Por lo tanto, si busca comprar una vivienda o refinanciar su hipoteca, esté atento a la previsión de tasas de interés de la hipoteca.
Si no está seguro de qué tipo de hipoteca es adecuada para usted, hable con un prestamista. Pueden ayudarle a comparar hipotecas con tasa fija e hipotecas con tasa ajustable para encontrar la mejor opción para sus necesidades.
¿Qué debe hacer un comprador de vivienda?
Aunque un aumento en la tasa de FED afecta las tasas hipotecarias, los compradores de vivienda no deben entrar en pánico. En cambio, deben:
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Investigar tasas de interés y comparar prestamistas
Aumento de la tasa de interés o no, siempre es importante comparar las tasas y los prestamistas antes de elegir un préstamo para vivienda. Por lo tanto , si está pensando en comprar una vivienda, este es un buen momento para investigar y comparar prestamistas.
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Get pre-approved for a mortgage
Getting pre-approved for a mortgage is an awesome idea if you’re not sure how much you can afford to spend on a home. This way, you’ll immediately know how much you can borrow and how much you’ll owe in monthly payments.
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Bloquear una tarifa
If you’re worried about rates increasing, you can always lock in a rate. A good number of lenders will allow you to lock in a rate for 30, 60, or 90 days. Naturally, this means you won’t be able to take advantage of further rate decreases. But this will offer you peace of mind knowing that your rate is locked in.
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Comprender cómo un aumento afectará un pago mensual
An increase of 25 basis points on a $250,000 loan will add about $30 to the monthly payment. Hence, buyers should consider how an increase will affect their monthly budget before deciding.
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Sea inteligente con respecto al monto prestado
With a higher monthly payment, buyers may be tempted to borrow less. But keep in mind that a lower mortgage rate could save you thousands of dollars in interest over the life of the loan. So it’s imperative to strike a balance between how much you can afford and how much you should borrow.
¿Qué debe hacer un vendedor?
Si está considerando vender su vivienda, los aumentos en las tarifas de la FED no deberían detenerlo. Ahora puede ser un buen momento para poner su casa en el mercado. Este es el motivo:
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Comprender que las viviendas aún están en demanda
Even though interest rates are rising, people still need somewhere to live. So if you’re thinking about selling your home, there’s a good chance you’ll find a buyer.
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Recuerde que sigue siendo el mercado de un vendedor
In most parts of the country, it’s still a seller’s market. This means that there are more buyers than sellers. So if you do put your home on the market, you’re likely to get multiple offers and be able to choose the best one.
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Sepa que la urgencia aumenta en los meses de verano
People are generally more serious about buying a home in the summer months. If you do put your home on the market now, you may be able to sell it faster than you would at other times of the year.
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Seguir aprendiendo
Now that you know how a FED rate increase can affect mortgage rates and the housing market, you can make a more informed opinion about buying or selling a home.
For more information on this topic, consult a lender or real estate professional. They can help you understand the short- and long-term effects of a FED rate increase on the housing market. They can also offer more specific advice on what you should do if you’re thinking about buying or selling a home.
