Pago inicial del 5% de Fannie Mae para viviendas multifamiliares

Fannie Mae es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) que fue creada para mejorar la asequibilidad de las viviendas. La misión de Fannie de proporcionar acceso a financiamiento asequible para viviendas continúa hoy, como se refleja en la medida para reducir el requisito de pago inicial para viviendas multifamiliares.

Formalmente conocidos como la Asociación Nacional Federal de Hipotecas, han estado en el negocio desde 1938. No originan hipotecas ni prestan dinero directamente a los prestatarios. Lo que hacen es comprar hipotecas que cumplan con sus requisitos. Adquieren estos préstamos hipotecarios de prestamistas hipotecarios como CrossCountry Mortgage, los agrupan en inversiones garantizadas llamadas valores respaldados por hipotecas (MBS) y luego venden esos instrumentos de inversión. Esto crea un nuevo flujo de fondos para que los prestamistas utilicen para originar más hipotecas. 

Para calificar para la compra por parte de Fannie Mae, las hipotecas deben cumplir con ciertos requisitos. El jefe entre estos se adhiere a los límites de préstamos establecidos cada año por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (Federal Housing Finance Agency, FHFA). Fannie también establece estándares para puntajes de crédito, relaciones deuda-ingresos, pagos iniciales y reservas. Si desea un préstamo de Fannie Mae, su prestamista deberá asegurarse de que cumple con estas calificaciones básicas, así como con cualquier otro para programas de préstamo específicos, como aquellos para compradores de vivienda por primera vezo para compradores en ciertas áreas geográficas. 

El requisito de pago inicial reducido es una forma nueva e importante para que Fannie Mae mejore el acceso a la vivienda. Antes de este cambio, necesitaba un pago inicial del 15% para una vivienda de 2 unidades y un pago inicial del 25% si compraba 3-4 unidades. Ahora, no tiene que retrasar su compra para ahorrar entre un 10% y un 20 % adicional. Esta es otra ventaja. Este cambio se aplica a varios tipos de hipotecas de Fannie Mae, incluidos los préstamos de renovación, por lo que si está interesado en comprar una propiedad que necesita trabajo, también hay un préstamo inicial del 5% para usted. 

Mencionamos los límites del préstamo anteriormente. Esta es una explicación más detallada. Cada año, la FHFA establece límites para los préstamos que pueden comprar Fannie Mae y Freddie Mac (el otro gran comprador hipotecario de GSE). Estos se denominan préstamos conformes porque cumplen con las reglas establecidas por la FHFA. Los límites se basan en los precios de las viviendas y, si bien la mayor parte del país se encuentra dentro de un solo límite de préstamo, ciertas áreas de precios más altos tienen límites de préstamo más altos para compensar las viviendas más costosas. 

Los límites de préstamos también son más altos para las propiedades de 2-4 unidades que para las viviendas unifamiliares. Tiene sentido que una propiedad más grande que alberga a más de una familia tenga un límite de préstamo más alto. Sin embargo, el pago inicial del 5% no se aplica a compras de viviendas multifamiliares en áreas de alto costo. 

Compre antes. En lugar de esperar hasta que haya ahorrado un pago inicial del 15% al 25 %, puede comenzar con solo el 5%.  

Vive en un apartamento, alquila los otros 1-3 apartamentos. Use el dinero del alquiler para pagar la hipoteca del edificio, así como los costos asociados de impuestos, seguro y mantenimiento.  

Benefíciese del crecimiento del valor de toda la propiedad, no solo del espacio que ocupa. 

Si ha escuchado que hay financiamiento para compras multifamiliares con un pago inicial aún más bajo que el 5%, tiene razón, pero hay una trampa. Si bien la FHA tiene un pago inicial mínimo del 3.5%, existe una prueba obligatoria de autosuficiencia de la FHA para compradores de 3-4 viviendas unitarias. Esto requiere que los ingresos por alquiler sean suficientes para cubrir el pago total de la hipoteca, incluido el capital, los intereses, los impuestos y el seguro. Fannie Mae no tiene este requisito, lo que le brinda mayor flexibilidad financiera. También hay otras diferencias, por lo que el emisor de su préstamo le ayudará a decidir cuál es el préstamo adecuado para usted. 

Su primer paso para ser propietario de una vivienda siempre debe ser una consulta con un oficial de préstamos. No solo decimos eso porque somos prestamistas. Necesita saber cuánto puede pagar, o desea gastar, antes de comenzar a buscar casas. 

¿Por qué encontrar algo que le guste y luego decepcionarse si no está en su rango de precios? Puede ser aún más importante si está considerando comprar una vivienda multifamiliar. Querrá comprender el flujo de efectivo que necesitará para realizar los pagos de su hipoteca y mantener la propiedad. Su oficial de préstamos revisará con usted toda la documentación y los requisitos de la hipoteca.