Después de estar en la industria hipotecaria durante más de treinta años, hay una preocupación importante que escucho con frecuencia de mis clientes: ¿podrán ahorrar lo suficiente para un pago inicial y costos de cierre? Para muchas personas, el sueño de convertirse en propietario parece que siempre estará fuera de alcance, pero estoy aquí para decirle lo contrario. Voy a compartir algunos consejos y trucos que puede usar para comenzar su camino hacia ser propietario de una vivienda con el pie derecho.
Su número de supervivencia mensual
Comencemos con su número de supervivencia mensual (MSN). ¡Puedes acceder a nuestra hoja de trabajo de dandy aquí! Esta hoja de trabajo le permitirá totalizar sus gastos mensuales y averiguar exactamente cuánto cuesta ser usted.
Ahora viene la parte importante: querrá comenzar a pagarse a sí mismo un pago hipotecario el primer día de cada mes. Si está alquilando y estima que puede pagar una hipoteca que es $300 más que su alquiler, pague la diferencia de $300 en su cuenta de ahorros. Si puede continuar haciendo que su MSN funcione mientras hace esto, ¡felicitaciones! Acaba de dar dos pasos para ser propietario de una vivienda: ha demostrado a sí mismo que el monto total en dólares funciona dentro de su presupuesto, ¡y acaba de comenzar sus ahorros en el pago inicial!
Tecnología. ¡Úselo!*
Hay muchas aplicaciones que puede usar para presupuestar de manera más eficiente. Algunas personas se burlan de la idea de estas aplicaciones, ¡pero les digo que no lo hagan! Al ingresar ciertos números y rastrear gastos simples, muchas personas notan patrones en sus gastos que nunca sabían que existían. Estas aplicaciones le ayudan a categorizar sus gastos y puede obtener lo más granular que desee con estas categorías. Una vez que haya identificado algún patrón en sus hábitos de gasto, puede decidir ajustar la forma en que gasta su dinero. Consulte aplicaciones como Mint, Personal Capital o YNAB (Necesita un presupuesto).
También hay aplicaciones para ayudarte a comenzar a invertir lo que puede parecer una cantidad insignificante de dinero, pero como dicen, ¡los centavos hacen una pila! La forma en que funcionan la mayoría de estas aplicaciones es conectar su tarjeta de débito y/o crédito, y redondear automáticamente todas sus compras al siguiente dólar. Algunas de estas aplicaciones invertirán este “cambio rápido” en una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) de índice de bajo costo, mientras que otras simplemente lo pondrán en una cuenta de ahorros. Echa un vistazo a aplicaciones como Acorns, Chime y Quapital.
*CrossCountry Mortgage de ninguna manera respalda o recibe compensación de las solicitudes mencionadas en este blog. Se hace referencia a ellos estrictamente con fines educativos. Los clientes son libres de usar el software que deseen.
Sin opciones de costos de cierre
Si bien cada préstamo para vivienda tiene cargos como parte del proceso de financiamiento, muchos programas hipotecarios le permiten transferir estos costos al préstamo o negociar con el vendedor para pagarlos por usted.
- Préstamos convencionales: puede negociar hasta un 9 % en concesiones para vendedores según el monto de su pago inicial.
- Préstamos de la FHA: el vendedor puede pagar hasta el 6% de sus costos de cierre.
- Préstamos del USDA: puede financiar los costos de cierre según el valor de tasación de la vivienda; también puede negociar hasta un 6 % en concesiones para vendedores.
- Préstamos para veteranos: solo puede financiar el cargo por financiamiento; sin embargo, puede negociar con el vendedor para pagar hasta el 4 % del precio de venta para su costo de cierre más otros costos de préstamo razonables y habituales, como seguros e impuestos.
Down payment assistance
Los programas de asistencia para el pago inicial varían según el estado, pero muchos tienen programas maravillosos disponibles para quienes compran una vivienda por primera vez. En el estado de Massachusetts, mire tanto MassHousing como el Programa de hipotecas ONE de Massachusetts Housing Partnership. Muchos pueblos considerados ciudades de entrada tienen programas para compradores de viviendas que ganan menos de un determinado ingreso califican para la asistencia para el pago inicial. Generalmente, esta asistencia para el pago inicial se reembolsa a una tasa de interés fija muy baja durante el período de quince años.
No deje que los costos lo intimiden
Los ahorros inadecuados son uno de los principales obstáculos que impiden que las personas compren una vivienda. No queremos que se sienta desalentado porque es posible que se convierta en propietario de una vivienda. Nunca deje de perseguir sus sueños, especialmente el sueño de ser propietario de una vivienda.
