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Límites de préstamos conformes 2023

CCM Staff

  • Modified 14, November, 2024
  • Created 30, November, 2022
  • 4 min read

¿Cuáles son los límites del préstamo para vivienda para 2023?

La FHFA establece límites anuales de préstamos conformes (también conocidos como convencionales) para los prestamistas en función de los precios de las viviendas. Es por eso que , con el mercado de la vivienda viendo aumentos históricos en el valor a lo largo de 2022, la FHFA elevó los 2023 límites de préstamos conformes, lo que puede afectar los cargos y otros factores en una hipoteca.

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Conforme frente a no conforme

Los préstamos hipotecarios a menudo se distinguen por ser conformes o no conformes. Los préstamos conformes están diseñados para cumplir con los criterios establecidos por la FHFA, Fannie Mae y Freddie Mac. 

Los préstamos no conformes son préstamos hipotecarios que no cumplen con estos criterios. 

Los préstamos hipotecarios que cumplan con los límites de préstamos conformes evitan requisitos, restricciones y cargos a los que pueden estar sujetos los préstamos no conformes. Estos préstamos convencionales le brindan los beneficios de pagos iniciales más bajos, requisitos de puntaje de crédito mínimo más bajos y tasas de interés hipotecarias más bajas. 

2023 conforming loan limits

La FHFA publicó nuevos límites de préstamos conformes el 29/11/2022. El límite inicial para una vivienda de una unidad en 2023 es de $726,200 , un aumento de $79,000 sobre el límite de 2022 de $647,200. 

El nuevo límite para una vivienda de una unidad en las áreas de mayor costo es de $1,089,300, un aumento de $118,500 sobre el límite de $ 2022 de $970,800. 

¿Cómo funciona el límite de préstamo conforme?

La FHFA supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno que desempeñan funciones importantes en el mercado hipotecario. Fannie Mae y Freddie Mac compran préstamos hipotecarios a prestamistas para crear valores respaldados por hipotecas para inversionistas. Este proceso proporciona fondos a los prestamistas para ofrecerle opciones de hipoteca asequibles. 

La FHFA, Fannie Mae y Freddie Mac establecieron estándares para los requisitos de préstamos hipotecarios, como puntajes de crédito mínimos y relaciones deuda-ingresos (DTI) máximas. Los límites de préstamos conformes establecen los montos máximos para las hipotecas que Fannie Mae y Freddie Mac pueden adquirir. 

Los límites de préstamos conformes no son los mismos para cada parte del país. La FHFA actualiza anualmente el límite de préstamos conformes al punto de referencia en función de su informe de índice de precios de vivienda (HPI), y esto cubre la mayor parte de los EE. UU. Sin embargo, los límites son más altos en áreas con precios de vivienda promedio más altos, como San Francisco, Nueva York, Hawái, Alaska, Guam y las Islas Vírgenes de los EE. UU. Esta es una ventaja para los compradores de vivienda en estas áreas porque los préstamos conformes tienden a tener requisitos de crédito más flexibles y mejores términos que los préstamos no conformes. 

¿En qué se diferencian exactamente las áreas de alto costo?

El precio promedio de la vivienda puede ser muy diferente según el estado o condado. Es por eso que la FHFA tiene límites máximos más altos de préstamos conformes para áreas donde el 115 % del valor medio de la vivienda excede el límite de préstamo conforme al inicio. El límite máximo de préstamos conformes para estas áreas de alto costo depende del valor medio de la vivienda, hasta el 150 % del límite inicial del préstamo. 

Para comprender mejor la importancia de la designación de alto costo, imagine que está buscando una casa de un millón de dólares en dos condados de California. 

La FHFA no designa al condado A como un área de alto costo, lo que significa que necesitará un préstamo jumbo con requisitos de elegibilidad más estrictos y tasas de interés y cargos más altos. 

El condado B se considera un área de alto costo, lo que le permite comprar la casa de sus sueños con un préstamo convencional y ahorrar dinero en el proceso. 

¿Los límites del préstamo cambian según el tipo de préstamo?

Los préstamos hipotecarios no siempre se mantienen dentro de los límites de préstamos conformes, y algunos incluso vienen con estándares más estrictos. Los préstamos jumbo, por ejemplo, son para montos superiores a los límites del préstamo. Estos préstamos hipotecarios a menudo vienen con estándares de elegibilidad más altos, requisitos de pago inicial más altos y tasas de interés y cargos más altos. A cambio, los montos de los préstamos en millones le dan el poder de comprar una vivienda de mayor precio. 

Los productos de préstamos respaldados por el gobierno tienen límites de préstamos diferentes a los de la FHFA. El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) respalda los préstamos hipotecarios del VA para proporcionar financiamiento hipotecario a veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes elegibles sin límite de préstamo. La Administración Federal de Vivienda (FHA) respalda los préstamos de la FHA con límites de préstamos más bajos según las pautas de la FHFA. 

Más opciones de financiamiento de vivienda para 2023

A medida que se acerca el nuevo año, queremos que su hipoteca sea una victoria. Nuestra biblioteca de programas de préstamos hipotecarios incluye productos para satisfacer sus necesidades en el mercado de la vivienda hoy, mañana y los próximos años. 

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  • Quizás quiera comprar una casa antes de los 2023 años. Nuestro Programa Early Bird respetará los nuevos límites de préstamo ahora. 
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Independientemente de sus objetivos de compra de vivienda o circunstancias personales, nuestro equipo dedicado está aquí para brindarle orientación personalizada y soluciones hipotecarias personalizadas. 

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