Préstamos de compra inversa HECM y Jumbo
Si estás en la jubilación o cerca de esta y buscas “adaptarte” a una vivienda que se adapte mejor a tus necesidades cambiantes sin reducir tu flujo de efectivo, un préstamo HECM o jumbo para compra inversa puede ser la herramienta financiera perfecta para ti.
¿Qué son los préstamos HECM y jumbo para compra inversa?
Los préstamos HECM y jumbo para compra inversa están diseñados específicamente para los estadounidenses mayores que buscan jubilarse mejor en una nueva vivienda que satisfaga sus necesidades, sin agotar sus ahorros ni asumir una nueva factura mensual.
Si usted (o su cónyuge) tiene 55 años o más, puede combinar una inversión única de sus fondos con los fondos del préstamo de hipoteca inversa para comprar una nueva casa o condominio.
¿La mejor parte? A diferencia de una hipoteca tradicional, los pagos mensuales de capital e intereses son opcionales. Usted solo es responsable de cumplir con sus obligaciones de préstamo: mantenerse al día con los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos HECM y jumbo para compras inversas?
La mayoría de las personas simplemente no saben que se puede utilizar una hipoteca inversa para comprar una nueva vivienda o que estos préstamos ofrecen a los compradores de vivienda más antiguos ventajas considerables y mayor flexibilidad.
- Amplíe su poder adquisitivo: puede invertir en una casa más lujosa o en una ubicación deseable
- Maximice su flujo de efectivo: no tiene que asumir un pago mensual obligatorio del préstamo
- Priorice su vida: puede comprar una nueva vivienda que se alinee mejor con sus planes actuales y futuros
- Optimice sus ahorros: no tiene que arriesgar sus ahorros o activos y puede conservar más dinero en efectivo
Tipos de préstamos HECM y jumbo para compras inversas
Dependiendo de su edad y del precio de venta de la nueva vivienda que le gustaría comprar, hay dos opciones de préstamo para que tenga en cuenta.
Comparación de su reverso para opciones de préstamos para compra
Una hipoteca tradicional requiere menos inversión inicial, pero viene con pagos mensuales que pueden forzar sus finanzas con el tiempo. Si bien ahora es manejable, estos pagos pueden volverse gravosos a medida que sus finanzas cambian con la edad.
Los préstamos HECM y jumbo para compras inversas eliminan los pagos mensuales obligatorios, lo que aumenta su flujo de efectivo. Aún debe cubrir los impuestos, el seguro y el mantenimiento, y el saldo del préstamo aumenta con el tiempo. Si bien el valor acumulado se acumula más lentamente, nunca deberá más que el valor de la vivienda en el momento del pago, lo que ofrece un mayor control financiero.
| Todo el efectivo | Hipoteca tradicional | Préstamos HECM y jumbo para compra inversa |
|---|---|---|
| Usted es dueño de la casa libre y clara | Opción de realizar un pago inicial mínimo y limitar la inversión inicial | Característica de pago flexible: los pagos mensuales de capital e intereses son opcionales* |
| Construye capital a medida que paga el préstamo | Proporciona un mayor poder adquisitivo para comprar una casa de lujo o lista para el envejecimiento | |
| Le permite retener más activos y ahorros, y puede aumentar el flujo de caja |
*Al igual que con cualquier hipoteca, el prestatario debe cumplir con sus obligaciones de préstamo, mantenerse al día con los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Requisitos de HECM y préstamo de compra inversa jumbo
Revise estos requisitos de elegibilidad clave para ver si un préstamo para compra al revés es el adecuado para usted y su próxima vivienda.
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Solicitantes elegibles
- Al menos un prestatario debe tener 62 años de edad o más para una HECM para la compra
- Al menos un prestatario debe tener 55+ años de edad para préstamos jumbo, según el producto y el estado
- Planifique vivir en su nuevo hogar como su residencia principal
- Puede permitirse mantenerse al día con los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento
- Tener al menos un pequeño ingreso residual y crédito satisfactorio
- El pago inicial no puede ser fondos prestados; debe provenir de ahorros o ganancias de la venta
- Debe participar en el asesoramiento obligatorio sobre préstamos por parte de un asesor aprobado por la FHA.
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Propiedades elegibles
- Viviendas unifamiliares
- Condominios que cumplen con ciertos requisitos
- Desarrollos de unidades planificadas (PUD)
- Viviendas de dos a cuatro familias: deben estar ocupadas por el propietario
- Viviendas prefabricadas que cumplen con las pautas del HUD
- Propiedades no elegibles: propiedades de inversión, casas de vacaciones, alojamiento y desayunos
Protecciones del prestatario
La mayoría de las personas simplemente no saben que se puede utilizar una hipoteca inversa para comprar una nueva vivienda o que estos préstamos ofrecen a los compradores de vivienda más antiguos opciones más amplias y mayor flexibilidad financiera.
- Función sin recurso: no deberá más que el valor de la vivienda al momento del pago
- Los prestatarios reciben una estimación de buena fe que divulgará los costos y cargos estimados del préstamo por adelantado
- Se requiere asesoramiento para todos los solicitantes de HECM para compras, proporcionado por el HUD, AARP y otros
- El seguro hipotecario garantiza la protección sin recurso y garantiza la HECM para la compra
HECM para compra en el trabajo
Conozca a George, de 72 años
George es propietario de su casa libre y transparente y quiere venderla por $500,000. Quiere comprar una nueva casa lista para el envejecimiento de $700,000 que esté más cerca de su familia en un estado con costos de vida más altos.
Le preocupa tener fondos suficientes para el futuro y no quiere agotar sus ahorros para pagar todo el dinero en efectivo por la propiedad de primer nivel ni aceptar nuevos pagos mensuales de hipoteca.
George decide utilizar un préstamo HECM para compra para maximizar su poder adquisitivo, evitar que se vendan más fondos de su antigua vivienda y evitar un pago hipotecario mensual.*
SIN una HECM para compra:
| Precio de venta de la residencia saliente | $500,000 |
| Menos costos de venta del 5 % | $25,000 |
| Ingresos netos (desde el hogar) | $475,000 |
| Compre una nueva casa de lujo en efectivo | $700,000 |
| Fondos netos restantes | -$225,000 |
CON una HECM para compra:
| Precio de venta de la residencia saliente | $500,000 |
| Menos costos de venta del 5 % | $25,000 |
| Ingresos netos (desde el hogar) | $475,000 |
| Precio de compra de una nueva casa de lujo | $700,000 |
| Monto del préstamo hipotecario inverso | $268,100 |
| Pago inicial en efectivo (incluidos los costos) | $448,248 |
| Fondos netos restantes | +$26,752 |
*Al igual que con cualquier hipoteca, el prestatario debe cumplir con sus obligaciones de préstamo, mantenerse al día con los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
El ejemplo que se muestra es solo para fines ilustrativos. Los supuestos son: (1) prestatario de 72 años; (2) vivienda de California valuada en $700,000; (3) HECM CMT Monthly Cap 5 Adjustable Rate Mortgage (ARM), que utiliza el CMT de 1 año más un margen del 2.750 %. La APR inicial es del 6.875% al 23/9/2024, que puede cambiar mensualmente. Límite de interés del 5% de por vida sobre la tasa de interés inicial. La tasa de interés máxima es del 11.875% (4) la tasa esperada es del 6.375%. Las tasas de interés y los fondos disponibles pueden cambiar diariamente sin previo aviso. El efectivo real requerido puede variar y se basa en la edad del prestatario más joven, la tasa de interés, el valor de la vivienda y otros factores. Comuníquese con CrossCountry Mortgage para obtener detalles sobre los costos y términos del crédito.
