HECM: Hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda
¿Qué es un préstamo HECM (hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda)?
Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda, o HECM, es un préstamo para vivienda que permite a los propietarios de 62 años o más acceder a una parte del valor acumulado de su residencia principal. Los fondos pueden utilizarse para cualquier fin.
¿Cuáles son los beneficios de una HECM?
- Usted permanece en su hogar. No necesita venderlo para acceder a sus fondos.
- Usted todavía es propietario de su casa y puede dejarla a sus herederos. (El préstamo debe pagarse cuando el último prestatario ya no viva en la vivienda).
- No se requiere un pago hipotecario mensual , pero puede elegir pagar si lo desea.
- Préstamo con tasa ajustable o fija
- Si elige un préstamo con tasa ajustable, puede recibir fondos como una línea de crédito con un factor de crecimiento, pago único, pago mensual o una combinación. El pago del préstamo a tasa fija es solo una suma global.
- Haga que la equidad que ha acumulado funcione para usted
- Mantener o establecer la autosuficiencia financiera
¿Cuál es la diferencia entre una HECM y una hipoteca inversa?
Todas las HECM son hipotecas inversas, pero no todas las hipotecas inversas son HECM. Ambos productos permiten a los prestatarios aprovechar una parte del valor acumulado en su vivienda, pero existen diferencias significativas.
- Una HECM es un préstamo asegurado por la FHA con una edad mínima de elegibilidad de 62 años. Sigue las pautas de la FHA, incluido un límite en el monto máximo de la reclamación.
- Una hipoteca inversa es un producto de propiedad exclusiva disponible para prestatarios de 55 años o más (edad mínima de 60 o 62 años en algunos estados) con montos de préstamo de hasta $4 millones, y generalmente se utiliza para viviendas de mayor valor.
La edad del prestatario más joven, la tasa de interés hipotecaria esperada y el valor de la vivienda/monto máximo de la reclamación son los tres factores principales que determinan qué producto es adecuado para un prestatario.
Solicitantes y requisitos elegibles
Para ser elegible para una HECM, debe:
- Tener al menos 62 años de edad
- Asistir a asesoramiento aprobado por el HUD (disponible a bajo costo o sin costo) y recibir un certificado de finalización (requerido durante el proceso de solicitud)
- Vive en el hogar como tu residencia principal
- Tener un saldo hipotecario lo suficientemente bajo como para ser pagado con los ingresos de HECM
Propiedades elegibles
Las HECM siguen los estándares de elegibilidad de la propiedad de la FHA, por lo que su hogar debe ser uno de los siguientes:
- Vivienda unifamiliar
- Vivienda de 2–4 unidades
- Condominio aprobado por la FHA
- Vivienda prefabricada (debe estar sobre una base permanente)
