Préstamo para renovación de VA
El Departamento de Asuntos de Veteranos (Veterans Affairs, VA) de los EE. UU. ofrece algunas
opciones de préstamos para compra de vivienda y refinanciamiento hipotecario según sus necesidades. Un tipo de programa que ofrece el VA es el préstamo para renovación del VA.
¿Qué es un préstamo para renovación del VA?
Un préstamo para renovación del VA es un préstamo de rehabilitación que puede ayudarle a comprar o refinanciar una vivienda que necesita reparaciones o una modernización. Además del costo de la casa, el veterano puede incluir el costo de las reparaciones o mejoras en su préstamo para veteranos.
Ya sea que esté buscando comprar una casa que necesite reparaciones o desee actualizar su casa, el préstamo para renovación de VA le permite personalizar la casa para que se adapte a su gusto.
¿Encontró la vivienda perfecta para remodelar? También puede usar un préstamo para renovación para comprar una vivienda por debajo del valor de mercado y hacerla propia. Puede cerrar una vivienda que puede pagar y posiblemente terminar con el valor acumulado de la vivienda al instante, aprovechando un mercado que los inversionistas en efectivo generalmente dominan.
Disponible tanto para compra como para refinanciación, la renovación de VA tiene todos los mismos beneficios que un préstamo de VA sin renovación:
- Hasta el 100% de financiamiento está disponible sin seguro hipotecario, hasta el 90% en un refinanciamiento
- Las reglas de VA limitan sus costos de cierre
- El vendedor puede pagar una parte de los costos de cierre (hasta el 4 % del precio de compra)
- No se le puede cobrar una multa si cancela el préstamo con anticipación
- Si tiene problemas para realizar pagos, el VA puede ayudarle
- Los cónyuges sobrevivientes de veteranos fallecidos también pueden ser elegibles
Requisitos de los préstamos para renovación del VA
A continuación se presentan los requisitos para un préstamo de rehabilitación del VA:
- El propietario debe ocupar la vivienda como su residencia principal.
- No se permiten segundas viviendas ni propiedades de inversión.
- La transacción debe ser un préstamo para compra o refinanciación.
- Los préstamos están sujetos a requisitos específicos de tasación y renovación.
- NO se permiten reparaciones ni mejoras estructurales.
- Los costos totales de las renovaciones no pueden superar los $50,000, lo que incluye el importe de la oferta del contratista y las cuotas financiadas.
- Las renovaciones deben completarse dentro de los 60 días del cierre.
No es necesario preocuparse por los costos posteriores al cierre, como inspecciones, tarifas de permisos, planos arquitectónicos o de ingeniería y la tarifa de creación complementaria. Estas cuotas pueden ser financiadas en su préstamo para renovación. También tendrá la seguridad de una reserva de contingencia.
Una vez que comience el proyecto, usted puede descubrir reparaciones adicionales de salud o seguridad que deben realizarse. Se incorporará un adicional del 10 % al 20 % del costo de su oferta como reserva de contingencia para usar como red de seguridad.
Los ejemplos de reparaciones no estructurales del hogar incluyen:
- Techos, canaletas y bajantes
- Sistemas de HVAC existentes
- Sistemas eléctricos y de plomería
- Pisos y alfombras
- Pintura interior y exterior
- Electrodomésticos (compra e instalación)
- Mejoras de accesibilidad
- Terrazas exteriores, patios y porches
- Acabado de sótano (no estructural)
- Impermeabilización del sótano
- Actualizaciones de climatización
- Reemplazos de ventanas y puertas
- Pared que reside
- Sistemas sépticos y de pozo
Elegibilidad para préstamo para renovación del VA
Para ser elegible para un préstamo hipotecario de veteranos, el veterano debe ser el ocupante personal de la vivienda y debe tener ingresos suficientes, crédito apropiado y un COE (certificado de elegibilidad) válido. Para obtener un COE, debe haber sido dado de alta en condiciones que no sean deshonrosas y cumplir con ciertos requisitos de servicio según se indica a continuación:*
| Períodos de guerra y de paz que califiquen | Fechas de servicio activo que califican | Requisito mínimo de servicio activo |
|---|---|---|
| Estado: veterano | ||
| WWII | Del 16/9/1940 al 25/7/1947 | 90 días totales |
| Posterior a la Segunda Guerra Mundial | Del 26/7/1947 al 26/6/1950 | 181 días corridos |
| Guerra de Corea | Del 27/6/1950 al 31/1/1955 | 90 días totales |
| Posterior a la Guerra de Corea | Del 1/2/1955 al 4/8/1964 | 181 días consecutivos |
| Guerra de Vietnam | Del 5/8/1964 al 7/5/1975. Para veteranos que prestaron servicio en la República de Vietnam, la fecha de inicio es el 28/2/1961. | 90 días totales |
| Posterior a la Guerra de Vietnam | Del 8/5/1975 al 7/9/1980. La fecha de finalización para los oficiales es el 16/10/1981. | 181 días corridos |
| Regla de los 24 meses | Del 8/9/1980 al 1/8/1990. La fecha de inicio para los oficiales es el 17/10/1981. | – 24 meses continuos O el período completo (al menos 181 días) por el cual fue llamado o se le ordenó prestar servicio activo |
| Guerra del Golfo | Del 2/8/1990 hasta el presente | – 24 meses continuos O el período completo (al menos 90 días) por el cual fue llamado o se le ordenó prestar servicio activo |
| Estado: servicio activo | ||
| Cualquiera | Cualquiera | 90 días corridos |
| Estado: miembro de la Guardia Nacional y la Reserva | ||
| Guerra del Golfo | Del 2/8/1990 hasta el presente | 90 días de servicio activo |
Otros criterios de elegibilidad:
- Seis años de servicio en la Reserva Seleccionada o la Guardia Nacional Y
- Fueron dados de alta honorablemente O
- Se colocaron en la lista de jubilados O
- Se transfirieron a la Reserva en espera o a un elemento de la Reserva lista que no sea la Reserva seleccionada después del servicio caracterizado como honorable O
- Continuar sirviendo en la reserva seleccionada
Propiedades elegibles:
- Viviendas unifamiliares unifamiliares adosadas y separadas de 1 a 4 unidades y desarrollos de unidades planificados
- Condominios
- Casas modulares
Propiedades no elegibles:
- Cooperativas
- Nueva construcción
- Viviendas prefabricadas
- Propiedades con construcción no conforme que no se pueden remediar.
- Uso mixto
- Arrendamiento
Ventajas y desventajas del préstamo para renovación de VA
Estas son algunas de las ventajas y desventajas de un préstamo para renovación del VA:
Ventajas
- Un préstamo, un pago mensual: combine el costo de la compra de su vivienda y la renovación en un solo pago mensual.
- Tasas de interés competitivas: los préstamos para veteranos generalmente ofrecen tasas de interés competitivas, que pueden ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo.
- Sin pago inicial: en la mayoría de los casos, los préstamos para renovación del VA no requieren un pago inicial.
- Requisitos de crédito flexibles: los préstamos del VA a menudo tienen requisitos de crédito más flexibles. Esto puede ser beneficioso para los prestatarios con crédito imperfecto.
- Sin seguro hipotecario privado (PMI): los préstamos del VA no requieren seguro hipotecario privado, incluso con un pago inicial bajo o sin pago inicial.
- Capacidad de financiar reparaciones: puede financiar el costo de las renovaciones del préstamo, lo que facilita el financiamiento de las mejoras necesarias.
- Apoyo para mejoras de eficiencia energética: los préstamos para renovación de VA pueden incluir financiamiento para mejoras de eficiencia energética. Esto puede ayudar a reducir las facturas de servicios públicos y mejorar la sostenibilidad de la vivienda.
- Proceso simplificado: algunos préstamos para renovación de VA ofrecen un proceso simplificado. Esto hace que obtener aprobación y renovaciones completas sea más rápido y eficiente.
Desventajas
- Elegibilidad de la propiedad: la vivienda que pretende comprar y renovar debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad establecidos por el VA.
- Límites de financiamiento: los préstamos para renovación del VA tienen límites en el monto que puede pedir prestado tanto para el precio de compra como para los costos de renovación.
- Cargos: Si bien los préstamos del VA generalmente tienen costos de cierre más bajos, aún vienen con cargos, como el cargo por financiamiento del VA.
- Complejidad: El proceso de obtener un préstamo para renovación del VA puede ser más complejo, ya que implica documentación adicional y pasos de aprobación.
- Riesgo de superación: si invierte demasiado en renovaciones, corre el riesgo de sobremejorar la propiedad para su vecindario, lo que puede afectar el valor de reventa.
Es importante trabajar con un prestamista experimentado del VA que pueda ayudarlo a aprovechar las ventajas y evitar las desventajas de un préstamo para renovación del VA.
Cómo solicitar un préstamo para renovación del VA
Estos son cinco pasos simples para solicitar un préstamo para vivienda para veteranos:
- Asegúrese de cumplir con los criterios de solicitud de préstamo hipotecario del VA
- Obtener un certificado de elegibilidad (Certificate of Eligibility, COE) válido
- Elija un prestamista aprobado para su préstamo hipotecario del VA
- Solicite la aprobación previa del préstamo para determinar cuánto puede pagar
- Encuentre la casa de sus sueños.
CrossCountry Mortgage (CCM) ha ayudado al personal militar activo, a los veteranos y a otros grupos elegibles a comprender los préstamos del VA, guiarlos a través del proceso y, en última instancia, equipararlos con la mejor opción hipotecaria. Además de emplear a casi 250 veteranos y miembros del servicio activo, así como ofrecer préstamos del VA como parte de su cartera de préstamos, contamos con más de 600 sucursales en los 50 estados con profesionales de préstamos que están comprometidos con sus comunidades y las necesidades del personal militar activo, sus familias y veteranos. Nuestro compromiso con el ejército se extiende a ayudar a eliminar las conjeturas de los préstamos hipotecarios del VA y hacer que obtener uno sea un proceso sencillo e indoloro.
