Reducción temporal de hipoteca
Reduzca su pago mensual con nuestra hipoteca de reducción temporal , que ofrece a los compradores una tasa más baja y pagos mensuales más bajos durante 1-3 años al inicio de su préstamo. El vendedor o constructor proporciona los ahorros, por lo que no hay costo para el comprador.
Estructuras de reducción de hipotecas
Existen varias estructuras para los términos de reducción. Las estructuras de reducción más comunes son una 3-2-1 reducción, una reducción de 2-1 , una reducción de 1-1 y una reducción de 1-0 .
3-2-1 reducción
Existen varias estructuras para los términos de reducción. Las estructuras de reducción más comunes son una 3-2-1 reducción, una reducción de 2-1 , una reducción de 1-1 y una reducción de 1-0 .
| Tasa vigente | Capital e interés | Ahorros mensuales | Ahorros totales | |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 3.5% | $898.09 | $366.05 | $4,392.60 |
| Año 2 | 4.5% | $1,013.37 | $250.77 | $3,009.24 |
| Año 3 | 5.5% | $1,135.58 | $128.56 | $1,542.72 |
| Año 4+ | 6.5% | $1,264.14 | $0 | $0 |
| Ahorro total y crédito de vendedor | $8,944.56 |
2-1 reducción
La hipoteca de reducción temporal 2-1 reduce la tasa de interés del comprador en un 2 % durante el primer año de su préstamo y en un 1 % durante el segundo año.
EJEMPLO: Precio de venta: $450,000 | Pago inicial: $90,000 | Monto del préstamo: $360,000 | Tasa fija a 30 años: 6.5 % | Tasa porcentual anual: 6.619 %
| Tasa vigente | Capital e interés | Ahorros mensuales | Ahorros totales | |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 4.5% | $1,824.07 | $451.37 | $5,416.44 |
| Año 2 | 5.5% | $2,044.04 | $231.40 | $2,776.80 |
| Año 3 | 6.5% | $2,275.44 | $0 | $0 |
| Ahorro total y crédito de vendedor | $8,193.24 |
1-1 reducción
La hipoteca de reducción temporal 1-1 reduce la tasa de interés del comprador en un 1 % durante los primeros dos años de su préstamo.
EJEMPLO: Precio de venta: $650,000 | Pago inicial: $130,000 | Monto del préstamo: $520,000 | Tasa fija a 30 años: 6.5 % | Tasa porcentual anual: 6.612 %
| Tasa vigente | Capital e interés | Ahorros mensuales | Ahorros totales | |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 y año 2 | 5.5% | $2,952.50 | $334.25 | $4,011 |
| Año 3 | 6.5% | $3,286.75 | $0 | $0 |
| Ahorro total y crédito de vendedor | $8,022 |
1-0 reducción
La hipoteca de reducción temporal 1-0 reduce la tasa de interés del comprador en un 1 % durante el primer año de su préstamo.
EJEMPLO: $450,000 | Pago inicial: $90,000 | Monto del préstamo: $360,000 | Tasa fija a 30 años: 6.5 % | Tasa porcentual anual: 6.619 %
| Tasa vigente | Capital e interés | Ahorros mensuales | Ahorros totales | |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 5.5% | $2,044.04 | $231.40 | $2,776.80 |
| Año 2+ | 6.5% | $2,275.44 | $0 | $0 |
| Ahorro total y crédito de vendedor | $2,776.80 |
Las tasas de muestra proporcionadas son solo para fines ilustrativos y no pretenden proporcionar asesoramiento hipotecario u otro asesoramiento financiero específico para las circunstancias de ninguna persona y no deben basarse en ese sentido. CrossCountry Mortgage, LLC no puede predecir cómo estarán las tasas en el futuro. El ejemplo de pago no incluye evaluaciones. Las obligaciones de pago reales pueden ser superiores y pueden variar. La prima del seguro hipotecario (MIP) es obligatoria para todos los préstamos de la FHA y el seguro hipotecario privado (PMI) es obligatorio para todos los préstamos convencionales en los que la LTV es superior al 80 %. Tasa(s), APR(s) e información de pago es válida a partir del 14/12/2022 y asume una posición de primer gravamen, puntaje FICO 740 , bloqueo de tasa de 25 días, basado en una vivienda unifamiliar. Todos los términos están sujetos a cambios sin previo aviso. Los préstamos están sujetos a las pautas de suscripción de seguro y los perfiles crediticios del solicitante; no todos los solicitantes recibirán aprobación. Comuníquese con CrossCountry Mortgage, LLC para obtener más información. Disponible solo para préstamos convencionales, de la Administración Federal de Vivienda (FHA), del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) y préstamos del USDA. Equidad de Oportunidades de Vivienda. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de suscripción. Se aplican ciertas restricciones. Llama para obtener más información.
¿Cómo funciona una reducción temporal de hipoteca?
- El comprador firma un acuerdo de hipoteca de reducción temporal con CCM
- El vendedor (o el constructor) financia la hipoteca de reducción temporal con un depósito por adelantado
- El monto del depósito del vendedor es igual al monto de los ahorros del comprador durante el plazo de la reducción
- Depósito retenido en la cuenta de depósito en garantía
- Fondos pagados mensualmente para reducir el pago hipotecario del comprador
Ventajas de la reducción de hipotecas
- Impacto inmediato
- Facilidad para ser propietario de una vivienda (especialmente útil para quienes compran una vivienda por primera vez)
- Tasa protegida si las tasas aumentan
- Refinanciar más tarde si las tasas bajan
Bueno para compradores, vendedores y constructores
Para vendedores que consideran un recorte de precio
- Ahorros para el comprador sin reducir el precio de venta
Para constructores que desean mover el inventario
- Un incentivo alternativo
Para compradores que estiran sus dólares
- Ahorros inmediatos en pagos mensuales
- Ahorros durante 1, 2 o 3 años
- Una tarifa bloqueada si las tarifas aumentan
- Espacio para refinanciar si las tarifas caen
