Préstamos hipotecarios con estado de cuenta bancario
No todos caben en la pequeña caja de los antiguos préstamos hipotecarios tradicionales. Con muchos tipos diferentes de personas, necesita muchos tipos diferentes de hipotecas. Algunos prestatarios esperanzadores tienen un sólido historial de responsabilidad financiera y una sólida calificación crediticia, pero no han podido obtener el financiamiento tradicional de la vivienda debido a sus ingresos o a su condición de trabajador autónomo; por eso ofrecemos el Préstamo Hipotecario con Estado de Cuenta Bancario Expandido Signature de CCM.
¿Qué es un préstamo hipotecario con estado de cuenta bancario?
Nuestro Préstamo de Estado de Cuenta Bancario Ampliado con Firma es exactamente lo que parece. Los trabajadores autónomos siguen siendo trabajadores que aún se ganan la vida. Es posible que no tenga la documentación, pero todo lo que necesita es un estado de cuenta bancario, y puede calificar para un préstamo para vivienda con CCM, ya sea que esté comprando o refinanciando.
Es una forma alternativa de calificar cuando otros simplemente dicen que no. Solo porque sus finanzas puedan parecer complicadas, ofrecemos una solución simple. Con solo un promedio de sus depósitos durante un período de 12 o 24 meses, puede ser elegible. ¿Desea ver si reúne los requisitos?
Préstamos no QM
Algunas personas que buscan una hipoteca tienen situaciones financieras únicas, más únicas que otras. Así que tienen dificultades para calificar para un préstamo. Un ejemplo perfecto es un trabajador autónomo que no tiene W-2s para mostrar al momento de la solicitud. En el pasado, los prestamistas hipotecarios no aprobarían a dicho solicitante porque no hay pruebas viables de que tengan los fondos y la capacidad de pagar el préstamo.
Pero los tiempos son diferentes en CCM. Aquí, el prestatario no está sin oportunidades para obtener la aprobación. Con los préstamos hipotecarios no calificados (no QM), ofrecemos productos de préstamos a prestatarios para aquellos que no se ajustan al perfil de una hipoteca típica. Desde inversionistas autónomos e extranjeros hasta jubilados y divorciados, encontramos un préstamo que se adapta a casi cualquier prestatario.
¿Cómo funcionan los préstamos de estados de cuenta bancarios?
Un préstamo con estado de cuenta bancario le da la oportunidad de obtener la aprobación para una hipoteca utilizando su estado de cuenta bancario en lugar de declaraciones de impuestos, recibos de pago o incluso W-2s.
Así es como funciona: con este tipo de préstamo, no es necesario que demuestre sus ingresos a través de la verificación del empleador, sino que le proporciona a CrossCountry Mortgage sus estados de cuenta bancarios personales o comerciales. Es posible que sea necesario un pago inicial más grande, y es posible que también necesite documentación adicional, que incluye:
- 2+ años de historial de trabajo autónomo
- Puntuación crediticia
- Relación deuda-ingresos (Debt-to-Income Ratio, DTI)
- Prueba de activos líquidos
- 12–24 meses de estados de cuenta bancarios
¿Para quiénes son los préstamos de estado de cuenta bancario?
Los préstamos en estados de cuenta bancarios son excelentes opciones para las personas que trabajan por cuenta propia, contratistas independientes, trabajadores temporales, consultores, trabajadores independientes, propietarios de pequeñas empresas, médicos, abogados o incluso inversionistas inmobiliarios de tiempo completo que pueden calificar en función de los ingresos obtenidos solo de sus propiedades.
Requisitos del préstamo de estado de cuenta bancario
Estos son los siguientes requisitos al solicitar un préstamo de estado de cuenta bancario.
- Estados de cuenta bancarios personales (12-24 meses)
- No se requieren declaraciones de impuestos
- Pedir prestado hasta el 90 % del valor de la vivienda
- Relación deuda-ingresos de hasta el 50 %
- Préstamos de hasta $3 millones
- Para viviendas primarias y secundarias y propiedades de inversión
- Condominios sin garantía
Ventajas y desventajas de los préstamos de estados de cuenta bancarios
Los préstamos en estados de cuenta bancarios están diseñados para trabajadores autónomos, trabajadores independientes y propietarios de empresas que pueden no calificar para hipotecas tradicionales debido a los ingresos del non-W2 . Estos préstamos ofrecen flexibilidad, pero también vienen con requisitos específicos.
Ventajas de los préstamos de estados de cuenta bancarios
- Alternativa a las hipotecas tradicionales : ideal para aquellos cuyas declaraciones de impuestos no siempre cuentan toda la historia.
- Estados de cuenta bancarios únicamente : la verificación de ingresos se basa en depósitos bancarios, no en declaraciones de impuestos.
- Sin PMI : por lo general, no se requiere seguro hipotecario privado.
- Se permite un DTI alto : se pueden considerar relaciones deuda-ingresos de hasta el 50 %.
Desventajas de los préstamos de estados de cuenta bancarios
- Se requiere el historial comercial : por lo general, debe trabajar por cuenta propia o hacer negocios durante al menos dos años.
- Tasas de interés más altas : las tasas generalmente son un 1 %–3 % más altas que las de los préstamos convencionales.
- Pagos iniciales más grandes : espere reducir el 10 %–20 %, con mayores requisitos posibles para puntajes de crédito más bajos.
- Disponibilidad limitada : no todos los prestamistas ofrecen programas de préstamos en estados de cuenta bancarios.
Cómo obtener un préstamo con estado de cuenta bancario
Dependiendo de su puntaje de crédito, relación préstamo-valor (LTV) y capacidad de pago inicial , podría calificar para el financiamiento sin tener que probar ingresos regulares con W-2s y otra documentación tradicional. No tiene que tener un crédito perfecto con CCM. Trabajamos con usted para ver que tiene la mejor oportunidad posible de aprobación.
Si bien su relación de LTV evalúa su riesgo de préstamo, cuanto más alto es, generalmente, mayor es el riesgo que usted tiene como prestatario. Pero aún puede calificar para un préstamo de estado de cuenta bancario con una relación LTV alta. Todo lo que tiene que hacer es hablar con su funcionario de préstamos de CCM para ver si es un buen candidato, y nosotros nos ocupamos del resto.
Alternativas a los préstamos de estados de cuenta bancarios
Los préstamos en estados de cuenta bancarios pueden ser una excelente opción para los trabajadores autónomos o aquellos con ingresos no tradicionales, pero no son la única solución. Ya sea que esté enfrentando requisitos más estrictos, tasas de interés más altas o disponibilidad limitada del prestamista, es importante saber que otras opciones de financiamiento pueden adaptarse mejor a sus necesidades. A continuación se presentan varios tipos de préstamos alternativos que pueden proporcionar criterios de aprobación flexibles y ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita, sin depender de la documentación de ingresos tradicional.
- Préstamos de estado de pérdidas y ganancias (P&L)
- Préstamos basados en activos
- Préstamos de documentos completos
- Préstamos del DSCR (préstamos de relación de cobertura de servicio de deuda)
- 1099 Préstamos de ingresos
