Bank Statement Mortgage Loans
Not everyone fits in the small box of the old traditional mortgage loans. With many different types of people, you need many different types of mortgages. Some hopeful borrowers have a solid history of financial responsibility and a strong credit rating but haven’t been able to get traditional home financing due to income or self-employed status — that’s why we offer CCM’s Signature Expanded Bank Statement Mortgage Loan.
What is a bank statement mortgage loan?
Nuestro Préstamo de Estado de Cuenta Bancario Ampliado con Firma es exactamente lo que parece. Los trabajadores autónomos siguen siendo trabajadores que aún se ganan la vida. Es posible que no tenga la documentación, pero todo lo que necesita es un estado de cuenta bancario, y puede calificar para un préstamo para vivienda con CCM, ya sea que esté comprando o refinanciando.
Es una forma alternativa de calificar cuando otros simplemente dicen que no. Solo porque sus finanzas puedan parecer complicadas, ofrecemos una solución simple. Con solo un promedio de sus depósitos durante un período de 12 o 24 meses, puede ser elegible. ¿Desea ver si reúne los requisitos?
Préstamos no QM
Algunas personas que buscan una hipoteca tienen situaciones financieras únicas, más únicas que otras. Así que tienen dificultades para calificar para un préstamo. Un ejemplo perfecto es un trabajador autónomo que no tiene W-2s para mostrar al momento de la solicitud. En el pasado, los prestamistas hipotecarios no aprobarían a dicho solicitante porque no hay pruebas viables de que tengan los fondos y la capacidad de pagar el préstamo.
Pero los tiempos son diferentes en CCM. Aquí, el prestatario no está sin oportunidades para obtener la aprobación. Con los préstamos hipotecarios no calificados (no QM), ofrecemos productos de préstamos a prestatarios para aquellos que no se ajustan al perfil de una hipoteca típica. Desde inversionistas autónomos e extranjeros hasta jubilados y divorciados, encontramos un préstamo que se adapta a casi cualquier prestatario.
¿Cómo funcionan los préstamos de estados de cuenta bancarios?
Un préstamo con estado de cuenta bancario le da la oportunidad de obtener la aprobación para una hipoteca utilizando su estado de cuenta bancario en lugar de declaraciones de impuestos, recibos de pago o incluso W-2s.
Así es como funciona: con este tipo de préstamo, no es necesario que demuestre sus ingresos a través de la verificación del empleador, sino que le proporciona a CrossCountry Mortgage sus estados de cuenta bancarios personales o comerciales. Es posible que sea necesario un pago inicial más grande, y es posible que también necesite documentación adicional, que incluye:
- 2+ años de historial de trabajo autónomo
- Puntuación crediticia
- Relación deuda-ingresos (Debt-to-Income Ratio, DTI)
- Prueba de activos líquidos
- 12–24 meses de estados de cuenta bancarios
¿Para quiénes son los préstamos de estado de cuenta bancario?
Los préstamos en estados de cuenta bancarios son excelentes opciones para las personas que trabajan por cuenta propia, contratistas independientes, trabajadores temporales, consultores, trabajadores independientes, propietarios de pequeñas empresas, médicos, abogados o incluso inversionistas inmobiliarios de tiempo completo que pueden calificar en función de los ingresos obtenidos solo de sus propiedades.
Requisitos del préstamo de estado de cuenta bancario
Estos son los siguientes requisitos al solicitar un préstamo de estado de cuenta bancario.
- Estados de cuenta bancarios personales (12-24 meses)
- No se requieren declaraciones de impuestos
- Pedir prestado hasta el 90 % del valor de la vivienda
- Relación deuda-ingresos de hasta el 50 %
- Préstamos de hasta $3 millones
- Para viviendas primarias y secundarias y propiedades de inversión
- Non-warrantable condominiums
Pros and cons of bank statement loans
Bank statement loans are designed for self-employed individuals, freelancers, and business owners who may not qualify for traditional mortgages due to non-W2 income. These loans offer flexibility but also come with specific requirements.
Pros of bank statement loans
- Alternative to traditional mortgages – Ideal for those whose tax returns don’t always tell the whole story.
- Bank statements only – Income verification is based on bank deposits, not tax returns.
- No PMI – Private mortgage insurance is typically not required.
- High DTI allowed – Debt-to-income ratios up to 50% may be considered.
Cons of bank statement loans
- Business history required – Generally, you must be self-employed or in business for at least two years.
- Higher interest rates – Rates are generally 1%–3% higher than those of conventional loans.
- Larger down payments – Expect to put down 10%–20%, with higher requirements possible for lower credit scores.
- Limited availability – Not all lenders offer bank statement loan programs.
Cómo obtener un préstamo con estado de cuenta bancario
Dependiendo de su puntaje de crédito, relación préstamo-valor (LTV) y capacidad de pago inicial , podría calificar para el financiamiento sin tener que probar ingresos regulares con W-2s y otra documentación tradicional. No tiene que tener un crédito perfecto con CCM. Trabajamos con usted para ver que tiene la mejor oportunidad posible de aprobación.
Si bien su relación de LTV evalúa su riesgo de préstamo, cuanto más alto es, generalmente, mayor es el riesgo que usted tiene como prestatario. Pero aún puede calificar para un préstamo de estado de cuenta bancario con una relación LTV alta. Todo lo que tiene que hacer es hablar con su funcionario de préstamos de CCM para ver si es un buen candidato, y nosotros nos ocupamos del resto.
Alternatives to bank statement loans
Bank statement loans can be a great option for self-employed individuals or those with non-traditional income, but they’re not the only solution. Whether you’re facing stricter requirements, higher interest rates, or limited lender availability, it’s important to know that other financing options may better suit your needs. Below are several alternative loan types that can provide flexible approval criteria and help you secure the funding you need — without relying on traditional income documentation.
- Profit and Loss (P&L) Statement Loans
- Asset-Based Loans
- Full Doc Loans
- DSCR Loans (Debt Service Coverage Ratio Loans)
- 1099 Income Loans
