Refinanciamiento con desembolso de efectivo
Dependiendo de cuánto tiempo hace que compró su vivienda, es muy probable que su valor haya aumentado. Puede haber aumentado mucho. Tenga en cuenta ese pensamiento y considere esto: si necesita dinero para algo importante, como gastos educativos, pagar deudas con tasas de interés más altas o hacer mejoras en la vivienda, ¿dónde lo obtendrá?
Las tarjetas de crédito y los préstamos personales son dos opciones, pero las tasas de interés son altas. ¿Podría su hogar ser la solución? Sí. Es posible que esté viviendo en la respuesta a sus necesidades financieras.
¿Qué es un refinanciamiento con desembolso de efectivo?
Cuando refinancia, reemplaza su hipoteca actual por una nueva. Las personas a menudo refinancian para obtener una tasa de interés hipotecaria más baja o un plazo de préstamo más corto. Estas hipotecas se denominan refinanciamientos a tasa y plazo, y son por el mismo monto que su préstamo para vivienda actual.
Un refinanciamiento con desembolso de efectivo, por otro lado, es exactamente lo que parece. Usted refinancia por un monto mayor y retira la diferencia en efectivo. La clave es que debe tener suficiente valor acumulado de la vivienda para acceder como fuente de ese dinero. ¿Qué es la equidad? Es la diferencia entre lo que debe de su hipoteca actual y el valor de tasación de su vivienda. Usted gana capital cada vez que realiza un pago de hipoteca (suponiendo que no tiene un préstamo de intereses solamente) y cuando el valor de la vivienda aumenta en su área.
¿Cómo funciona un refinanciamiento con desembolso de efectivo?
El objetivo de una refinanciación con desembolso de efectivo es que el prestatario desbloquee el valor neto de su vivienda al obtener una hipoteca nueva y más grande y recibir los fondos adicionales en efectivo. Este es un ejemplo muy simplificado.
Compró su vivienda hace 5 años por $300,000, puso un 20 % de pago inicial ($60,000) y sacó una hipoteca por $240,000. Los valores de las viviendas han aumentado desde entonces, y su vivienda ahora vale $400,000. Usted deja el 20% del valor acumulado en su vivienda (ahora es $80,000), refinancia por $320,000 y obtiene la diferencia entre lo que adeuda en su hipoteca anterior y el nuevo monto de su préstamo en efectivo.
Este ejemplo es solo para fines ilustrativos y no representa un préstamo real.
Requisitos de refinanciamiento con desembolso de efectivo
Para obtener una refinanciación con desembolso de efectivo, deberá cumplir con los requisitos del prestamista, incluidos la relación deuda-ingresos y la calificación crediticia. G Eneral ly tiene que haber sido propietario de su vivienda durante al menos seis meses o más, según el tipo de préstamo. Lo que es más importante, necesitará tener suficiente capital en su vivienda para que sea posible retirar fondos, ya que , con la excepción de un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA, no podrá pedir prestado el 100 % del valor de su vivienda.
Tipos de refinanciamiento con desembolso de efectivo
Así como existen muchos tipos de préstamos para vivienda de compray refinanciación, también existendiferentes tipos de préstamos de refinanciación con desembolso de efectivo.
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You’ll need to meet the same credit, income, and asset requirements as any other conventional loan. You’ll be able to borrow up to 80% of your home’s appraised value, and you won’t have to pay mortgage insurance.
Cómo obtener un refinanciamiento con desembolso de efectivo
Start by talking to your CCM loan officer to learn your options. You’ll have to complete a mortgage application, and meet the eligibility requirements for the loan you choose. You’ll need to pay for an appraisal to make an accurate determination of your home’s value, and there will be closing costs. Be sure to review your mortgage carefully up front, and make sure the benefits outweigh the costs.
Refinanciamiento con desembolso de efectivo frente a préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda
Another way to access your home equity is with a home equity line of credit (HELOC) or home equity loan, a type of second mortgage. A cash-out refinance replaces your current mortgage with a new one. A HELOC gives you a line of credit to draw on over time, so you pay interest only on the amount you borrow, and you can pay back additional funds to create more borrowing power, too. A home equity loan adds a new mortgage, and gives you a lump sum at closing. If your current mortgage is at a low rate, you may want to consider a HELOC or home equity loan. While their rates may be higher, the amount borrowed will be smaller, so you could save money overall.
