Préstamos hipotecarios del DSCR
Tenemos préstamos especiales que creemos que a los inversionistas inmobiliarios les encantarán.
¿Qué es un préstamo DSCR?
DSCR significa “relación de cobertura de servicio de deuda” y es un tipo de préstamo hipotecario no calificado o préstamo no QM que le permite calificar para un préstamo para vivienda sin depender de sus ingresos personales. Otro nombre de la industria es préstamo de flujo de caja del inversionista. En CrossCountry Mortgage, nuestro producto se denomina préstamo Signature Expanded Investor Cash Flow.
Los préstamos DSCR son ideales para inversionistas inmobiliarios que pueden obtener un préstamo inmobiliario basado en el flujo de caja positivo de su propiedad en alquiler, no en sus declaraciones de impuestos sobre la renta u otros documentos financieros.
Préstamos no QM
Los préstamos no QM o los préstamos hipotecarios no calificados ofrecen criterios ampliados para ciertos compradores de vivienda, como inversionistas inmobiliarios, para calificar para un préstamo hipotecario sin depender de los ingresos personales. Los criterios exactos para calificar pueden variar según el prestamista, pero un préstamo sin QM ofrecerá mayor flexibilidad que los préstamos tradicionales.
¿Cómo funcionan los préstamos del DSCR?
Los préstamos del DSCR permiten a los inversionistas inmobiliarios calificar para una hipoteca basada en el flujo de caja de su propiedad en alquiler. Esto es diferente de un préstamo convencional que requiere prueba de ingresos.
Para un préstamo DSCR, los prestamistas hipotecarios consideran una relación de cobertura de servicio de deuda o DSCR en lugar de ingresos para calificar a un inversionista inmobiliario para un préstamo. Esta proporción les brinda a los prestamistas una idea de si el prestatario podrá o no usar los ingresos de alquiler de la propiedad para cubrir sus pagos mensuales del préstamo.
¿Qué es la relación de cobertura del servicio de deuda?
Un DSCR compara los ingresos de la propiedad con su deuda total, lo que influye en la elegibilidad para el préstamo del DSCR. Los prestamistas requieren un DSCR saludable para aprobar un préstamo. Un buen DSCR suele ser de 1.0 o más, aunque puede variar según otros criterios.
¿Cómo calcula su relación de cobertura de servicios de deuda?
DSCR = Ingresos mensuales por alquiler ÷ PITIA*
Por ejemplo, si una propiedad genera un ingreso de alquiler mensual de $100,000 anuales y su servicio de deuda es de $81,783 , la ecuación se vería así:
DSCR = $100,000 ÷ $81,783 = 122
*P rincipal, I nterest, ejes T de la Propiedad, propietarios I nsurance y cuotas de asociación
Requisitos del préstamo del DSCR
Los prestamistas tienen criterios específicos tanto para usted como para la propiedad en alquiler que incluyen puntajes de crédito mínimos, pagos
- DSCR de 1.0 y superior
- Puntajes de crédito de al menos 620 (aunque algunos prestamistas requieren puntajes más altos)
- Un pago inicial del 15 % (aunque algunos prestamistas pueden tener requisitos más bajos)
- Un monto mínimo de préstamo de $100,000
- Un monto máximo de préstamo de $3,000,000
- Tipo de ocupación, como propiedades de inversión que generan ingresos, ya sea una unidad unifamiliar, estructura multiunidad, propiedad comercial, casa de vacaciones o propiedad de alquiler a corto plazo
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con prestatarios con diferentes historiales de crédito según la propiedad.
iniciales y más. Si bien los requisitos pueden variar según el prestamista, la mayoría de los prestatarios deben esperar cumplir con los siguientes criterios para recibir un préstamo del DSCR:Ventajas y desventajas de un préstamo DSCR
Los préstamos DSCR (Debt Service Coverage Ratio) ofrecen una valiosa solución de financiamiento para inversionistas inmobiliarios. A continuación se presenta una descripción general de las ventajas y desventajas clave de los préstamos del DSCR.
Ventajas de los préstamos del DSCR
Los préstamos del DSCR vienen con varias ventajas clave que los hacen especialmente atractivos para los inversionistas inmobiliarios:
- Calificación simplificada : a diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos del DSCR generalmente no requieren prueba de ingresos personales.
- Documentación mínima : los prestatarios se benefician de la reducción de la documentación, lo que agiliza el proceso de solicitud.
- Aprobaciones más rápidas : con menos requisitos, los préstamos del DSCR a menudo tienen tiempos de procesamiento y aprobación más rápidos.
- Sin restricciones de límite de préstamos : los inversionistas pueden obtener múltiples préstamos del DSCR, lo que hace que esta opción sea ideal para aquellos con carteras de propiedades diversas o en crecimiento.
- Acceso a préstamos jumbo : el financiamiento está disponible para propiedades de alto valor, lo que ofrece flexibilidad para inversiones de lujo o a gran escala.
Los prestamistas del DSCR a menudo ofrecen plazos de préstamo personalizables, lo que brinda a los prestatarios flexibilidad para estructurar los pagos según sus necesidades financieras.
Desventajas de los préstamos del DSCR
Si bien los préstamos del DSCR ofrecen muchos beneficios, también vienen con ciertas limitaciones que los prestatarios deben considerar. Estos préstamos están diseñados principalmente para inversionistas inmobiliarios, lo que puede hacer que sean menos accesibles para propietarios-ocupantes o aquellos que compran propiedades que no generan ingresos.
- Pagos iniciales más altos : los prestatarios generalmente deben reducir el 15 % o más.
- Requisitos de crédito más estrictos : algunos prestamistas pueden requerir un perfil de crédito sólido para calificar.
- Restricciones a la propiedad : los préstamos del DSCR solo están disponibles para propiedades que generan ingresos.
- Sanciones por pago anticipado : muchos préstamos del DSCR incluyen cargos por pago anticipado, lo que limita la flexibilidad.
- Elegibilidad para préstamos : las propiedades deben cumplir con una proporción mínima de DSCR, generalmente de 1.0 o más.
Cómo obtener un préstamo del DSCR
-
Hable con uno de los funcionarios de préstamos de CCM
Nuestros oficiales de préstamos tienen experiencia y pericia en estos préstamos alternativos y están encantados de ayudarle con un préstamo DSCR.
-
Completar una solicitud de préstamo
En CCM, ofrecemos una conveniente solicitud en línea, o puede comunicarse directamente con nuestros oficiales de préstamos para ayudar a iniciar el proceso.
-
Calcule su DSCR
Podemos ayudarle a calcular el DSCR usando la fórmula anterior. Su programa de alquiler verificará el valor justo de mercado de la propiedad y mostrará lo que puede pagar como pagos mensuales de una nueva hipoteca. También influirá en la tasa de interés.
-
Obtenga la aprobación para fijar su tasa de interés
Le ayudaremos a determinar si cumple con nuestros requisitos para un préstamo DSCR y, si lo hace, comenzaremos un proceso de aprobación simplificado que le permitirá fijar una tasa de interés hipotecaria durante la duración de su préstamo.
-
Recibir el préstamo y realizar pagos
Preguntas frecuentes sobre préstamos del DSCR
Estas son las respuestas a algunas preguntas que puede tener, pero al igual que con cualquier hipoteca, su oficial de préstamos es su mejor recurso.
