¿Qué tan pronto puede refinanciar una hipoteca?

Una de las principales razones para el refinanciamiento es obtener una mejor tasa de interés. Es posible que no desee acortar el período de pago del préstamo, pero cambiar a una tasa de interés más baja es otra forma de ahorrar dinero por mes. Una tasa de interés más baja significa menos dinero en intereses cada mes , lo que coloca ese exceso de efectivo en el bolsillo de un prestatario. 

El refinanciamiento hipotecario también es beneficioso si desea cambiar los términos de su préstamo. Se utiliza principalmente para cambiar la duración del préstamo. Por ejemplo, podría pasar de su hipoteca original, que tuvo un período de pago de 30 años, a un préstamo más corto de 15 años. Como resultado, ahorrará en pagos de intereses a largo plazo y, al mismo tiempo, podrá cancelar su préstamo más rápidamente. Al cambiar a un plazo de préstamo más corto, es muy probable que su pago mensual aumente , pero le permitirá cancelar su préstamo antes. 

El refinanciamiento también puede ser una opción adecuada si ha comprado recientemente una propiedad y desea retirar dinero en efectivo de la propiedad. Si desea convertir el valor acumulado de la vivienda en efectivo, el refinanciamiento podría ser la opción correcta. Sin embargo, obtener efectivo de su vivienda a través del refinanciamiento variará según el tipo de préstamo. Los préstamos convencionales requieren que esperes seis meses, pero otros programas pueden requerir que te quedes 12 meses después de la compra y demuestres un patrón de pago a tiempo. 

Si su puntaje de crédito era bajo al momento de obtener el préstamo, es posible que haya obtenido términos que no eran financieramente beneficiosos o tasas de interés más altas. A medida que cambian las circunstancias y mejoran los puntajes de crédito, el refinanciamiento le permite aprovechar las tasas de interés competitivas y los términos de la hipoteca en lugar de permanecer encerrado en sus opciones actuales. Si su puntaje de crédito ha mejorado desde la hipoteca original, definitivamente vale la pena explorar el refinanciamiento para ver qué términos están disponibles para usted ahora en comparación con antes. 

Dependiendo del valor actual de su vivienda, el refinanciamiento puede ser una opción para eliminar PMI y ahorrar dinero. Eliminating PMI es posible si el valor acumulado de su vivienda ha aumentado un mínimo del 20% y usted no opta por un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Si su préstamo tuviera una tasade interés más alta, también podría beneficiarse del refinanciamiento a una opción hipotecaria en la que PMI no sea un requisito. Existen algunas opciones diferentes disponibles a través del refinanciamiento cuando se trata de PMI, por lo que vale la pena ver si el refinanciamiento podría ayudarle a eliminar costos como PMI. 

Una tasa y un refinanciamiento a plazo, o refinanciamiento regular, se refiere a un tipo de refinanciamiento mediante el cual usted puede cambiar los términos de su préstamo actual. Con un refinanciamiento de tasa y plazo, usted está en el asiento del conductor y puede reemplazar los términos por opciones que son más favorables para usted. Por ejemplo, refinanciar para darte más o menos tiempo para cancelar el préstamo, recibir una tasa de interés más baja o modificar el monto de tu pago mensual. 

Una refinanciación

Si está planificando remodelaciones o renovaciones para su hogar y tiene la intención de permanecer en su hogar durante un período prolongado (es decir, no está planeando vender su vivienda en los próximos años), el refinanciamiento 203(k)

Para aquellos con un préstamo de la FHA y que buscan reducir sus pagos hipotecarios mensuales, el refinanciamiento